Como pagar universidade e despesas nos EUA morando no Brasil
Mensalidade, moradia e custo de vida em dólar somam rápido, e o caminho brasileiro empilha IOF e câmbio por cima. Veja como pagar em dólar por muito menos.
O que você realmente paga a partir do Brasil
- Transferência internacional (SWIFT): 3,5% de IOF sobre o valor enviado ao exterior, mais um spread de câmbio de 2% a 4% e tarifas fixas de SWIFT.
- Cartão brasileiro: 3,5% de IOF mais um spread de 2% a 5% em cada cobrança.
- Plataformas genéricas de pagamento de mensalidade (Flywire e similares): convenientes para a escola, mas convertem na própria cotação com margem e não tiram o IOF da sua origem de fundos no Brasil, então você ainda perde no câmbio.
Pague a mensalidade em dólar com uma conta nos EUA
- 0,5% para converter reais em dólares digitais.
- 0,5% para enviar esses dólares à universidade por ACH, wire ou RTP.
O custo de vida sai ainda mais barato no cartão
Um exemplo claro
Ao longo de um ano com US$ 30.000 de mensalidade e US$ 15.000 de custo de vida, o custo na Ruvo é só as taxas:
- Mensalidade: US$ 30.000 por ACH ou wire, 0,5% para converter mais 0,5% para enviar, cerca de US$ 300.
- Custo de vida: US$ 15.000 no cartão, só os 0,5% de conversão, cerca de US$ 75.
Planeje as conversões
Pagar mensalidade nos EUA a partir do Brasil: comparação de custos
| Aspecto | Ruvo | Flywire | SWIFT bancário |
|---|---|---|---|
| IOF | 0% | Embutido na cotação | 3,5% |
| Cotação usada | ~Cotação comercial | Cotação da plataforma + margem | Cotação do banco + spread |
| Custo total acima do real | ~1% | ~3%–5% | ~5%–8% |
| Paga a universidade direto | Sim, por ACH ou wire | Via plataforma | Via SWIFT |
| Taxa exibida antes de confirmar | Sim | Não | Raramente |
A Ruvo te dá dados de conta nos EUA e um saldo em dólar, então você paga a universidade direto em dólar por ACH, wire (transferência bancária) ou RTP (transferência instantânea nos EUA), com 0% de IOF.
Um SWIFT bancário soma 3,5% de IOF mais câmbio, e plataformas como a Flywire embutem uma margem na cotação. Com a Ruvo é 0,5% para converter reais em dólar mais 0,5% para enviar por ACH, wire ou RTP, 1% no total, com 0% de IOF.
Gaste no cartão, que usa o seu saldo em dólar com 0% de IOF e 0% de spread nas compras em dólar. O único custo são os 0,5% para converter reais em dólares digitais.
Sim. A Ruvo te dá um número de conta e roteamento nos EUA, então você faz o wire ou ACH diretamente para a universidade, do mesmo jeito que um residente americano faria. Só use uma plataforma como o Flywire se a universidade exigir especificamente.
A Ruvo suporta envios por wire. Você envia do seu saldo em dólar para qualquer conta bancária americana. O custo é 0,5% para enviar, mais 0,5% para converter de reais se estiver financiando do Brasil, 1% no total, com 0% de IOF.
Sim, e esse é o caminho recomendado. Converta uma parte do orçamento do semestre quando a taxa estiver boa, mantenha os dólares e converta o restante conforme precisar. Manter saldo em dólar não tem custo, então não há pressão para converter tudo de uma vez.
Pronto para a Ruvo?
Para onde a vida levar você, uma carteira só já basta.
