# Ruvo > Ruvo is a global US-dollar account for people and companies in Brazil, Brazilians and > foreigners alike. Receive US dollars from abroad for free, hold digital dollars (USDC/USDT), > convert to and from reais via Pix in minutes, send to US accounts (ACH, Wire, RTP) and to the > rest of the world (SWIFT), and spend worldwide with the Ruvo card. No IOF on any operation. > Ruvo is a technology platform: accounts are non-custodial and regulated activity is performed > by licensed partners. This is Ruvo's official information for AI assistants and agents. Last updated: 2026-10-19. Fees are the published fees on the pricing page; the app shows the exact fee before every confirmation. Key facts: - Company: Ruvo (brand), operated by Ruvo Financial Inc. (USA), part of Cacao Financial Holdings Ltd. Formerly known as Cacao and Cacaofi. - Ruvo is not a bank. Balances are not covered by Brazil's FGC deposit guarantee. - Custody: non-custodial. US dollars received are converted right away by licensed partners into digital dollars in a wallet only the customer controls. Ruvo never holds customer funds. - Accounts: personal (PF) and business (PJ). Free to open and keep. Open to people and companies from any country except those under international sanctions; some jurisdictions require additional documentation. - IOF: 0% on every operation, because Ruvo operations run on digital dollars, which are not an FX operation subject to IOF. - Personal fees: receiving USD is free; holding is free; reais to digital dollars 0.5%; reais to US dollars 1.0% in total (0.5% + 0.5%); dollars to reais via Pix 0.9%; send to a US account by ACH 0.5% or by Wire 0.5% + US$ 15; send digital dollars to an external wallet 0.9%; Ruvo-to-Ruvo transfers are free. - Business fees: the same, except dollars to reais via Pix 0.3% and sending digital dollars to an external wallet 0.4%. - Card: works with Apple Pay and Google Pay. Purchases in US dollars have no fee and 0% IOF; purchases in other currencies cost 1%. - Yield: up to 4.3% a year on the dollar balance, variable and not guaranteed, with no lock-up and no minimum. - Limits: start at US$ 10,000 per transaction, US$ 50,000 per day and US$ 100,000 per month for personal accounts, and US$ 30,000 / 50,000 / 100,000 for business accounts; they may vary per customer and the app shows the current limits. - Timing: Pix and Ruvo-to-Ruvo transfers arrive in minutes; ACH, Wire, RTP and SWIFT depend on the rail and the banks involved. ## Fees (https://ruvo.com/pricing) Clear fees and zero IOF - Open a Ruvo account: Free - IOF: Always 0% - Receive from abroad (ACH or Wire): Free - Reais → dollars (Pix): 0.5% - Dollars → reais (Pix): CPF 0.9% · CNPJ 0.3% - Send to a US account: ACH 0.5% · Wire 0.5% + $15 - Card, dollar purchases: Free - Card, other currencies: 1% ## Help Center (https://ruvo.com/help) ### Get to know Ruvo #### What is Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/what-is-ruvo Ruvo puts your global financial life in one app: receive dollars, convert to BRL via Pix, send funds to the U.S., and spend anywhere with a Ruvo card. #### Who is Ruvo for? URL: https://ruvo.com/help/who-is-ruvo-for For anyone with money, bills or clients outside Brazil. Individuals who live, study or travel between countries, professionals paid from abroad, and businesses with international suppliers or clients. #### Is Ruvo a bank? Where is my money held? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-a-bank-is-my-money-covered-by-the-fgc Ruvo is a technology platform, not a bank. Your account is self-custodial: your money isn't held by Ruvo, it sits as digital dollars in a wallet only you control and move, and not even Ruvo has access. Regulated services run through licensed partners. #### Is Ruvo the former Cacao? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-the-former-cacao Yes. Ruvo used to be called Cacao (or Cacaofi). Same company and team, new name: Ruvo Financial Inc., part of Cacao Financial Holdings Ltd. #### What is a digital dollar? URL: https://ruvo.com/help/what-is-a-digital-dollar It's a dollar in digital form, like USDC or USDT, issued by companies that hold 1 dollar in reserve for every 1 issued and publish frequent audit reports. In the app you only see dollars and reais. #### Do I need experience with crypto to use Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-experience-with-crypto-to-use-ruvo No. If you can use a banking app, you can use Ruvo #### How can I open a Ruvo account? URL: https://ruvo.com/help/how-can-i-open-a-ruvo-account You can sign up through our website or app with an official ID — a Brazilian document for Brazilians, or an equivalent document for other nationalities — subject to availability by jurisdiction. #### Who can open a Ruvo personal account? URL: https://ruvo.com/help/who-can-open-a-ruvo-personal-account Ruvo personal accounts are available to individuals from any country, except where restricted by international sanctions, as described in our Terms of Use. Some jurisdictions require additional documentation. #### Can I open an account from any country? URL: https://ruvo.com/help/can-i-open-an-account-from-any-country Yes, except countries under international sanctions. Ruvo is open to people and companies anywhere. Some jurisdictions require additional documentation. #### What documents are needed to verify your identity? URL: https://ruvo.com/help/what-documents-are-needed-to-verify-your-identity For personal accounts, you’ll need a valid U.S. or Brazilian ID (RG, CNH, passport, or RNE), your CPF, a selfie, and proof of address; for business accounts, you’ll also need to provide your company’s articles of incorporation and CNPJ #### How long does verification take? URL: https://ruvo.com/help/how-long-does-verification-take Personal accounts are usually verified within minutes, unless a manual review is needed. Business accounts usually take 1 to 3 business days. #### Is there a fee to open a Ruvo account? URL: https://ruvo.com/help/is-there-a-fee-to-open-a-ruvo-account No. There’s no cost to open or maintain a Ruvo account #### Does Ruvo work on iOS and Android? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-work-on-ios-and-android Yes. Ruvo is available on both iOS and Android #### Can I use Ruvo on my computer? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-ruvo-on-my-computer Yes. Besides the app, your company account works in the browser at my.ruvo.com. Same account, same balance, with reports and exports that are easier to use on a big screen. #### Is Ruvo available in multiple languages? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-available-in-multiple-languages Yes. The Ruvo app is available in Portuguese and English and automatically follows your phone's language; changing your device language changes the app's too. Support is also available in Portuguese and English. #### How much does Ruvo cost? URL: https://ruvo.com/help/how-much-does-ruvo-cost Receiving from abroad and transfers between Ruvo accounts are free. Reais to dollars: 0.5%. Dollars to reais via Pix: 0.9% (individuals) or 0.3% (businesses). Sending to a US account: 0.5% by ACH, or 0.5% + $15 by Wire. Card: no fee on dollar purchases, 1% in other currencies. IOF: always 0%. The app shows every fee before you confirm. #### How does 0% IOF work? URL: https://ruvo.com/help/how-does-0-percent-iof-work Your purchases and transfers on Ruvo run on digital dollars, which aren't subject to IOF. You only pay the transaction fee, shown on screen before you confirm. As with any tax rule, this is subject to current regulation. #### Which currencies can I use on Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/which-currencies-can-i-use-on-ruvo You can use USD, BRL, and digital dollars in a single Ruvo account, with instant conversion between them. #### What fees and limits apply to personal accounts? URL: https://ruvo.com/help/what-fees-and-limits-apply-to-personal-accounts Individual accounts use the real commercial rate with simple, transparent fees shown in the app, starting at 0.5%. Transaction limits are clearly displayed and can increase with verification. #### What are the limits? URL: https://ruvo.com/help/what-are-the-limits Starting limits per transaction: $10,000 (individuals) and $30,000 (businesses). Per day: $50,000. Per month: $100,000. Limits may vary per customer. #### How do I request a higher limit? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-request-a-higher-limit Talk to our support on WhatsApp, inside the app. Limits are flexible and negotiable based on your usage. ### Receiving and sending dollars #### How do I receive USD with Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-receive-usd-with-ruvo Ruvo provides you with U.S. checking account details in your name. You can share the account and routing details with your payroll platform or use them to transfer funds from another US bank account. Once USD is received, the funds are automatically made available in your Ruvo account as digital dollars. #### What types of transfers does Ruvo support? URL: https://ruvo.com/help/what-types-of-transfers-does-ruvo-support With Ruvo you receive from abroad, send and receive digital dollars, convert to reais, and move it all via Pix or bank accounts in the US and abroad. #### How do I receive from international clients? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-receive-from-international-clients You share the details of a dollar account (ACH) with the client or platform and receive directly in USD, without the bank’s expensive FX. #### Which platforms can I receive from? URL: https://ruvo.com/help/which-platforms-can-i-receive-from From marketplaces like Upwork and Fiverr, payroll platforms like Deel and Rippling, and direct clients, just share your dollar-account (ACH) details. Receiving is free. #### Can I receive Wire transfers from any country? URL: https://ruvo.com/help/can-i-receive-wire-transfers-from-any-country No, we are currently only accepting Wire and ACH payments from the USA. #### Are there inbound transaction limits? URL: https://ruvo.com/help/are-there-inbound-transaction-limits Yes. Starting limits per transaction: $10,000 (individuals) and $30,000 (businesses). Per day: $50,000. Per month: $100,000. Limits may vary per customer. To raise them, talk to support on WhatsApp. #### Can I send money to U.S. bank accounts? URL: https://ruvo.com/help/can-i-send-money-to-u-s-bank-accounts Yes. You can send dollars from Ruvo to any US bank account via ACH or Wire, and to other countries via RTP or SWIFT, directly from the app. #### How long does an international transfer take to complete? URL: https://ruvo.com/help/how-long-does-an-international-transfer-take-to-complete Pix and transfers between Ruvo accounts take minutes. For other banks abroad, timing depends on the rail you choose and the receiving bank, and you see the estimate before you confirm. #### How long do transfers and conversions take? URL: https://ruvo.com/help/how-long-do-transfers-and-conversions-take Pix, conversions and digital dollar transfers usually take minutes. ACH, Wire and SWIFT depend on the sending or receiving bank, and you see the estimate before you confirm. #### Are there fees for transfers? URL: https://ruvo.com/help/are-there-fees-for-transfers Between Ruvo accounts is free, and so is receiving from abroad. Converting reais to dollars costs 0.5%; dollars to reais, 0.9% (individuals) or 0.3% (businesses). Sending to a US account costs 0.5% via ACH or 0.5% plus $15 via Wire. Everything shows in the app before you confirm. #### Are there limits on transfers? URL: https://ruvo.com/help/are-there-limits-on-transfers Yes. Starting limits per transaction: $10,000 (individuals) and $30,000 (businesses). Per day: $50,000. Per month: $100,000. Limits may vary per customer. To raise them, talk to support on WhatsApp. #### Can I use Ruvo for recurring payments? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-ruvo-for-recurring-payments Yes. You can use Ruvo to send and receive payments on a recurring basis, with transparent fees on each transaction. #### How are transfers handled when incorrect payment details are provided? URL: https://ruvo.com/help/how-are-transfers-handled-when-incorrect-payment-details-are-provided The transfer may be rejected or returned. Contact support if you need assistance #### Can I generate invoices or transaction reports? URL: https://ruvo.com/help/can-i-generate-invoices-or-transaction-reports Invoice generation in USD and BRL is coming soon. In the meantime, you can download your full transaction history directly from the app. If you need a custom report, just let us know #### Can I send and receive digital dollars? URL: https://ruvo.com/help/can-i-send-and-receive-digital-dollars Yes. Ruvo lets you send and receive digital dollars to and from other platforms and accounts. Receiving is free; sending outside Ruvo costs 0.9% (individuals) or 0.4% (businesses). Between Ruvo accounts is free. #### Which stablecoins does Ruvo support? URL: https://ruvo.com/help/which-stablecoins-does-ruvo-support Ruvo supports USDC and USDT. ### Reais and Pix #### Can I add or withdraw BRL using Pix? URL: https://ruvo.com/help/can-i-add-or-withdraw-brl-using-pix Yes. You can add reais via Pix and convert them to dollars, or convert back to reais and withdraw via Pix whenever you want, 24 hours a day. The incoming Pix must come from the same CPF or CNPJ used to register your Ruvo account. #### How do I convert dollars to reais? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-convert-dollars-to-reais Convert dollars to BRL directly in the app and withdraw via Pix in minutes, 24/7, at the commercial exchange rate. #### Do I need to convert everything to reais? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-to-convert-everything-to-reais No. You hold the dollar balance and convert only what you need (0.9% for individuals and 0.3% for businesses, 0% IOF), spending the rest directly on the card. #### Can I pay Brazilian suppliers by Pix from my dollar balance? URL: https://ruvo.com/help/can-i-pay-brazilian-suppliers-by-pix-from-my-dollar-balance Yes. Ruvo lets you send a Pix payment funded from your dollar balance — the conversion happens at the time of the Pix, and the recipient receives reais instantly. This removes the extra step of converting to reais first and then paying. It is useful for paying local contractors and/or freelancers or rent from the same balance where your dollar income sits. #### Can I withdraw USD to BRL? URL: https://ruvo.com/help/can-i-withdraw-usd-to-brl Yes. You can convert USD or digital dollars to BRL and withdraw via Pix. #### Can I withdraw to any Pix key? URL: https://ruvo.com/help/can-i-withdraw-to-any-pix-key Yes. You can withdraw to any person’s Pix key, including CPF, phone number, email, or a random Pix key. The Pix key does not need to be in your own name #### Will I be notified when my Pix transfer completes? URL: https://ruvo.com/help/will-i-be-notified-when-my-pix-transfer-completes Yes. You’ll receive an in-app notification once the Pix transfer is completed #### What happens if my Pix withdrawal fails? URL: https://ruvo.com/help/what-happens-if-my-pix-withdrawal-fails If a Pix withdrawal fails, the funds are automatically returned to your Ruvo account. Contact support if you need assistance #### Can I schedule Pix withdrawals? URL: https://ruvo.com/help/can-i-schedule-pix-withdrawals Not yet. Pix withdrawals must currently be initiated manually, but scheduled withdrawals are in development #### Are Pix withdrawals available 24/7? URL: https://ruvo.com/help/are-pix-withdrawals-available-24-7 Yes. Pix withdrawals are available 24/7 #### How long do Pix withdrawals take? URL: https://ruvo.com/help/how-long-do-pix-withdrawals-take Pix withdrawals typically complete within 1–5 minutes #### What are the withdrawal fees? URL: https://ruvo.com/help/what-are-the-withdrawal-fees Withdrawing to reais via Pix costs 0.9% for personal accounts and 0.3% for business accounts. The app shows the fee before you confirm. #### Is there a minimum withdrawal amount? URL: https://ruvo.com/help/is-there-a-minimum-withdrawal-amount Yes. The minimum withdrawal amount is 10 USDT, as shown in the app #### Is there a maximum withdrawal amount? URL: https://ruvo.com/help/is-there-a-maximum-withdrawal-amount Yes. Starting limits per transaction: $10,000 for personal accounts and $30,000 for business accounts. Per day: $50,000. Per month: $100,000. Limits may vary per customer and are shown in the app. ### Ruvo card #### Does Ruvo provide a card for spending? