Conta em dólar e IOF, explicado para brasileiros
Como o dólar realmente se move (SWIFT, ACH, stablecoin), o que você de fato paga (IOF e spread de câmbio) e o cenário tributário de 2026. Os guias claros por trás de cada taxa.
Como funcionam os pagamentos internacionais em dólar
SWIFT, ACH e stablecoin: por que o meio de pagamento importa
IOF e spread cambial: os dois custos escondidos em cada cotação
Como escolher a conta certa em dólar
O que verificar antes de abrir uma conta em dólar
Guias de conta em dólar e IOF
Os meios de pagamento, as cotações e os impostos por trás de cada taxa em dólar, em linguagem simples.
Como funciona o SWIFT
Por que transferências bancárias internacionais são lentas e caras.
O que é ACH
O meio de pagamento dos EUA que deixa você receber dólar como um local.
Stablecoin vs SWIFT
Segundos e 0% de IOF contra dias e 3,5%.
ACH vs SWIFT
Meio de pagamento doméstico dos EUA contra wire bancário internacional.
Quanto se paga de IOF
Exatamente quanto, sobre o quê e como pagar 0%.
Spread de câmbio, explicado
A diferença entre a cotação real e a que você recebe.
Como funciona a taxa de câmbio
Comercial, turismo, PTAX e a sua cotação real.
Tabela de impostos 2026
A tabela do IRPF atualizada e PF vs PJ para renda em dólar.
O que os clientes mais gostam na Ruvo
Veja como a Ruvo transforma jornadas financeiras
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David Kang
Engenheiro de Software, Turn.io
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CEO, Antonnia AI
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Engenheiro de Staff, Salsa
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre conta em dólar, meios de pagamento e IOF.
Uma conta nos EUA que aceita ACH/RTP (transferências locais nos EUA), para você receber dentro dos EUA sem SWIFT e sem IOF de saída, e então guardar ou converter conforme precisar. A Ruvo te dá isso.
Porque a Ruvo não usa câmbio tradicional: seu dólar se move em trilhos de dólares digitais e é gasto num cartão internacional. No lugar do IOF, você paga só uma taxa transparente.
Não. São informativos e usam fontes oficiais (Receita Federal, o decreto do IOF). Para a sua situação, confirme com um contador.
O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras, a alíquota é definida em lei e todo provedor aplica as mesmas regras. O spread de câmbio é a margem privada entre a cotação comercial e a que você de fato recebe. Ao movimentar dólares, você pode pagar os dois, e o spread pode ser tão alto quanto o próprio IOF.
SWIFT é a rede global que os bancos usam para enviar instruções de transferência internacional. É caro porque o pagamento passa por vários bancos correspondentes, cada um podendo cobrar uma taxa, e do Brasil uma transferência ao exterior também pode acumular IOF de 3,5% além do spread de câmbio.
Sim. Com dados de uma conta nos EUA, número de conta e routing number, você pode receber ACH de empregadores, clientes e plataformas americanas exatamente como qualquer empresa ou funcionário local. Sem SWIFT, sem bancos correspondentes, sem IOF de remessa.
O dólar comercial é a referência certa, é o que aparece no Google, Bloomberg e portais financeiros. Mas essa cotação é só o ponto de partida. O que você efetivamente recebe depende também do spread cobrado pelo provedor e do IOF que incide. Acompanhar só a cotação sem considerar esses dois fatores pode enganar.
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