Taxas de cartão internacional em dólar
IOF, spread, conversão e tarifas: entenda o custo real de um cartão internacional, item a item, e como comparar com clareza.
As taxas de um cartão internacional, item a item
- IOF: 3,5% em compras internacionais com cartões emitidos no Brasil (Decreto nº 12.499/2025).
- Spread de câmbio: a margem embutida na cotação; em bancos, pode chegar a 7% sobre o dólar comercial, sem aparecer na fatura.
- Conversão dinâmica (DCC): quando o terminal se oferece para converter a compra, quase sempre com câmbio pior.
- Saque no exterior: muitos cartões cobram tarifa fixa mais percentual por saque em caixa eletrônico fora do país.
- Anuidade ou manutenção: alguns cartões cobram mensalidade ou anuidade só para manter a conta.
O IOF de 3,5% e a rota da conta global
O spread que o banco não mostra
Quanto isso custa numa compra de US$1.000
- Cartão brasileiro: 3,5% de IOF (US$35) + spread de 2% a 7% (US$20 a US$70) = US$55 a US$105.
- Cartão da Ruvo: 0,5% para colocar dólar a partir de reais (US$5) e gasto em dólar grátis = ~US$5. Quem já recebe em dólar gasta sem custo.
Como a Ruvo cobra
Cuidado com a conversão dinâmica (DCC)
Cartão brasileiro x cartão Ruvo
| Tarifa | Cartão Ruvo | Cartão brasileiro típico |
|---|---|---|
| IOF | 0% | 3,5% |
| Converter reais em dólar | 0,5% (câmbio comercial) | 3% a 7% (spread embutido) |
| Gastar em dólar | Grátis | Sujeito a IOF + spread |
| Compras em outras moedas | 1% de câmbio, 0% de IOF | IOF + spread |
IOF, spread do câmbio, eventual conversão dinâmica de moeda e tarifas como manutenção e saque. No cartão da Ruvo, IOF é 0% e o spread em dólar é 0%.
É quando a maquininha ou o caixa eletrônico oferece converter a cobrança para dólar para você, em vez de cobrar na moeda local. Essa margem pode chegar a 10% a 20%, é definida pela maquininha e a Ruvo não tem controle sobre ela. No exterior, escolha sempre a moeda local e deixe a Ruvo fazer a conversão (1% em compras fora do dólar); se não houver opção de moeda local, recuse a conversão. Nos EUA, o cartão é simplesmente cobrado em dólar, a moeda local.
Gastar o saldo em dólar é livre de IOF. Carregar o cartão a partir de reais custa 0,5%.
Não. Receber dólares, tradicionais ou digitais, é gratuito e instantâneo. A única taxa é o 0,5% de conversão se você carregar o cartão de reais.
O Decreto 12.499/2025 unificou em 3,5%. Além disso, o banco adiciona um spread que pode chegar a 7%, então o custo real costuma ser de 4% a 10,5% acima da taxa comercial.
Sim, 1% de taxa de câmbio, com 0% de IOF. Compras em dólar têm 0% nos dois. Gastar em euros ou libras custa 1%, não os 4%+ de um cartão brasileiro.
Pronto para a Ruvo?
Para onde a vida levar você, uma carteira só já basta.