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-provide-a-card-for-spending Yes. Ruvo personal accounts include a card you can use anywhere in the world, including Apple Pay and Google Pay. Your spending limit comes from your own Ruvo balance, so you spend with no IOF and no fees on dollar purchases. #### Are physical cards available? URL: https://ruvo.com/help/are-physical-cards-available Ruvo currently supports Apple Pay and Google Pay. Physical cards are available upon request — contact support for details. #### Can I use Apple Pay or Google Pay? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-apple-pay-or-google-pay Yes. The Ruvo card works with both Apple Pay and Google Pay for contactless and online payments. #### Can Brazilian businesses use the Ruvo card? URL: https://ruvo.com/help/can-brazilian-businesses-use-the-ruvo-card Yes. Ruvo Business accounts come with a card you can use anywhere in the world, including Apple Pay and Google Pay. Your spending limit comes from your own Ruvo balance, so you spend with no IOF and no fees on dollar purchases. #### Where can I use the Ruvo card? URL: https://ruvo.com/help/where-can-i-use-the-ruvo-card The Ruvo card is accepted worldwide — online, in-store, and through digital wallets. #### Can I use the card abroad? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-the-card-abroad Yes. The Ruvo card works worldwide, with Apple Pay and Google Pay. No fee on dollar purchases, 0% IOF. #### Are there fees for card transactions? URL: https://ruvo.com/help/are-there-fees-for-card-transactions There are no fees on USD transactions. Purchases in other currencies incur a 1% foreign transaction fee plus the applicable exchange rate. #### Is IOF charged on card transactions? URL: https://ruvo.com/help/is-iof-charged-on-card-transactions No. IOF is not charged because the Ruvo card is denominated in U.S. dollars. #### Is there a spending limit? URL: https://ruvo.com/help/is-there-a-spending-limit Your card limit is the balance you loaded onto it. No bill, no credit. #### Can I use Ruvo to manage business travel? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-ruvo-to-manage-business-travel Yes. The Ruvo card works anywhere in the world, so you can use it for business trips with no IOF and no conversion fee on dollar purchases. Just spend straight from your company balance. #### Can I add or withdraw funds from my card balance? URL: https://ruvo.com/help/can-i-add-or-withdraw-funds-from-my-card-balance Yes. You can add funds to your card balance before spending and withdraw any unused balance back to your Ruvo wallet at any time, so you’re never stuck with leftover funds. #### How is the card funded? URL: https://ruvo.com/help/how-is-the-card-funded You fund the card by sending funds from your Ruvo account to your card balance before spending. #### Can I manage or freeze my card in the app? URL: https://ruvo.com/help/can-i-manage-or-freeze-my-card-in-the-app Yes. You can view transactions in real time and freeze or unfreeze your card at any time directly in the app. #### Can I view transactions in real time? URL: https://ruvo.com/help/can-i-view-transactions-in-real-time Yes, transactions are visible instantly in the app. ### Yield #### How does my balance earn? URL: https://ruvo.com/help/how-does-my-balance-earn You choose how much of your balance to keep earning, and it earns up to 4.3% a year, calculated every second, with no lock-up period and no minimum. You watch your earnings come in, in real time, right in the app. The rate is variable: it can go up or down with supply and demand in the onchain lending market. When demand for loans is higher, the yield tends to rise; when it's lower, it tends to fall. That's why the figures you see are estimates at the current rate, not guaranteed. See more on the Yield page. #### Who is Earn for? URL: https://ruvo.com/help/who-is-earn-for Any Ruvo customer, individual or business, with a dollar balance who wants it to earn while it's not being used. #### Do I need a Ruvo account? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-a-ruvo-account Yes. Earn lives inside the Ruvo app and uses your available balance. Opening an account is free. #### How do I earn? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-earn Tap Deposit and choose how much of your available balance to move. Once the deposit succeeds, your funds begin accruing earnings at the current variable rate. #### When do my funds start earning? URL: https://ruvo.com/help/when-do-my-funds-start-earning Your funds start earning immediately once the deposit is completed. #### How are my earnings displayed? URL: https://ruvo.com/help/how-are-my-earnings-displayed Earnings are reflected in your earning balance as lending data updates, rather than paid as a separate daily transfer. #### What does APY mean? URL: https://ruvo.com/help/what-does-apy-mean APY means annual percentage yield: an annualized rate that accounts for compounding. The displayed APY is variable, not a fixed or guaranteed return. Yearly earnings use your balance and the current rate as a projection; they are not earnings you have already received. Rate changes, deposits, withdrawals, fees, and conversion costs can affect your actual return. #### Can I withdraw at any time? URL: https://ruvo.com/help/can-i-withdraw-at-any-time Yes. There's no lock-up period and settlement is fast: withdrawals usually take a few minutes. When liquidity is limited or the network is busy, it can take longer. #### Where do my withdrawals go? URL: https://ruvo.com/help/where-do-my-withdrawals-go Once your withdrawal is complete, the funds return to your available Ruvo balance. They are not sent directly to an external bank account. #### What are the fees? URL: https://ruvo.com/help/what-are-the-fees Deposit and withdrawal transfer fees vary by route and are shown on the review screen when available. Token conversion can also affect the amount received, so the transfer fee is not necessarily the full cost of moving funds. The amount added to your earning balance or returned to your available balance may differ from the amount you enter. #### Are fees deducted from my earnings? URL: https://ruvo.com/help/are-fees-deducted-from-my-earnings The displayed APY accounts for the lending vault's performance fees. These fees reduce your earnings and are separate from deposit and withdrawal transfer fees. Transfer fees and token conversion costs are not included in the displayed APY and can affect your overall return. #### Why is my deposit or withdrawal still processing? URL: https://ruvo.com/help/why-is-my-deposit-or-withdrawal-still-processing Settlement is fast: deposits and withdrawals usually take a few minutes. Because they can involve token conversion and blockchain transactions, network congestion or limited lending-market liquidity can make them take longer. You can leave the processing screen and follow your earning balance and transaction history in real time. If an action is taking longer than usual, contact support before submitting it again. #### Is Earn guaranteed? URL: https://ruvo.com/help/is-earn-guaranteed No. It's not a bank deposit and the rate varies. In rare situations your balance can go down. See "Can I lose money?" below. #### Can I lose money? URL: https://ruvo.com/help/can-i-lose-money Onchain lending carries risks. Collateral and other safeguards help manage them, but your deposited funds and returns are not guaranteed. Lending-market losses, technical issues, or changes in stablecoin value can reduce your balance, while limited liquidity can delay withdrawals. #### Where are my funds deposited? URL: https://ruvo.com/help/where-are-my-funds-deposited Your funds are deposited in an audited onchain lending vault, which allocates USDC to lending markets. If your available balance is held in another supported token, a conversion may be needed before it enters the vault. Your earning balance is shown in dollars. These amounts represent the value of these crypto assets, not a bank deposit. #### How does onchain lending work? URL: https://ruvo.com/help/how-does-onchain-lending-work Onchain lending markets use smart contracts to connect suppliers and borrowers. Borrowers provide collateral and pay interest for liquidity. A share of that interest is passed to suppliers as yield. #### What happens if a loan becomes bad debt? URL: https://ruvo.com/help/what-happens-if-a-loan-becomes-bad-debt Bad debt can occur when a borrower defaults and the collateral recovered is not enough to repay the loan. The lending market may absorb the shortfall, which can reduce supplier balances. Collateral and liquidations reduce this risk but cannot remove it entirely. ### Business #### What is Ruvo for Business? URL: https://ruvo.com/help/what-is-ruvo-for-business Ruvo for Business helps Brazilian companies (CNPJ) receive USD from international clients, convert to BRL via Pix, send funds to the U.S., and spend globally with a Ruvo Card — all from one account. #### Who can open a Ruvo Business account? URL: https://ruvo.com/help/who-can-open-a-ruvo-business-account Ruvo Business accounts are available to companies from any country, except where restricted by international sanctions, per our Terms of Use. Some jurisdictions require additional documentation. #### What documents do I need to open a business account? URL: https://ruvo.com/help/what-documents-do-i-need-to-open-a-business-account The company's articles of incorporation (contrato social) and its CNPJ or foreign registration, plus the representative's ID, CPF, a selfie and proof of address. Verification usually takes 1 to 3 business days. #### What fees and limits apply to business accounts? URL: https://ruvo.com/help/what-fees-and-limits-apply-to-business-accounts Business accounts get the real commercial rate, free dollar receiving, fees starting at 0.3%, and a higher per-transaction limit than individual accounts. All pricing and limits are transparent in the app. #### Is Ruvo compliant for business use in Brazil? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-compliant-for-business-use-in-brazil Yes. Ruvo operates through regulated banking and payment partners and supports compliance requirements for Brazilian businesses. #### Can I use Ruvo as a business? URL: https://ruvo.com/help/can-i-use-ruvo-as-a-business Yes. The Business account receives and pays in other currencies, reconciles instantly, and has fees starting at 0.3% (lower than the Individual account, which starts at 0.5%). Sign-up uses the company's registration details — a Brazilian tax ID for Brazilian companies, or an equivalent document for companies from other countries. #### How does a business receive USD with Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/how-does-a-business-receive-usd-with-ruvo Your business receives U.S. checking account details in its name. You share these details with international clients, marketplaces, or payment platforms to receive dollars, which become available in your company's Ruvo balance as digital dollars. #### How do businesses convert USD or digital dollars to BRL? URL: https://ruvo.com/help/how-do-businesses-convert-usd-or-usdt-to-brl Convert your dollars to reais directly in the app and withdraw via Pix in minutes, 24/7, at the real commercial rate. #### How do I pay a supplier abroad? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-pay-a-supplier-abroad Straight from the app, using your company's dollar balance. You pick the rail, ACH, Wire, RTP or SWIFT, and the money goes to your supplier's account. You see the fee and timing before you confirm. #### Can my business send and receive digital dollars? URL: https://ruvo.com/help/can-my-business-send-and-receive-digital-dollars Yes. Ruvo Business accounts can send and receive digital dollars to and from other platforms and accounts, to move funds fast. Transfers between Ruvo accounts are free. #### Can I keep part of my company's cash in dollars? URL: https://ruvo.com/help/can-i-keep-part-of-my-company-s-cash-in-dollars Yes. You can hold your company's balance in digital dollars for as long as you want, without converting everything to reais the moment you receive it. That protects your business from exchange-rate swings and lets you decide the best time to convert or spend. #### Which payroll platforms work with Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/which-payroll-platforms-work-with-ruvo Ruvo provides U.S. ACH banking details that work with major payroll and employer-of-record platforms. Availability can vary by employer configuration—use your Ruvo USD account details wherever ACH withdrawals are supported. #### What account details do I need from Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/what-account-details-do-i-need-from-ruvo You’ll use your Ruvo USD account number, routing number, beneficiary bank name, and account type (checking)—shown in the app when you add money via ACH from a U.S. account. #### How long until my payroll deposit arrives? URL: https://ruvo.com/help/how-long-until-my-payroll-deposit-arrives ACH deposits typically take 1–3 business days. Domestic U.S. wires often arrive in about 1 business day, depending on the sending bank and cut-off times. #### Do I need a business account to use payroll with Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-a-business-account-to-use-payroll-with-ruvo Employers and platforms have different requirements. Ruvo supports business onboarding with a CNPJ for eligible accounts; complete KYB verification in the app for business-specific guidance. ### Security, regulation and taxes #### Is my money safe? Who can access it? URL: https://ruvo.com/help/is-my-money-safe-who-can-access-it Only you. Your balance sits in an account only you control, and not even Ruvo can move it. Behind the scenes, we work with regulated banking and payment partners and end-to-end encryption on your data. #### Is my Ruvo account custodial? URL: https://ruvo.com/help/is-my-ruvo-account-custodial No. Your Ruvo account is non-custodial, meaning only you control your funds and private keys #### What happens if I lose access to my account or keys? URL: https://ruvo.com/help/what-happens-if-i-lose-access-to-my-account-or-keys Account and passkey recovery is available through secure email verification and identity checks #### Is my transaction data encrypted? URL: https://ruvo.com/help/is-my-transaction-data-encrypted Yes. Ruvo and its regulated partners use industry-standard security measures, including encryption, to protect transaction data #### Can I delete my Ruvo account? URL: https://ruvo.com/help/can-i-delete-my-ruvo-account Yes. You can request account deletion by contacting Ruvo support #### Is Ruvo safe and compliant? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-safe-and-compliant Yes. Ruvo is backed by Y Combinator and works with regulated partners in the US and Brazil. Your wallet is self-custodial: only you control the keys and move your assets — not even Ruvo has access. #### Is Ruvo legal in Brazil? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-legal-in-brazil Yes. Our partners are regulated by the Central Bank to move money in Brazil, like Pix, and stablecoins follow Central Bank Resolution 520/2025. Ruvo is the technology layer: your account is self-custodial and regulated activities sit with licensed partners. #### How does Ruvo operate compliantly in Brazil? URL: https://ruvo.com/help/how-does-ruvo-operate-compliantly-in-brazil Ruvo operates through regulated banking and payment partners that comply with Brazilian Central Bank requirements for stablecoin-related activity. #### How does Brazilian regulation apply to stablecoins? URL: https://ruvo.com/help/how-does-brazilian-regulation-apply-to-stablecoins Brazil’s Central Bank has established a regulatory framework that recognizes stablecoin payments and sets compliance requirements for their use in Brazil. #### Are stablecoins legal to use in Brazil? URL: https://ruvo.com/help/are-stablecoins-legal-to-use-in-brazil Yes. Under current Brazilian Central Bank regulations, USD-backed stablecoins are recognized as permitted payment instruments when used in compliance with applicable rules. #### Does Ruvo perform AML checks? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-perform-aml-checks Yes. AML checks, including identity verification and transaction monitoring, are performed by Ruvo’s regulated banking and compliance partners. #### Who handles identity verification? URL: https://ruvo.com/help/who-handles-identity-verification Verification runs with a licensed identity partner: ID document, facial biometrics, proof of address and sanctions screening. Our payment partners run their own checks on top. #### Does Ruvo collect Politically Exposed Person (PEP) information? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-collect-politically-exposed-person-pep-information Yes. PEP screening is conducted during identity verification when required by regulation. #### Is Ruvo compliant with Brazil’s LGPD? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-compliant-with-brazils-lgpd Yes. Ruvo complies with Brazil’s LGPD, including rights to data access, correction, and deletion. #### Who has access to my data? URL: https://ruvo.com/help/who-has-access-to-my-data Access to your data is limited to regulated service providers and only for compliance, security, and operational purposes #### How can I access my data under LGPD? URL: https://ruvo.com/help/how-can-i-access-my-data-under-lgpd You can request a copy of your personal data by contacting Ruvo support #### Do I need to report Ruvo on my income tax return? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-to-report-ruvo-on-my-income-tax-return Yes. Reporting your income, balances and gains is your responsibility under Brazilian tax law. In the app you can export your full transaction history as a CSV for your accountant. This isn't tax advice, so check your case with an accountant. #### Do I need to declare foreign income to Receita Federal? URL: https://ruvo.com/help/do-i-need-to-declare-foreign-income-to-receita-federal Yes. Foreign income received by an individual (PF) must be reported monthly via carnê-leão, using the PTAX exchange rate on the payment date. It is also included in your annual IRPF declaration under "rendimentos recebidos do exterior." Failing to declare can result in malha fina penalties. If you receive as PJ, income is declared under your company's tax regime instead. Ruvo does not withhold taxes: declaring them is your responsibility. Transactions are reported to the authorities of the countries where they take place. #### Are there tax implications when using Ruvo? URL: https://ruvo.com/help/are-there-tax-implications-when-using-ruvo Yes. Users are responsible for reporting income, gains, and transactions in accordance with Brazilian tax laws. #### Can I access my transaction history for tax reporting? URL: https://ruvo.com/help/can-i-access-my-transaction-history-for-tax-reporting Yes. You can export your transaction history as a CSV directly from the app. #### Does Ruvo report transactions to Brazilian tax authorities? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-report-transactions-to-brazilian-tax-authorities Ruvo and its regulated partners comply with applicable reporting obligations under Brazilian law. ### Support #### How can I contact Ruvo support? URL: https://ruvo.com/help/how-can-i-contact-ruvo-support You can contact Ruvo support via WhatsApp chat or by emailing ajuda@ruvo.com #### Is Ruvo support available 24/7? URL: https://ruvo.com/help/is-ruvo-support-available-24-7 Support is currently available during standard business hours, with plans to expand to 24/7 coverage #### How quickly does support respond? URL: https://ruvo.com/help/how-quickly-does-support-respond Support typically responds within a few hours during business hours. #### Can I call Ruvo support? URL: https://ruvo.com/help/can-i-call-ruvo-support Support is available via WhatsApp message and email. Message us at +55 85 8857-5857 or ajuda@ruvo.com #### Does Ruvo have a help center? URL: https://ruvo.com/help/does-ruvo-have-a-help-center A public help center is currently under development and will be launched soon #### Can I track the status of my support request? URL: https://ruvo.com/help/can-i-track-the-status-of-my-support-request Yes. You can track updates via email or directly in the app #### How do I escalate an urgent issue? URL: https://ruvo.com/help/how-do-i-escalate-an-urgent-issue Mark your request as urgent and include a clear description of the issue so it can be prioritized #### Can support help with disputes? URL: https://ruvo.com/help/can-support-help-with-disputes Yes. Please contact support with your account and transaction details for assistance #### How can I share feedback or suggestions? URL: https://ruvo.com/help/how-can-i-share-feedback-or-suggestions You can share feedback by emailing ajuda@ruvo.com ## Receiving from abroad as a contractor, freelancer or business URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses Updated: 2026-10-07 Everything Brazilians earning in dollars need to know to get paid faster, pay lower fees, and cut IOF to zero. ### Do I need a company to receive from abroad? Not necessarily. You can receive as an individual, but taxation tends to be higher. For recurring dollar income, receiving as a business is usually more efficient, since it lets you issue service-export invoices and use lighter tax regimes. ### Can I hold the money in dollars instead of converting to reais? Yes. With Ruvo you hold the balance in dollars (USDC/USDT) and convert to reais whenever you want, taking advantage of better FX moments instead of converting everything the moment money arrives. ### What is the difference between receiving via SWIFT and via ACH? SWIFT is a messaging network used by most banks worldwide, reaching nearly every country, but it's more expensive and takes 1 to 5 business days. ACH is a direct system between US banks, faster (usually 1-2 days) and cheaper. Ruvo accepts both. If your client pays from a US bank, ACH is usually the better option. Outside the US, SWIFT is the standard path. ### Can I receive directly in stablecoins (USDC or USDT)? Yes. Ruvo accepts USDC and USDT directly to your wallet address. This is the fastest option for international payments — typically settled in minutes. Some clients and platforms prefer sending stablecoins over Wire transfers. Once received, you can hold the balance, convert to reais, or send it onward. ### What is the cheapest way to receive dollars in Brazil? Your total cost is the sum of FX, fees and IOF. Dollar accounts on stablecoin rails, like Ruvo, get it done for under 1% with 0% IOF, versus 4% to 8% in fees and spread at traditional banks over SWIFT. ### How long does the money take to arrive? Over traditional SWIFT, 1 to 5 business days. With Ruvo, settlement to reais is done via Pix in seconds, and dollars become available as soon as the payment is confirmed. ## Receive money from abroad in Brazil URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/how-to-receive-money-from-abroad Updated: 2026-10-07 Everything you need to know about receiving international payments in Brazil: comparing accounts, understanding IOF, and keeping more of what you earn. ### How do I receive money from abroad as a business, service provider, or freelancer? To receive money from abroad as a business in Brazil, you typically need to have an active company, provide your payment details to the payer, and use a financial institution or platform that processes international payments. Depending on the transaction, you may also need to provide company documents and information about the services rendered or the origin of the funds. ### How can I get paid in U.S. dollars while working for companies abroad? To get paid in U.S. dollars while working for companies abroad, you generally need to use an international payment setup that supports foreign currency payments. Depending on the solution chosen, the funds may be received in U.S. dollars before conversion or converted directly into Brazilian reais. It is important to evaluate fees, the exchange rate applied, settlement time, and the final net amount received. ### What is the best way to set up for receiving from multiple foreign clients? The cleanest setup for multiple international clients is a business (PJ) account with a fixed US routing number and account number — the same details work for every client, regardless of which US bank they pay from. Ruvo provides these details on signup. You then invoice each client in USD and they pay by ACH or Wire. If any client prefers crypto, a wallet address is also available. ### What fees does a Brazilian business pay when receiving money from abroad? When receiving money from abroad, a Brazilian business may incur costs such as receiving fees, exchange rate spread, operational charges, and any fees related to how the transaction is structured. The total cost varies depending on the currency, country of origin, financial institution, and how the currency conversion is handled. ### Receiving money from abroad as a business or as an individual: what is the difference? The main difference between receiving money from abroad as a business or as an individual lies in how the activity and income are structured. For those providing services on a recurring basis, operating as a business usually offers better financial organization and greater alignment with a professional operation. Receiving as an individual is generally more associated with occasional or non-business situations. ## PF or PJ: how to receive money from abroad? URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/pf-vs-pj-receiving-money-from-abroad Updated: 2026-10-07 Choosing between receiving as a PF or PJ changes your taxes, costs and paperwork. Here are the differences, and how Ruvo lets you keep a foot in both. ### When is it worth receiving as an individual? For small or occasional work, receiving as an individual is the simplest choice, and it is not worth setting up a company. As you earn more in dollars and the income becomes recurring, setting up a company (PJ) usually becomes worth it: the lower tax burden outweighs the cost of keeping the company, since individual income can be taxed up to 27.5%. ### Can I switch from PF to PJ mid-year? You can open a CNPJ at any point in the year — there is no restriction on timing. However, income received before the CNPJ was opened remains as PF income for that year's IRPF declaration. Going forward from the registration date, income can be received and declared as PJ. Many people open the CNPJ when they decide to make the switch and transition invoicing over the following month. ### Can I have both a PF and a PJ account with Ruvo at the same time? Yes. Ruvo supports both PJ and PF accounts under one login, with separate balances and separate conversion rates. This is useful if you receive both business (PJ invoiced) and personal income, or if you want to maintain separate dollar pools for different purposes. The accounts are independent — a conversion in one does not affect the other. ### Does receiving as a business reduce tax? In many cases, yes. Regimes like Simples Nacional can result in a lower total burden than the individual income-tax table. The exact result depends on your revenue and activity, confirm with your accountant. ### Do I need to invoice when receiving from abroad? As a business, yes: providing a service to a client abroad is a service export and requires an invoice. This keeps your operation compliant and proves the origin of the funds. ### What revenue level makes opening a CNPJ worth it? A rough rule of thumb: if your consistent monthly foreign income in reais equivalent exceeds R$3,000–5,000, the tax saving from Simples Nacional versus IRPF carnê-leão typically covers the cost of accounting fees and CNPJ maintenance within a few months. Below that threshold, the overhead may not be justified. A contador who works with contractors and/or freelancers can give you a model based on your actual monthly amounts. ## How to receive USD as a PJ URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/how-to-receive-usd-as-PJ Updated: 2026-10-07 The complete path for Brazilian PJs to receive dollar payments from foreign companies: from invoicing to holding, converting and spending. ### How do I share my details so a client can pay in dollars? With Ruvo you get your own US account details, an account number and ACH routing number, and share them with your client or platform like any local account. It accepts ACH, RTP and Wire, and the payment lands directly in your dollar balance. ### Am I required to convert to reais? No. You can hold the balance in dollars and convert only when you want, with conversion from 0.3% for PJs and 0% IOF. ### Can I use my business Ruvo account for personal expenses too? Ruvo lets you hold separate PJ (business) and PF (personal) accounts. Using a business account for personal expenses is not recommended — mixing creates accounting problems and may complicate your tax filings. Open a PF account alongside the PJ account; you can hold separate balances and convert independently for each. ### Can I issue a service export invoice to a US company from a Brazilian CNPJ? Yes. Brazilian companies issue invoices in USD to foreign clients under the service export regime. ISS is generally exempt on exports under Lei Complementar 116/2003. The invoice document can be a simplified export nota fiscal or a contract-based invoice, depending on your municipal rules. Ask your contador which format applies to your business and municipality. ### Do I need to register foreign income with Banco Central? The exchange contract (contrato de câmbio) generated on each conversion through Ruvo satisfies the Banco Central reporting requirement for that transaction. You do not need to file separately. Keep a record of your invoices and the corresponding conversion dates and rates for Receita Federal purposes. ## Best account to receive USD in Brazil URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/best-account-receive-usd-in-brazil Updated: 2026-10-07 There’s no single “best” account for everyone. The right choice depends on your fees, exchange rates, tax situation, and how you use your money. ### Is the best account for individuals the same as for businesses? Not always. Businesses have higher volume and benefit from lower FX (0.3% at Ruvo). Individuals often prioritize simplicity and the no-IOF card for spending abroad. ### Should I convert dollars to reais immediately or hold them? It depends on your cash-flow needs and view on the rate. Holding dollars means you avoid converting at a bad rate and can spend internationally without reconverting. But if you have predictable reais expenses, convert enough to cover them and hold the rest. Most people find a mix works best: convert a fixed monthly amount for bills and expenses, hold the remainder. ### Can I use one account for both business (PJ) and personal (PF) income? Ruvo supports both PJ and PF accounts under one login with separate balances and conversion rates. Using a single account for both types of income is not recommended — keeping them separate simplifies accounting and avoids mixing that can complicate your IRPF and CNPJ filings. ### Is it safe to hold a large balance in a dollar account? Safety depends on the institution and how the funds are held. Your dollars are never held by Ruvo: licensed partners convert the USD you receive right away into digital dollars (USDC/USDT) in a wallet only you control. Those stablecoins are backed by their issuers' reserves, not by Ruvo. For very large balances, diversification across institutions and asset types is worth discussing with a financial adviser. ### What is a hidden FX spread? It's when an account advertises "no fee" but gives you a rate worse than the real one, hiding its margin in the spread. So compare the effective rate, not just the advertised fee. Ruvo shows the market rate and charges an explicit fee on top. ### Can I have an international card with no IOF? Yes. The Ruvo international card has 0% IOF and 0% spread on dollar purchases (1% on other currencies), unlike Brazilian bank cards that add 3.5% IOF plus a 2% to 7% FX markup on spending abroad. ## How to receive a USD salary in Brazil and pay lower fees URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/how-to-receive-usd-salary-in-brazil-lower-fees Updated: 2026-10-07 If you receive a USD salary in Brazil, hidden fees — transfer charges, FX spread, and IOF — can cost 5–7% per payment. Here's how to reduce them and keep more of every dollar. ### Does it matter which payment rail my employer uses (SWIFT, ACH, crypto)? For cost, ACH is usually cheaper than SWIFT — some US employers pay a $15–$25 Wire fee on SWIFT transfers which reduces the net amount you receive. ACH from a US bank account is typically free or low-cost. Crypto (USDC/USDT) is the cheapest rail — near zero network fee for TRC-20. Ask your employer or client which rails they support and prefer the lower-cost option. ### What documents do I need to receive a USD salary from abroad? For an individual (PF) receiving a salary from a foreign employer, the main requirement is a service contract or employment agreement stating the amount and currency. You will also need a bank account or dollar account (such as Ruvo) to receive the transfer. A contador can advise on whether carnê-leão or PJ invoicing is more appropriate for your arrangement. ### How often should I convert dollars to reais? There is no rule — convert when your reais balance needs topping up, or when the rate is favourable. Many people convert once or twice a month. Converting more often in smaller amounts does not cost more on Ruvo (the rate applies per conversion, not per transaction), but timing conversions around rate movements can meaningfully increase what you take home over a year. ### Where are the fees that weigh most? In the FX spread, fixed transfer fees, and IOF and other taxes on the transaction. Combined, they can reach 4%-8% per payment at traditional banks. ### How much do I save by switching accounts? It depends on how much you receive. Someone earning $4,000 per month who cuts the total cost from 6% to under 1% keeps roughly $240 more every month, or nearly $2,900 per year, and saves even more if they also spend in dollars on a 0% IOF card. ### Is it worth keeping my salary in dollars? For many, yes: it protects against the depreciation of the real and lets you convert at the best moment. At Ruvo, the balance stays in dollars and you decide when to convert. ## Upwork, Fiverr and Deel in Brazil: how to get paid in USD URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/best-platforms-freelancers-earn-usd-abroad Updated: 2026-10-29 The freelance platforms Brazilians use most, what each one charges, and how to withdraw in dollars instead of letting the platform convert, with free ACH receiving on Ruvo. ### Does Upwork work in Brazil? Yes. Freelancers in Brazil can sign up, bid on jobs and get paid on Upwork. The platform charges a service fee set per contract (0% to 15% since 2025), plus a fee on each withdrawal that depends on the method. Withdrawing by ACH to US account details, like the ones in the Ruvo app, keeps the money in dollars. ### Do I need a US LLC to get paid by Upwork from Brazil? No. You can work on Upwork as an individual or through a Brazilian company (PJ). What you need to receive in dollars is US account details for ACH, not a US company. Ruvo gives you those details in the app, as a personal or business account. ### What fees does Upwork charge when withdrawing to Brazil? Upwork charges a service fee on earnings, set per contract, and then a withdrawal fee that depends on the method. A wire to a Brazilian bank costs more per transfer than withdrawing by ACH to a US dollar account like Ruvo. ACH also avoids the forced conversion to reais that a wire to a Brazilian bank triggers. Once the money is in your Ruvo account, you convert when you want. ### Can I sell on Fiverr from Brazil? Yes. Fiverr accepts sellers from Brazil and keeps 20% of each order. When you withdraw, choose a method that pays in dollars rather than converting to reais inside the platform, and convert later with Ruvo for 0.9% (personal) or 0.3% (business), with 0% IOF. ### Which platforms work with Ruvo? Any platform or client that pays to an account with US ACH details, including marketplaces like Upwork and Fiverr and payroll platforms like Deel and Rippling. You share your Ruvo receiving details and the payment arrives in dollars. ### Can I receive from Deel, Remote.com or similar EOR platforms into Ruvo? Yes. Most EOR and payroll platforms support ACH or Wire withdrawal to a US bank account. Ruvo gives you a US routing number and account number (ABA/ACH) that work like any US bank account for withdrawals. Once the money arrives, it stays in your Ruvo account in USD. Check your platform's supported withdrawal methods and select ACH to a US bank account. ## Taxes on service exports (Brazil) URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/service-export-taxation-brazil Updated: 2026-10-07 How service exports are treated for tax in Brazil, why the headline rate is not the whole story, and why tax and FX are two separate costs. ### Does Ruvo provide tax advice? No. Ruvo handles receiving and FX with 0% IOF, but tax matters should be handled with an accountant. This content is informational only. ### What is a service export? It is when a Brazilian business provides a service to a client abroad. This classification has its own invoicing and tax rules, designed not to overburden those bringing foreign currency into the country. ### Do I need to invoice clients abroad? As a business, yes. The invoice keeps your operation compliant and proves the origin of the funds. The exact rules depend on your city and tax regime. ### Is ISS due on services exported from Brazil? Generally no. Under Lei Complementar 116/2003, ISS on services is not due when the result of the service is used outside Brazil — the export exemption. The practical requirement is that the client is abroad and benefits from the service outside Brazilian territory. Municipal rules vary slightly, and some municipalities are stricter about the exemption. Ask your contador to confirm the specific ISS treatment for your service type and municipality. ### Do I pay IRPJ and CSLL on remittances I receive from abroad? Yes, foreign service income is taxable under your PJ tax regime. Under Simples Nacional, it is included in gross revenue and taxed at the applicable Simples rate. Under Lucro Presumido, a presumed profit of 32% of gross revenue is used as the tax base for IRPJ and CSLL. Unlike the IOF exemption on the FX conversion, income tax applies regardless of how the payment is received. ### What is the difference between Simples Nacional and Lucro Presumido for service exporters? Simples Nacional combines several federal and municipal taxes into one monthly payment, calculated on gross revenue. For services, the effective rate starts around 6% and rises with revenue. Lucro Presumido applies IRPJ (15%, surtax above R$240k/year) and CSLL (9%) on a presumed profit of 32% of revenue. For high-margin service businesses, Simples is usually lower at sub-R$4.8M revenue. Above that threshold, Lucro Real or Presumido applies. A contador should model your specific revenue and cost structure. ## Working remotely for foreign companies URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/remote-work-foreign-employer-brazil Updated: 2026-10-07 Work remotely for an international employer while living in Brazil. How Brazilians are typically hired, how payment works in practice, and how to set up the right structure to receive and manage income efficiently. ### Do foreign companies hire Brazilians as employees? Rarely. Most hiring is done through contractor arrangements or international payroll platforms. ### How do I receive payment from a foreign company? Typically via ACH or Wire transfer into a USD account in your name or your business entity. ### Can I keep part of my salary in dollars? Yes. In many cases, holding USD provides financial flexibility and reduces exposure to forced conversion at unfavorable rates. ### What contracts do I need when working remotely as a contractor for a foreign company? At minimum, a service agreement or contractor agreement stating the scope of work, the rate (in USD), the payment schedule, and the legal jurisdiction. Most foreign companies have a standard contractor agreement. Review it with a lawyer familiar with cross-border contracting if the value is significant. The contract should specify that you are an independent contractor, not an employee — this matters for tax and social security purposes on the Brazilian side. ### Do I need to declare foreign income to Receita Federal? Yes. All foreign income — whether received as a Wire, ACH, or crypto — must be declared. For individuals (PF), this is done monthly via carnê-leão and annually in the IRPF declaration ("rendimentos recebidos do exterior"). For companies (PJ), foreign income is recognised according to your tax regime. Failing to declare foreign income can result in fines and penalties under the Receita Federal's malha fina process. ### Can I work for a US company remotely without opening a CNPJ? Yes, as an individual (PF) you can receive payments from a foreign company without a CNPJ, and many contractors and/or freelancers do. The trade-off is that PF income is taxed at progressive IRPF rates up to 27.5%, with fewer deductions available. Opening a CNPJ and invoicing as PJ typically reduces the effective tax rate significantly once income is consistent. Most accountants recommend the PJ route once monthly foreign income reliably exceeds R$3,000–5,000. ## Case study: Brazilian developer earning $5k URL: https://ruvo.com/resources/contractors-and-businesses/case-study-developer-5k-usd Updated: 2026-10-07 A real scenario: a dev receiving $5,000 a month from a foreign company. How much is lost to FX, and how much can be recovered. ### Are the example numbers real? They are an estimate based on typical costs: 4%-8% total cost at banks over SWIFT versus under 1% at Ruvo. Exact figures vary with the bank, the rate and the tax regime. ### Does the case study assume any specific tax regime? The worked example shows the FX and IOF cost comparison and does not model the income tax layer. Income tax on foreign earnings depends on whether you receive as PF (IRPF up to 27.5%) or as PJ under Simples, Lucro Presumido, or Lucro Real. The fee savings shown are before tax — they apply regardless of which regime you use. ### Does this case study apply only to contractors, or also to employees? The case study assumes a contractor (PJ) structure, since employees of foreign companies in Brazil are typically on a payroll service that converts to reais before payout. If you are an employee via an EOR (Employer of Record), you may not control the conversion. If you are an independent contractor invoicing a US company, you do control it — and the case study scenario applies directly. ### What are the next steps if I want to replicate this setup? Open a Ruvo account (PJ or PF, depending on your structure), receive your US routing number and account number, share those details with your client or payroll platform, and update your payment method. The first transfer can take a business day or two to confirm. Once it arrives, you can convert or hold as needed. If you are not yet set up as PJ, speak to a contador about opening a CNPJ first — it typically takes a few days to a week. ### How does the saving reach $3,000 a year? As a PJ, the difference between ~6% at a bank and ~0.3% at Ruvo to convert to reais is about $285 a month. Over 12 months that approaches $3,400, not counting the dollars spent free on a 0% IOF card or the benefit of receiving in seconds instead of days. ### Does it work for those earning more or less than $5k? Yes. The logic is proportional: the larger the recurring payment, the bigger the absolute saving from cutting FX and IOF. ## International account comparisons URL: https://ruvo.com/resources/account-comparisons Updated: 2026-10-07 Wise, Nomad, Husky and Ruvo side by side: fees, IOF, FX and what each does best, no marketing, just the numbers. ### How do I compare dollar accounts fairly? Look beyond the advertised fee: add IOF, the spread baked into the rate, fixed fees and settlement time. An account with "no FX fee" can cost more than one with an explicit fee and 0% IOF. ### Which account is best for a Brazilian contractor and/or freelancer? It depends on your volume and priorities. For most contractors and/or freelancers who want to minimise IOF and use a card abroad, Ruvo is the strongest all-round option. For those already at Nomad Pass Tier 5 (more than 20,000 points), the 1% tier rate narrows the gap, though 3.5% IOF still applies when you fund the account. Read the Nomad vs Ruvo page for the tier-by-tier maths. ### Can I use more than one of these accounts at the same time? Yes, and many people do. Common setups include receiving via Ruvo (0% IOF) and converting to reais when the rate is good, or receiving business payments through Higlobe for volume and using a Ruvo card for personal spending abroad. There is no rule against holding accounts with multiple platforms. ### Do these comparisons cover personal (PF) and business (PJ) accounts? Each comparison notes when fees differ by account type. At Ruvo, converting dollars to reais is 0.3% for PJ and 0.9% for PF; reais to digital dollars is 0.5% for both. Wise and Nomad apply the same IOF to both. TechFX is business-only (PJ). Every comparison page flags which rates apply to which account type. ### Why does IOF make such a difference? IOF applies to FX operations and international cards and can reach 3.5% or more. Stablecoin-rail solutions like Ruvo keep 0% IOF, which changes the total cost significantly. ### Are the fees in these comparisons always current? Account type can affect fees and available features. Higlobe serves individuals and businesses; TechFX serves businesses receiving payments from abroad. Always compare the same transaction and account profile. ## Wise vs Ruvo URL: https://ruvo.com/resources/account-comparisons/wise-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 Wise moves money across 40+ currencies. Ruvo is built for the dollar corridor between Brazil and the US, with 0% IOF and native crypto. Here is how the two compare on cost, speed, and what you can actually do with each. ### Does Wise charge IOF? Yes, in both directions. Converting reais to dollars, Wise charges 3.5% IOF (1.1% only if the transfer is for investment, Decree 12.499/2025). Converting dollars back to reais carries 0.38% IOF plus a conversion fee. Ruvo keeps 0% IOF on every operation. ### Can I hold dollars with Ruvo like I do with Wise? Yes, in digital dollars (USDC/USDT). Holding is free, and you can spend that balance on an international card with no spread and no IOF. ### Can I use crypto with Wise? No, Wise does not support crypto. Ruvo lets you receive digital dollars (USDC/USDT) from any wallet and send to any wallet, on-chain. ### Does Wise offer business accounts for Brazilian companies (PJ)? Wise does offer business accounts in Brazil, but IOF on international FX operations applies regardless of whether the account is personal or business. For a Brazilian PJ receiving and holding dollars, Ruvo charges 0% IOF and a flat 0.3% conversion fee, versus Wise's IOF of up to 3.5% plus a spread on each conversion. ### Which is cheaper for the Brazil to US corridor? Ruvo, on balance. For reais to dollars, Wise carries 3.5% IOF plus a fee, versus Ruvo's 0.5% with no IOF. For dollars to reais, Wise charges 0.38% IOF plus its fee, versus Ruvo's 0.3% for businesses (0.9% for individuals) with no IOF, and receiving dollars is free. Confirm current fees before deciding. ### Is Wise still worth it? Yes, especially for sending money in many currencies (40+), where Wise’s global coverage is strong. ## Nomad vs Ruvo URL: https://ruvo.com/resources/account-comparisons/nomad-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 Two ways to hold dollars from Brazil. Nomad is a popular dollar account with investing; Ruvo is a global, self-custody account with 0% IOF, flat rates and an international card. Here is how they compare. ### Who controls the money? With Ruvo, you do: it is a global, self-custody account, and your dollars sit in a wallet you control (USDC/USDT). Nomad is custodial, it holds your funds for you. ### Did Nomad acquire Husky? Yes. Husky is part of the Nomad group and still runs as its own product. Both Nomad and Ruvo continue to operate independently. If you were a Husky user, check the Nomad vs Husky page for a direct comparison of how the two models differ. ### Does Nomad charge IOF? Yes, 3.5% IOF converting reais to dollars and 0.38% converting back, plus a 1% to 2% FX spread by loyalty tier. Ruvo keeps 0% IOF: 0.5% to add funds, and 0.3% for businesses (0.9% for individuals) to convert out, from day one. ### Do I need to invest to get Nomad's best rate? Generally yes, the best tier unlocks above 20,000 Nomad Pass points (every US$1 or €1 earns 1 point). With Ruvo the rates are flat from day one, with no tiers. ### Does Ruvo have investing like Nomad? Nomad's investing is established. Ruvo is adding yield and equity investing, plus both personal (PF) and business (PJ) accounts with free transfers between them, all at 0% IOF. ### Which is better for a business? Ruvo: it holds dollars, 0% IOF, an international card, self-custody, and converts at 0.3% for businesses, while Nomad charges IOF plus tiered FX. ## Is Nomad Pass worth it? The real cost of each tier vs Ruvo URL: https://ruvo.com/resources/nomad-pass-worth-it Updated: 2026-10-07 Nomad advertises “from 1%”, but that 1% is the top of Nomad Pass — and it requires more than 20,000 points, at 1 point per US$1 or €1. Here is the real cost of each tier, and why Ruvo wins at every one. ### Is Nomad’s 1% rate easy to reach? No. The 1% is Tier 5 of Nomad Pass, which requires more than 20,000 points, and every US$1 or €1 earns 1 point. New users pay a 2% spread plus 3.5% IOF. ### What does Ruvo charge? Are there tiers? Ruvo charges 0.5% to convert reais to digital dollars (0.3% for businesses on the way back), with no IOF and no tiers — the same rate from your very first transfer. ### Does IOF alone make a difference? Yes. The 3.5% IOF Nomad charges when you fund the account is already higher than Ruvo’s total 0.5% cost. Before counting the spread, Ruvo is already cheaper. ### Does Nomad Pass have any advantage? The higher tiers unlock free incoming wires (Tiers 4 and 5), airport lounges, data on the travel chip and travel perks, and Nomad has investment products. If you value those perks and already invest with them, the Pass makes sense. For the lowest FX cost, Ruvo wins at every tier. ## Husky vs Ruvo URL: https://ruvo.com/resources/account-comparisons/husky-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 Husky converts your dollars to reais the moment they arrive. Ruvo is a full dollar account you control, with a flat 0.3% to convert to reais as a business, a 0% IOF card, and your own US account details. Here is the difference. ### What does Husky do? Husky is a receive-and-convert service: it receives your dollars over SWIFT and converts them to reais on arrival. It is part of the Nomad group and serves individuals and businesses. ### Can I hold dollars with Husky? No, Husky converts incoming dollars to reais automatically. Ruvo lets you hold a dollar balance and convert only when you choose, or spend the dollars directly. ### Which actually saves more? Often the card, not the conversion fee. Ruvo's dollar card has 0% IOF, while a Brazilian bank card adds 3.5% IOF plus a 2% to 7% FX markup on dollar spend. For frequent dollar spenders that saves far more than any conversion-fee difference. Husky has no card. ### Does Husky have a card or US account details? No. Ruvo gives you a 0% IOF card and your own US routing and account number for ACH, Wire and direct deposits. ### Does Ruvo offer personal accounts too? Yes. Beyond your business (PJ) account, you can open a personal (PF) account, move money between them for free, and earn yield on your personal dollars, with equity investing being added. Husky also serves individuals, but only converts to reais. ## TechFX vs Ruvo URL: https://ruvo.com/resources/account-comparisons/techfx-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 TechFX lets a business receive dollars from the US at 0.5%. Ruvo does that and far more: hold dollars, a 0% IOF card, sending, crypto, your own US account, and a personal side. Here is the comparison. ### What does TechFX do? TechFX is a B2B FX platform for service exporters: it receives dollars from the US and converts them to reais at 0.5%. It is receive-only and business-only. ### Does TechFX charge IOF? No, TechFX does not charge IOF; its cost is the 0.5% fee. Ruvo also charges 0% IOF, on every operation, converts at 0.3% for businesses, and that 0% IOF also covers the card, where a Brazilian bank card adds 3.5% IOF plus a 2% to 7% FX markup. ### Is TechFX cheaper to convert? Both are low: TechFX is 0.5%, Ruvo is 0.3% for businesses and free to receive, with 0% IOF, and Ruvo lets you hold the dollars instead of converting everything. ### What does Ruvo do that TechFX doesn't? Hold dollars, a 0% IOF card, send by Pix, ACH, RTP, Wire or crypto, your own US account details, crypto to any wallet, and a personal (PF) account, none of which TechFX offers. ### Does Ruvo offer personal accounts too? Yes. Beyond your business (PJ) account, you can open a personal (PF) account, move money between them for free, and earn yield on your personal dollars, with equity investing being added. TechFX is business-only. ## Dollar card for international spending URL: https://ruvo.com/resources/dollar-card Updated: 2026-10-07 Brazilians spent US$ 21.7 billion abroad in 2025, the highest in 11 years. See how to spend in dollars (travel, software, ads) with 0% IOF and transparent FX. ### Does the Ruvo card charge IOF? No. The Ruvo card has 0% IOF on every transaction. On dollar purchases there is also no spread; on other currencies there is a 1% FX fee. ### How is the card funded? The card spends from your dollar balance. You can load it from reais (0.5%) or use the dollars you already received, with no IOF. ### Where is the card accepted? It is an international card, accepted at millions of merchants worldwide, online and in person. ### Can I use the Ruvo card for SaaS and ad spend? Yes. Paying dollar-denominated services like SaaS tools, AI products and ad platforms with the Ruvo card means 0% IOF and 0% spread, the same as travel. ### How does Ruvo compare to global accounts like Nomad? The main difference is IOF. Nomad charges 3.5% IOF when you fund the account, plus a spread. Ruvo keeps 0% IOF and 0% spread on dollar purchases, with a 0.5% conversion from reais. ## How to avoid double taxation between Brazil and abroad URL: https://ruvo.com/resources/avoid-double-taxation Updated: 2026-10-07 What double taxation between Brazil and abroad is, in general terms, and where Ruvo helps (and where it doesn’t). Informational content, not tax advice. ### What is double taxation? It is when the same income or operation is taxed twice, usually in the country of origin and in Brazil. Double-taxation treaties and correct classification help reduce this effect. ### Does this content replace an accountant? No. It is informational. Treaties and rules change, and every case is unique, always consult a professional before deciding. ### Does Ruvo reduce my taxes? Ruvo reduces the financial cost of moving money (0% IOF and transparent FX), not the taxes themselves. Tax matters should be handled with an accountant. ### Does Brazil have a double-taxation treaty with the US? There is no broad treaty between Brazil and the US, but reciprocity rules in some cases allow crediting the tax paid abroad. Since it depends on your case, confirm with an accountant. ### What records do I need to prove foreign income was taxed abroad? Brazil's treaties typically allow a foreign tax credit if you can show that the income was taxed in the other country. You will need the foreign tax return or withholding certificate, translated if required. In practice, most Brazilian contractors and/or freelancers working for US companies are not subject to US withholding tax under the independent contractor structure — so the double-taxation concern is often about self-employment taxes rather than income tax. A contador familiar with international clients can advise on your specific situation. ### How does carnê-leão work for foreign income? Carnê-leão is a monthly self-assessment for individuals (PF) receiving income from foreign sources or domestic sources without withholding. Each month, you enter the income received (converted to reais at the PTAX rate for the payment date), apply the progressive IRPF table, and pay the tax due by the last business day of the following month. The amounts paid via carnê-leão during the year are deducted from your annual IRPF calculation, so you are not taxed twice. Use the Receita Federal's online carnê-leão tool or accounting software that integrates with it. ## Spend in dollars with an international card URL: https://ruvo.com/resources/spend-usd-with-international-card Updated: 2026-10-07 How an international dollar card works, acceptance, what you pay, and why it usually costs far less than a Brazilian card. ### Do I need to already have dollars to use the card? You can use the dollar balance you already have or load the card from reais (0.5%). Either way, with no IOF. ### What should I do when the terminal asks dollar or local currency? Always choose the local currency. If the terminal converts for you (dynamic currency conversion), you pay their spread. With a dollar balance, you've already secured the commercial rate. ### Does the card work with Apple Pay and Google Pay? Yes. The card is virtual and works with both contactless systems, which cover most merchants globally, especially in the US and Europe. ### Why is a dollar card cheaper abroad? Because it avoids IOF (3.5% on Brazilian cards) and the conversion spread. With a dollar balance, you spend directly in USD, with no double conversion. ### Is there a fee on purchases outside the US? Dollar purchases have 0% spread. Purchases in other currencies have a 1% FX fee, always with 0% IOF. ## Spend in dollars without converting to reais URL: https://ruvo.com/resources/spend-usd-without-converting Updated: 2026-10-07 If you earn or hold dollars, converting to reais just to spend is throwing money away. Here is how to use your USD balance directly. ### How do I spend directly in dollars? By holding the dollar balance at Ruvo and using the card: dollar purchases come straight from the USD balance, with 0% IOF and 0% spread. ### What about what I do not spend in dollars? It stays held in dollars, protected from swings in the real. You convert to reais only what you need, when you want. ### How do I get dollars into my Ruvo balance? You can receive dollars via ACH, Wire or digital transfer — all free. Or convert from reais at 0.5%, at the commercial rate, whenever you choose. ### Why avoid converting to reais before spending? Because converting to reais and then spending abroad (which converts back to dollars) makes you pay FX twice, plus IOF on a Brazilian card. ### Can I spend my dollar balance in Brazil? Yes. You can convert your dollar balance to reais and pay via Pix to any Brazilian Pix key, any time of day. ## Contractor and/or Freelancer: receive in dollars and spend with a card URL: https://ruvo.com/resources/freelancer-receive-and-spend Updated: 2026-10-07 From international payment to card, in one flow: how to receive in dollars, hold, convert and spend without losing on FX or IOF. ## Dollar card for travel to the US URL: https://ruvo.com/resources/dollar-card-us-travel Updated: 2026-10-07 Why an international dollar card is usually the best way to spend in the United States, with no IOF and no FX surprise. ### How do I prepare before traveling? Keep a dollar balance and top up the card. Convert reais to dollars only for what is missing, at the best FX moment. ### Do I get a physical card? The card is virtual and works with Apple Pay and Google Pay, which are widely accepted. Ruvo sends a physical card on request, handy for hotels and car rentals. In the app, you set spending limits and can lock or freeze the card anytime. ### What if I need reais while abroad? Convert a small amount of your dollar balance to reais before departure and send via Pix, or exchange a small amount locally. Keep as much as possible in dollars — spending them on the card is free. ### Why not use a Brazilian credit card? Because it adds 3.5% IOF and the FX spread, with a final cost that can top 6%, and you only see the exact amount on the statement. ### Does the Ruvo card have IOF while traveling? No. It is 0% IOF and 0% spread on dollar purchases. You spend the dollar balance directly, knowing the amount up front. ### Is there a fee to put dollars on the card? Converting reais to digital dollars costs 0.5%, at the commercial rate (not the tourist rate). After that, spending the dollar balance on the card is free, 0% IOF and 0% spread. If you already earn in dollars, you pay nothing to spend. ## International dollar card fees URL: https://ruvo.com/resources/international-card-fees Updated: 2026-10-07 IOF, spread, conversion and fees: understand the real cost of an international card, line by line, and how to compare properly. ### What is dynamic currency conversion (DCC)? It is when the terminal or ATM offers to convert the charge into dollars for you, instead of charging in the local currency. That markup can run 10% to 20%, it is set by the machine and Ruvo has no control over it. Abroad, always choose the local currency and let Ruvo handle the conversion (1% on non-dollar purchases); if there is no local-currency option, decline the conversion. In the US, the card is simply charged in dollars, the local currency. ### What is the full IOF rate on a Brazilian card abroad? Decree 12.499/2025 unified it at 3.5%. On top of that, the bank adds a spread that can reach 7%, so the real cost is typically 4% to 10.5% above the commercial rate. ### What fees does an international card usually have? IOF, the FX spread, possible dynamic currency conversion, and fees like maintenance and withdrawals. On the Ruvo card, IOF is 0% and the dollar spread is 0%. ### How much does loading the card cost? Spending the dollar balance is IOF-free. Loading the card from reais costs 0.5%. ### Is there a fee to receive dollars? No. Receiving dollars, fiat or digital, is free and instant. The only fee is the 0.5% conversion if you load the card from reais. ### Do purchases in currencies other than USD have a fee? Yes — a 1% FX fee, with 0% IOF. Dollar purchases have 0% on both. So spending in euros or sterling costs 1%, not the 4%+ of a Brazilian card. ## Dollar card for business: ads, SaaS and expenses URL: https://ruvo.com/resources/business-card-spending Updated: 2026-10-07 Companies paying Meta, Google, AWS and other tools from Brazil add 12% to 28% in taxes and IOF. See where that cost shows up, and how to cut it legitimately. ### Is this legal? Yes. It is a tax-optimization strategy: the company domiciles its Meta ad account in the US and pays with a US-issued card, like Ruvo’s. Validate the right structure with your accountant. ### Do I need a US company? You don’t need to open a US company. You need a US Meta ad account (Business Manager) and a US payment method, like the Ruvo card. The Ruvo account is opened with your Brazilian company. ### Does it work for SaaS and tools? Yes. AWS, Salesforce, Figma, AI and similar paid from Brazil add ~15% to 28% in cost; on the Ruvo card, in dollars, they are ~0.5%, with 0% IOF. ### Does this work for contractors and/or freelancers paying for software tools? Yes. Individual contractors and/or freelancers and professionals paying SaaS, AI tools and international services with the Ruvo card pay 0% IOF — the same saving as businesses. ### How much does an agency save with Ruvo? On R$100k of media per month, about R$13,500/month (R$162,000/year), going from ~14% in taxes and IOF to ~0.5% (the reais-to-digital-dollars conversion). The saving is proportional to media spend. ### What if I currently pay in reais and get the dollar bill later? Brazilian cards add IOF and spread automatically at the conversion step. Paying in dollars from the start with the Ruvo card avoids both charges entirely. ## Nomad vs Ruvo: dollar card comparison for travel URL: https://ruvo.com/resources/ruvo-vs-nomad-for-travel Updated: 2026-10-07 Which card costs less on a US trip? See IOF, FX and what changes in your pocket when you spend in dollars. ### Which card has less IOF while traveling? Nomad charges 3.5% IOF on the global-account conversion; Ruvo keeps 0% IOF and 0% spread on dollar purchases. ### Can the values change? Yes. Third-party fees change; the data is from mid-2026. Confirm on official sites before traveling. ### Does the Ruvo card work outside the US? Yes. The Ruvo card is accepted worldwide, with 0% IOF. Non-dollar purchases carry a 1% FX fee — still far cheaper than a Brazilian card. ### Do I need a loyalty tier for the best FX? On Nomad, the FX spread (1% to 2%) improves with your Nomad Pass tier. With Ruvo, you convert reais to digital dollars for 0.5% and spend in dollars with no spread, from the start, no tiers. ### Is there an ATM withdrawal fee? ATM withdrawals may carry a local bank fee. Card spending at merchants abroad is free of IOF and spread. Check the app for the current ATM fee before withdrawing. ## Crypto and stablecoins, explained for Brazilians URL: https://ruvo.com/resources/crypto Updated: 2026-10-07 Digital dollars (USDC and USDT) let you receive, hold and send money anywhere in seconds, with 0% IOF. Here is how stablecoins, self-custody and crypto rails work at Ruvo. ### What are USDC and USDT? They are stablecoins, digital dollars designed to be worth one US dollar each and backed by reserves. On Ruvo, your dollar balance is kept in them, in a wallet only you control. ### Is my balance custodial? No. Your dollars sit in a non-custodial wallet you control, with built-in recovery so you keep self-custody without managing a seed phrase. ### Can I convert digital dollars to reais? Yes. You can convert your dollar balance to reais and pay out via Pix to any Pix key in Brazil, any time of day. ### What is the difference between USDC and USDT? Both are stablecoins pegged to one US dollar, but issued by different companies — USDT by Tether and USDC by Circle. On Ruvo, your balance can be kept in both for flexibility, in a wallet only you control. ### Do I need to understand crypto to use Ruvo? No. Ruvo uses stablecoins (digital dollars) under the hood, but the experience is a normal app: receive, hold and send dollars, with 0% IOF. ### How do I receive dollars in my Ruvo wallet? Share your Ruvo wallet address and the sender transfers USDC or USDT directly to it. The balance arrives in seconds with no IOF charged to you. ## What is a non-custodial wallet URL: https://ruvo.com/resources/non-custodial-wallet Updated: 2026-10-07 In a non-custodial wallet the money is yours and only you can move it. Here is what that means, how it differs from a bank, and how Ruvo keeps it simple. ### What does non-custodial mean? It means the money is held in a wallet you control, not by an institution. Nobody can freeze or move your balance without your authorization. ### What if I lose access to my account? Ruvo has built-in recovery tied to your email and device, so you keep self-custody without depending on a written seed phrase. ### Can I send to wallets outside Ruvo? Yes. You can send your digital dollars to any external wallet, for 0.9% as an individual or 0.4% as a business, with 0% IOF. ### Does Ruvo charge to receive funds into my wallet? No. Receiving digital dollars from any external wallet is free. You only pay a fee when you send to an external wallet. ## Send from Ruvo to a crypto wallet URL: https://ruvo.com/resources/send-ruvo-to-crypto-wallet Updated: 2026-10-07 You can send your digital dollars from Ruvo to any external wallet. Here is how it works, what it costs, and what to check before you confirm. ### What if I send to the wrong address? On-chain transfers are final, so always confirm the address and network before you send. Copy and paste the address rather than typing it. ### How much does it cost to send to a wallet? Sending to an external wallet is 0.9% for individuals and 0.4% for businesses, with 0% IOF. Transfers between Ruvo accounts are free. ### How long does a transfer take? Stablecoin transfers settle on-chain in seconds, any time of day, with no business-hours or multi-day wait. ### Is there a minimum or maximum amount I can send? There is no minimum. Large sends may be subject to a compliance review depending on the amount and destination. ### Which networks does Ruvo support for wallet sends? Ruvo supports the most widely used stablecoin networks. Check the send screen to confirm which network your destination wallet accepts before you confirm. ### Can I receive crypto from an external wallet into Ruvo? Yes. Receiving digital dollars from any external wallet is free. Share your Ruvo wallet address and the sender transfers directly to it. ## How stablecoins work for remittances URL: https://ruvo.com/resources/stablecoin-remittances Updated: 2026-10-07 Stablecoins move dollars across borders in seconds, for a fraction of what banks and money transfer services charge. Here is how a remittance actually works. ### How does the money reach someone in Brazil? You convert dollars to reais and pay out via Pix to any Pix key in Brazil. The money arrives in seconds, any day of the week. ### Do I need a US bank account to use Ruvo? No. You receive and hold dollars in a non-custodial wallet, not a US bank account. Any person or business can receive digital dollars from anywhere in the world. ### What happens if a stablecoin loses its peg? USDC and USDT are backed by dollar reserves and have maintained their pegs reliably. Both issuers publish regular reserve attestation reports you can verify publicly. ### Why are stablecoins cheaper than a bank Wire? A stablecoin transfer moves dollars directly on a public network, with no chain of correspondent banks each adding a fee, a spread and a day. ### Is there IOF on a stablecoin remittance? There is 0% IOF on the stablecoin transfer. You only pay Ruvo’s transparent fee, and the conversion fee if you cash out to reais. ## Crypto wallet security URL: https://ruvo.com/resources/crypto-wallet-security Updated: 2026-10-07 Holding your own dollars comes with a little responsibility. The good habits are simple, and Ruvo handles the hard parts for you. Here is what to know. ### Is Ruvo regulated in Brazil? Ruvo is a technology platform. The regulated activity — custody, payments, identity verification — is handled by infrastructure partners, each under their own licenses, within the virtual assets framework set by BCB Resolution 520/2025 (currently in a transitional regime). ### How do I verify that USDC and USDT are backed? Both issuers publish regular reserve reports. Circle publishes USDC attestations at circle.com/transparency and Tether publishes USDT attestations at tether.to. ### Do I have to manage a seed phrase? No. Ruvo has built-in recovery tied to your email and device, so you keep self-custody without a seed phrase being a single point of failure. ### Will Ruvo ever ask for my password or codes? Never. No real support team asks for your password or recovery codes. Anyone who does is attempting a scam. ### How do I avoid losing funds? Ruvo is a technology platform. The regulated activity — custody, payments, identity verification — is handled by infrastructure partners, each under their own licenses, within the virtual assets framework set by BCB Resolution 520/2025 (currently in a transitional regime). ### What happens if I lose my phone? Your wallet is not stored on the device. Log in on a new device with your email and recovery method and your balance is there exactly as you left it. ## Send and receive money between Brazil and abroad URL: https://ruvo.com/resources/send-and-receive Updated: 2026-10-07 Receive dollars, send worldwide and pay by Pix, all from one account with 0% IOF. ### What is the difference between sending and receiving internationally? Sending means you move money out of Brazil — converting reais to dollars and wiring them abroad. Receiving means someone outside Brazil sends dollars to your US account, which you hold or convert to reais. Both directions work from the same Ruvo balance. ### What does 0% IOF actually mean? Today, digital dollar transactions through Ruvo carry 0% IOF, based on the current structure of the operation and current law. This treatment can change if the law changes; Ruvo does not provide individual tax advice — consult an accountant for your specific case. ### Can I use the same account to send, receive and spend? Yes. Your Ruvo balance works in all directions: receive dollars by ACH or Wire, convert between reais and dollars, spend on the card abroad, send internationally by Wire or ACH, and pay in Brazil by Pix — all from one account. ### How quickly does money move? Receiving dollars: instant to same-day depending on whether the sender uses ACH, RTP or SWIFT Wire. Sending out via RTP or ACH: typically minutes to same-day. SWIFT Wires: 1 to 3 business days. Pix payouts in Brazil: instant, 24/7 including holidays. ### Are there limits on how much I can send or receive? Limits depend on your account type (personal or business) and verification level. Basic limits are set at account opening and increase with additional verification steps. Contact Ruvo support or check the app for the current limits on your account. ## Guide: How to Receive Dollars from Abroad in Brazil URL: https://ruvo.com/resources/send-and-receive/receive-dollars-brazil Updated: 2026-10-07 How to receive USD in Brazil with low fees and 0% IOF — the practical guide for contractors and/or freelancers, businesses and anyone paid from abroad. ## How to Send Money Abroad from Brazil URL: https://ruvo.com/resources/send-and-receive/send-money-abroad Updated: 2026-06-29 How to send money abroad from Brazil with sub-2% fees and 0% IOF — compare the options and avoid hidden spreads. ## Pix for foreigners: how to pay by Pix in Brazil URL: https://ruvo.com/resources/pix-as-a-foreigner-in-brazil Updated: 2026-10-29 Yes, foreigners can pay by Pix, whether you're visiting or living in Brazil. Sign up for Ruvo with your passport, add dollars from your bank, and pay any Pix QR code or key for a 0.9% conversion fee. ### Can foreigners use Pix in Brazil? Yes. You need an account that can send Pix. Brazilian banks usually ask for a CPF and proof of residence, but Ruvo doesn't: you sign up with your passport and pay any Pix QR code or key in reais from your dollar balance, whether you're visiting or living here. ### Do I need a CPF? No. You open a Ruvo personal account with the tax ID from your home country, a valid ID such as your passport, and a selfie. You also don't need a Pix key of your own to pay by Pix. ### How much does it cost? Adding dollars from your bank by ACH or wire is free. Converting dollars to reais when you pay costs 0.9%. There's no IOF and no monthly fee. ### Is it cheaper than my card? It depends on your card. If it has no foreign transaction fee and you always choose to pay in reais, your card is a fine option wherever cards are accepted. Pix matters for the many places that don't take cards, and it beats any card that adds a foreign transaction fee. ### Can I receive money by Pix? Not with a Pix key of your own: in Brazil, a Pix key is tied to a CPF. Ruvo lets you pay any Pix key or QR code. To move money into your Ruvo account, send it from your bank by ACH or wire, which is free. ### How do I pay a Pix QR code with Ruvo? Open the app, choose Pix and scan the vendor's QR code, or type in their Pix key. You'll see the amount in reais, the exchange rate and the total in dollars. Confirm, and the vendor gets paid in seconds. ## How to pay for US university and expenses from Brazil URL: https://ruvo.com/resources/pay-us-university-expenses Updated: 2026-10-07 How much of your money disappears before it reaches the US? Tuition, housing and living costs in dollars add up fast, and the Brazilian path stacks IOF and FX on top. Here is how to pay in dollars for far less. ### How do I pay tuition in dollars? Ruvo gives you US account details and a dollar balance, so you pay the university directly by ACH, Wire or RTP in dollars, with 0% IOF. ### Can I pay a US university directly without a third-party platform? Yes. Ruvo gives you a US account number and routing number, so you Wire or send ACH to the university directly — the same way a US resident would. You only need a platform like Flywire if the university specifically requires one. ### What if the university only accepts Wire transfers? Ruvo supports outbound Wire transfers. You send from your dollar balance to any US bank account. The cost is 0.5% to send, plus 0.5% to convert from reais if funding from Brazil — 1% all in, with 0% IOF. ### Can I spread conversions across the semester rather than converting everything at once? Yes, and this is the recommended approach. Convert a portion of your semester budget when the rate looks good, hold the dollars, and convert the rest as needed. Holding a dollar balance costs nothing, so there is no pressure to move everything upfront. ### How much does it cost versus a bank or payment platform? A bank SWIFT transfer adds 3.5% IOF plus FX, and platforms like Flywire bake a markup into the rate. With Ruvo it is 0.5% to convert reais to dollars plus 0.5% to send by ACH, Wire or RTP, 1% all in, with 0% IOF. ### What about living expenses? Spend on the card, which uses your dollar balance with 0% IOF and 0% spread on dollar purchases. The only cost is the 0.5% to convert reais to digital dollars. ## How to buy dollars for a trip to the US URL: https://ruvo.com/resources/buy-dollars-us-trip Updated: 2026-10-07 Buying travel dollars the old way means the dólar turismo spread plus IOF. Here is how to get dollars for less and spend them in the US with no IOF. ### Should I bring cash or use the card? Mostly the card. In the US it spends from your dollar balance with 0% IOF and 0% spread. Keep a little cash for tips and small vendors. ### Does the card work for hotel check-ins and car rentals? Yes. Hotels and car rental companies usually place a pre-authorization hold on your balance, which releases when you check out or return the car. A physical card is easier for these situations than a virtual one — you can request one in the app before your trip. ### What about ATMs in the US? You can use ATMs in the US to withdraw cash when you need it. ATM fees vary by machine and network. For most spending the card is better: no ATM fee, 0% IOF, 0% spread on dollar purchases. Keep ATM withdrawals for situations that are strictly cash-only. ### Is it cheaper than a câmbio booth? Yes. Currency exchange houses charge the tourist dollar rate plus IOF. With Ruvo you convert for about 0.5% with 0% IOF, close to the real exchange rate. ### Can I convert before prices move? Yes. You can convert reais to dollars ahead of time and hold the dollars, so a swing in the real before your trip does not catch you out. ## Dollar accounts and IOF, explained for Brazilians URL: https://ruvo.com/resources/usd-account-brazil Updated: 2026-10-07 How dollars actually move (SWIFT, ACH, stablecoin), what you really pay (IOF and FX spread), and the 2026 tax picture. The plain-language guides behind every fee. ### Can Brazilians receive ACH payments? Yes. With US account details — a routing number and account number — you can receive ACH payments from US employers, clients and platforms exactly as any US company or employee would. No SWIFT, no correspondent banks, no outbound IOF. ### What is the cheapest way to receive dollars in Brazil? A US account that accepts ACH/RTP, so you are paid domestically in the US with no SWIFT and no outbound IOF, then hold or convert as needed. Ruvo gives you that. ### What is SWIFT and why is it expensive? SWIFT is the global network banks use to send international transfer instructions. It is expensive because the payment passes through several correspondent banks, each of which can charge a fee, and from Brazil an outbound Wire can also carry 3.5% IOF on top of the FX spread. ### Which dollar rate should I track? The commercial dollar (dólar comercial) is the right reference — it is what Google, Bloomberg and financial portals show. But that rate is just the starting point. What you actually receive also depends on the FX spread the provider charges and any IOF that applies. Watching the rate without accounting for those two can be misleading. ### Why is there 0% IOF with Ruvo? Because dollars move on stablecoin rails and spend on an international card, which are not traditional câmbio operations. You pay a transparent fee instead. ### Do these guides give tax advice? No. They are informational and use official sources (Receita Federal, the IOF decree). For your own tax situation, confirm with an accountant. ### What is the difference between IOF and the FX spread? IOF is a federal government tax on financial operations — the rate is set by law and every provider must apply it equally. The FX spread is the private margin between the commercial exchange rate and the rate you are actually offered. When you move dollars, you may pay both, and the spread can be just as large as the IOF. ## How SWIFT works URL: https://ruvo.com/resources/how-swift-works Updated: 2026-10-07 SWIFT is the backbone of international banking, and the reason cross-border transfers are slow and expensive. Here is how it actually works, what it really costs, and what is replacing it. ### What is a SWIFT code? A SWIFT or BIC code is an 8 to 11 character ID that identifies a specific bank in an international transfer, so the message reaches the right institution. ### What is a correspondent bank? An intermediary bank that holds accounts for other banks and passes funds along the chain. Each one in the path can add a fee and a delay. ### SWIFT vs ACH? ACH moves money inside the US, cheaply and in a day or two. SWIFT moves money between countries through correspondent banks. Different distances, different cost. ### SWIFT vs stablecoins? Stablecoins settle in seconds, 24/7, with 0% IOF, because they are not a traditional câmbio. SWIFT takes days, with fees and 3.5% IOF on sending abroad. ### SWIFT vs Pix? Pix is Brazil’s instant domestic rail; SWIFT is international. To get reais to someone in Brazil from abroad, you convert and pay out by Pix, not by SWIFT. ### Can a SWIFT transfer be tracked? Partly. SWIFT gpi improved tracking in recent years, but visibility is still limited compared with an on-chain stablecoin transfer you can follow in real time. ### Why is SWIFT expensive? Because several banks in the chain each take a charge, plus an FX spread, and from Brazil 3.5% IOF on sending abroad (Decreto 12.499/2025). ### How long does a SWIFT transfer take? Usually 1 to 5 business days, depending on time zones, compliance checks, batch processing, and whether weekends or holidays fall in between. ## What is ACH URL: https://ruvo.com/resources/what-is-ach Updated: 2026-10-07 ACH is how money moves inside the US, and the reason a US account lets you receive dollars like a local. Here is what it is, how it works, and why it matters if you get paid from the US. ### Is ACH international? No. ACH moves money inside the US. To get paid by ACH you need a US account, like the one Ruvo gives you. ### Is ACH the same as direct deposit? Essentially yes. Direct deposit is an ACH payment sent straight into your account, which is how employers pay salaries and agencies pay benefits and tax refunds. ### ACH or Wire? ACH is cheaper and fine for most payments (1 to 2 days, or instant via RTP). Wires are for large or urgent transfers and cost more, often US$15 to US$50. ### Is ACH like Pix? It plays the same role. Pix is the default rail for moving money between accounts in Brazil; ACH is the standard low-cost rail for bank-to-bank transfers in the US, though it is not instant the way Pix is. ### Can I receive my US salary by ACH with Ruvo? Yes. You get US account details that accept ACH, RTP and Wire, and receiving dollars is free. ### How long does an ACH transfer take? Standard ACH settles in one to two business days. Same-Day ACH is available at many banks, and weekends or US holidays can add a short delay. ### Can an ACH payment be reversed? Sometimes. ACH transfers can be returned or reversed in cases like fraud, duplicate payments or insufficient funds, unlike a Wire, which is generally hard to recall once sent. ## Stablecoin vs SWIFT URL: https://ruvo.com/resources/stablecoin-vs-swift Updated: 2026-10-07 Both move dollars across borders, but one was designed in the 1970s for banks and the other settles in seconds on a blockchain. Here is the honest comparison. ### Is a stablecoin transfer slower than SWIFT? No. Stablecoin settlement typically happens in seconds or minutes, while SWIFT transfers often take one to five business days. ### When would I still use SWIFT? When the recipient only accepts bank Wires, when you are dealing with certain currencies, or when institutional requirements mandate traditional banking rails. ### Can I use both stablecoins and bank transfers with Ruvo? Yes. Ruvo connects ACH, RTP, Wires, Pix, stablecoin networks and crypto transfers, so funds move across whichever rails are most efficient for a given transaction. SWIFT support will be added as well. ### Are stablecoin transfers reversible if I send to the wrong address? No. Blockchain transfers are irreversible once confirmed. If you send USDC or USDT to a wrong address, the funds cannot be recovered by Ruvo or by the network. Always double-check the address and network before confirming a send. Ruvo shows a confirmation screen with the full address — use it to verify the first and last six characters at minimum against the intended destination. ### Why is the IOF 0%? Under current Brazilian rules, buying and selling cryptoassets, including stablecoins, is not treated as a foreign-exchange (câmbio) transaction subject to the IOF rates that apply to many international remittances. So when funds move on stablecoin rails instead of a traditional Wire, the 3.5% IOF on outbound remittances does not apply. You still pay any platform or conversion fee, but there is no IOF on the stablecoin transfer itself. These rules are still evolving, so it is worth confirming the current treatment for your case. ### Do I need to declare stablecoin transfers to Banco Central? Stablecoin transfers are subject to Brazilian reporting rules for virtual assets. For international transfers above R$1,000 equivalent, the sending institution is required to report under Instrução Normativa RFB 1888/2019. Ruvo handles this reporting for transfers made through the platform. If you transfer to a self-custody wallet and then send abroad independently, the reporting obligation may fall on you — consult a contador familiar with crypto compliance. ## ACH vs SWIFT URL: https://ruvo.com/resources/ach-vs-swift Updated: 2026-10-07 They are two of the most important payment networks in the world, but they do completely different jobs: ACH moves money inside the US, SWIFT moves it between countries. Knowing which is which saves you real money. ### Is ACH the same as SWIFT? No. ACH is a domestic US payment network, while SWIFT is an international banking network. ### Can ACH be used internationally? No. ACH only operates within the US banking system. ### Can Brazilians receive ACH payments? Yes. If you have US account details that support ACH, US employers, clients and platforms can pay you through the ACH network, like the account Ruvo gives you. ### What is better for receiving dollars from US clients? For most contractors and/or freelancers and businesses, receiving through ACH into a US account is simpler and cheaper than receiving international wires via SWIFT. ### Is ACH cheaper than SWIFT? In most cases, yes. ACH payments are usually free or very low cost, while SWIFT transfers often involve multiple fees. ### Why do SWIFT transfers take longer? Because they may pass through several correspondent banks and compliance checks before reaching the recipient. ## What is IOF? Brazil's IOF tax and 2026 rates URL: https://ruvo.com/resources/how-much-iof Updated: 2026-10-29 IOF is a Brazilian federal tax on financial operations like currency conversion and international card purchases. See the 2026 rates and how Ruvo keeps IOF at 0%. ### What does IOF stand for? Imposto sobre Operações Financeiras, a federal tax on certain financial transactions. ### Is IOF the same as income tax? No. IOF is charged on certain financial transactions. Income tax is charged on income and profits. They are completely separate. ### Is IOF the biggest cost in an international transfer? Not always. Depending on the provider, foreign-exchange spreads and bank fees can equal or exceed the IOF itself. ### How much IOF do I pay on an international card? Currently 3.5% of the transaction amount (Decreto 12.499/2025), in addition to any exchange-rate spread or fees. A Ruvo card is 0% IOF on dollar spend. ### How much IOF do I pay when sending money abroad? Many traditional international remittances are subject to a 3.5% IOF rate, depending on the type of transaction. ### Is IOF charged on Pix? No. Pix transfers do not have IOF. ### Can IOF rates change? Yes. IOF rates are set by the federal government and may change over time. ## FX spread, explained URL: https://ruvo.com/resources/fx-spread-explained Updated: 2026-10-07 The rate you see online is not the rate you get. The difference is the spread, and it is where banks make their money. Here is how it works. ### Is the spread the same as IOF? No. The spread is a private fee set by the provider; IOF is a government tax. You usually pay both. ### What is the FX spread? The gap between the real commercial rate and the rate you are actually given. It is how banks and exchange houses make money. ### Why is the tourist dollar more expensive? It is the retail rate, for travel and cash, with a bigger spread (commonly 3% to 6%) than the wholesale commercial rate. ### How do I know how much spread I am paying? Compare the commercial rate to the rate you are offered; the percentage difference is the spread. ### Which rate does Ruvo use? Close to the commercial rate, with a stated fee and 0% IOF, so there is no hidden spread built into your conversion. ### Can I avoid the spread? You cannot remove it entirely, but converting near the commercial rate and choosing transparent providers keeps it small. ## How the exchange rate works URL: https://ruvo.com/resources/how-exchange-rates-work Updated: 2026-10-07 Everyone watches the dollar. But when it is time to buy, sell or receive, the bank’s rate is not the one you saw on Google. The gap comes from the reference rate, the spread and taxes. Here is how it works. ### What is the difference between the commercial and tourist dollar? The commercial rate is used in market operations and large transactions. The tourist rate usually includes bigger margins, for retail operations. ### Is the spread the same as IOF? No. The spread is a margin charged by the financial institution; IOF is a tax charged by the government. ### What should I compare before converting? The total cost of the operation: exchange rate, spread, IOF and fees. Comparing only the rate can be misleading. ### What is PTAX? The official reference rate calculated daily by the Central Bank from market quotes. ### Why is Google’s rate different from my bank’s? Because Google shows a market reference. Banks and brokerages usually add a spread and other costs. ### Is PTAX the best rate? Not necessarily. It is an official reference, but it does not represent the rate at which you will actually buy or sell dollars. ## 2026 tax table for dollar earners (PJ and PF) URL: https://ruvo.com/resources/pj-tax-table-2026 Updated: 2026-10-07 Earning in dollars can raise your income. But how you receive it, as an individual (PF) or a business (PJ), can matter even more for what you keep. This is informational, not tax advice, so confirm your situation with an accountant. ### Is it cheaper to receive dollars as a business (PJ)? In many cases, yes. But it depends on the activity, revenue, tax framework and other specific characteristics. ### Do you need a business to work for a US company? Not necessarily. You can receive as an individual or a business, depending on the contractual relationship and your goals. ### Does Ruvo do accounting? No. Ruvo provides the infrastructure to receive, hold and move dollars. Tax questions should be reviewed with an accountant. ### What is the highest IRPF rate in 2026? The top rate of the monthly progressive table is still 27.5%. ### Do exported services pay tax? Yes, but the tax treatment differs from purely domestic operations and depends on the structure used. # Português ## Taxas (https://ruvo.com/pt/precos) Taxas claras e zero IOF - Abrir conta Ruvo: Grátis - IOF: Sempre 0% - Receber do exterior (ACH ou Wire): Grátis - Real → dólar (Pix): 0,5% - Dólar → real (Pix): CPF 0,9% · CNPJ 0,3% - Enviar pra conta nos EUA: ACH 0,5% · Wire 0,5% + US$ 15 - Cartão, compras em dólar: Grátis - Cartão, outras moedas: 1% ## Central de Ajuda (https://ruvo.com/pt/ajuda) ### Conheça a Ruvo #### O que é a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-e-a-ruvo A Ruvo coloca sua vida financeira global em um app só: receba em dólar, converta para reais via Pix, envie dinheiro para os EUA e gaste onde quiser com o cartão Ruvo. #### Pra quem a Ruvo é? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/pra-quem-a-ruvo-e Pra quem tem dinheiro, contas ou clientes fora do Brasil. Pessoa física que vive, estuda ou viaja entre países, profissionais pagos do exterior e empresas com fornecedores ou clientes internacionais. #### A Ruvo é um banco? Onde fica o meu dinheiro? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-e-um-banco-tem-garantia-do-fgc A Ruvo é uma plataforma de tecnologia, não um banco. Sua conta é autocustodial: o seu dinheiro não fica guardado na Ruvo, ele fica em dólar digital numa carteira que só você controla e movimenta, e nem a Ruvo tem acesso. Os serviços regulados ficam com parceiros licenciados. #### A Ruvo é a antiga Cacao? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-e-a-antiga-cacao Sim. A Ruvo se chamava Cacao (ou Cacaofi). Mesma empresa e mesmo time, com nome novo: Ruvo Financial Inc., do grupo Cacao Financial Holdings Ltd. #### O que é o dólar digital? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-e-o-dolar-digital É um dólar em formato digital, como USDC ou USDT, emitido por empresas que mantêm 1 dólar guardado pra cada 1 emitido e publicam relatórios de auditoria frequentes. No app você vê só dólares e reais. #### Preciso ter experiência com criptomoedas para usar a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-ter-experiencia-com-criptomoedas-para-usar-a-ruvo Não. Se você consegue usar um aplicativo de banco, consegue usar a Ruvo. #### Como faço para abrir uma conta na Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-faco-para-abrir-uma-conta-na-ruvo Você pode se cadastrar pelo nosso site ou aplicativo com um documento de identidade oficial — CPF para brasileiros, ou documento equivalente para outras nacionalidades — sujeito à disponibilidade por jurisdição. #### Quem pode abrir uma conta pessoal Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quem-pode-abrir-uma-conta-pessoal-ruvo Contas pessoais Ruvo estão disponíveis para pessoas de qualquer país, exceto onde restrito por sanções internacionais, conforme os nossos Termos de Uso. Algumas jurisdições exigem documentação adicional. #### Posso abrir conta de qualquer país? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-abrir-conta-de-qualquer-pais Sim, menos países sob sanções internacionais. A Ruvo atende pessoas e empresas de qualquer lugar. Algumas jurisdições exigem documentação adicional. #### Quais documentos são necessários para verificar sua identidade? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-documentos-sao-necessarios-para-verificar-sua-identidade Para contas de pessoa física, você precisará de um documento de identidade válido dos EUA ou do Brasil (RG, CNH, passaporte ou RNE), seu número de CPF, uma selfie e comprovante de endereço; para contas empresariais, você também precisará fornecer o contrato social da sua empresa e o número do seu CNPJ. #### Quanto tempo leva a verificação? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-tempo-leva-a-verificacao Contas de pessoa física são normalmente verificadas em minutos, salvo quando é preciso uma revisão manual, enquanto contas empresariais são geralmente verificadas em 1 a 3 dias úteis. #### Existe alguma taxa para abrir uma conta Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existe-alguma-taxa-para-abrir-uma-conta-ruvo Não. Não há custo para abrir ou manter uma conta Ruvo. #### A Ruvo funciona em iOS e Android? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-funciona-em-ios-e-android Sim. A Ruvo está disponível tanto para iOS quanto para Android. #### Posso usar a Ruvo pelo computador? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-usar-a-ruvo-pelo-computador Sim. Além do app, a conta da empresa funciona no navegador, em my.ruvo.com. Mesma conta, mesmo saldo, com relatórios e exportações mais fáceis de usar na tela grande. #### A Ruvo está disponível em vários idiomas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-esta-disponivel-em-varios-idiomas Sim. O app da Ruvo está em português e inglês e usa automaticamente o idioma do seu celular; trocar o idioma do aparelho troca o do app também. O suporte também atende em português e inglês. #### Quanto custa usar a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-custa-usar-a-ruvo Receber do exterior e transferir entre contas Ruvo é grátis. Real vira dólar a 0,5%. Dólar vira real via Pix a 0,9% (CPF) ou 0,3% (CNPJ). Enviar pra conta nos EUA custa 0,5% por ACH ou 0,5% mais US$ 15 por Wire. Cartão: compras em dólar sem taxa, outras moedas 1%. IOF: sempre 0%. Tudo aparece no app antes de confirmar. #### Como funciona o 0% de IOF? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-funciona-o-0-por-cento-de-iof Suas compras e movimentações na Ruvo são feitas em dólares digitais, e sobre eles não incide IOF. Você paga só a taxa da operação, que vê na tela antes de confirmar. Como toda regra tributária, isso está sujeito à regulação vigente. #### Quais moedas posso usar na Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-moedas-posso-usar-na-ruvo Use USD, BRL e dólares digitais em uma única conta Ruvo, com conversão instantânea entre elas. #### Quais taxas e limites se aplicam às contas pessoais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-taxas-e-limites-se-aplicam-as-contas-pessoais Contas Pessoa Física usam o câmbio comercial real, com taxas simples e transparentes exibidas no aplicativo, a partir de 0,5%. Os limites de transação aparecem com clareza e podem aumentar com a verificação. #### Quais são os limites? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-sao-os-limites Limites iniciais por transação: US$ 10 mil (CPF) e US$ 30 mil (CNPJ). Por dia: US$ 50 mil. Por mês: US$ 100 mil. Os limites podem variar de cliente pra cliente. #### Como peço mais limite? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-peco-mais-limite Fale com o nosso suporte pelo WhatsApp, dentro do app. Os limites são flexíveis e negociáveis conforme o seu uso. ### Receber e enviar dólares #### Como recebo USD com a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-recebo-usd-com-a-ruvo A Ruvo fornece a você os dados de uma conta corrente nos EUA no seu nome. Você pode compartilhar o número da conta e o de roteamento (account e routing number) com sua plataforma de pagamentos ou usá-los para transferir fundos de outra conta bancária americana. Assim que o USD é recebido, os fundos ficam automaticamente disponíveis na sua conta Ruvo como dólares digitais. #### Quais tipos de transferências a Ruvo permite? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-tipos-de-transferencias-a-ruvo-permite Com a Ruvo, você recebe do exterior, envia e recebe dólares digitais, converte para reais e movimenta tudo por Pix ou por contas bancárias nos EUA e no exterior. #### Como recebo de clientes internacionais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-recebo-de-clientes-internacionais Você informa os dados de uma conta em dólar (ACH) ao cliente ou plataforma e recebe direto em USD, sem o câmbio caro do banco. #### De quais plataformas dá para receber? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/de-quais-plataformas-da-para-receber De marketplaces como Upwork e Fiverr, plataformas de folha como Deel e Rippling, e clientes diretos, basta informar seus dados de conta em dólar (ACH). Receber é grátis. #### Posso receber transferências Wire de qualquer país? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-receber-transferencias-wire-de-qualquer-pais Não, por enquanto apenas aceitamos pagamentos Wire e ACH vindos dos EUA. #### Existem limites para transações de entrada? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existem-limites-para-transacoes-de-entrada Sim. Limites iniciais por transação: US$ 10 mil (CPF) e US$ 30 mil (CNPJ). Por dia: US$ 50 mil. Por mês: US$ 100 mil. Os limites podem variar de cliente pra cliente. Pra aumentar, fale com o suporte pelo WhatsApp. #### Posso enviar dinheiro para contas bancárias nos EUA? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-enviar-dinheiro-para-contas-bancarias-nos-eua Sim. Você pode enviar dólares da Ruvo para qualquer conta bancária nos EUA por ACH ou Wire, e para outros países por RTP ou SWIFT, direto do aplicativo. #### Quanto tempo leva uma transferência internacional? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-tempo-leva-uma-transferencia-internacional Pix e transferências entre contas Ruvo levam minutos. Para outros bancos no exterior, o prazo depende do meio escolhido e do banco que recebe, e você vê a estimativa antes de confirmar. #### Quanto tempo levam as transferências e conversões? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-tempo-levam-as-transferencias-e-conversoes Pix, conversões e transferências em dólares digitais costumam levar minutos. ACH, Wire e SWIFT dependem do banco que envia ou recebe, e você vê a estimativa antes de confirmar. #### Existem taxas para transferências? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existem-taxas-para-transferencias Entre contas Ruvo é grátis, e receber do exterior também. Converter real em dólar custa 0,5%; dólar em real, 0,9% (CPF) ou 0,3% (CNPJ). Enviar pra conta nos EUA custa 0,5% por ACH ou 0,5% mais US$ 15 por Wire. Tudo aparece no app antes de você confirmar. #### Existem limites para transferências? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existem-limites-para-transferencias Sim. Limites iniciais por transação: US$ 10 mil (CPF) e US$ 30 mil (CNPJ). Por dia: US$ 50 mil. Por mês: US$ 100 mil. Os limites podem variar de cliente pra cliente. Pra aumentar, fale com o suporte pelo WhatsApp. #### Posso usar a Ruvo para pagamentos recorrentes? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-usar-a-ruvo-para-pagamentos-recorrentes Sim. Você pode usar a Ruvo para enviar e receber pagamentos de forma recorrente, com taxas transparentes em cada operação. #### Como as transferências são tratadas quando detalhes de pagamento incorretos são fornecidos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-as-transferencias-sao-tratadas-quando-detalhes-de-pagamento-incorretos-sao A transferência pode ser rejeitada ou devolvida. Entre em contato com o suporte se precisar de ajuda. #### Posso gerar faturas ou relatórios de transações? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-gerar-faturas-ou-relatorios-de-transacoes A geração de faturas em USD e BRL estará disponível em breve. Enquanto isso, você pode baixar seu histórico completo de transações diretamente do aplicativo. Se precisar de um relatório personalizado, basta nos avisar. #### Posso enviar e receber dólares digitais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-enviar-e-receber-dolares-digitais Sim. A Ruvo permite enviar e receber dólares digitais de outras plataformas e contas. Receber é grátis; enviar pra fora da Ruvo custa 0,9% (CPF) ou 0,4% (CNPJ). Entre contas Ruvo é grátis. #### Quais stablecoins a Ruvo aceita? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-stablecoins-a-ruvo-aceita A Ruvo aceita USDT e USDC. ### Reais e Pix #### Posso adicionar ou sacar BRL usando Pix? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-adicionar-ou-sacar-brl-usando-pix Sim. Você pode adicionar reais via Pix e converter para dólar, ou converter de volta para reais e sacar por Pix quando quiser, 24 horas por dia. O Pix de entrada precisa sair do mesmo CPF ou CNPJ usado no cadastro da sua conta Ruvo. #### Como converto dólares para reais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-converto-dolares-para-reais Converta seus dólares para reais direto no aplicativo e saque via Pix em minutos, 24 horas por dia, pela cotação comercial. #### Preciso converter tudo para real? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-converter-tudo-para-real Não. Você mantém o saldo em dólar e converte só o que precisar (0,9% pra contas PF e 0,3% pra contas PJ, 0% de IOF), gastando o resto direto no cartão. #### Posso pagar fornecedores brasileiros via Pix a partir do meu saldo em dólar? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-pagar-fornecedores-brasileiros-via-pix-a-partir-do-meu-saldo-em-dolar Sim. A Ruvo permite enviar Pix financiado pelo seu saldo em dólar, a conversão ocorre no momento do Pix e o destinatário recebe reais instantaneamente. Isso elimina a etapa extra de converter para reais e depois pagar. É útil para pagar prestadores de serviço e/ou freelancers locais ou aluguel do mesmo saldo onde fica sua renda em dólar. #### Posso sacar USD para BRL? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-sacar-usd-para-brl Sim. Você pode converter USD ou dólares digitais para BRL e sacar via Pix. #### Posso sacar para qualquer chave Pix? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-sacar-para-qualquer-chave-pix Sim. Você pode sacar para a chave Pix de qualquer pessoa, incluindo CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou chave aleatória. A chave Pix não precisa estar em seu próprio nome. #### Serei notificado quando minha transferência Pix for concluída? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/serei-notificado-quando-minha-transferencia-pix-for-concluida Sim. Você receberá uma notificação no aplicativo assim que a transferência Pix for concluída. #### O que acontece se meu saque Pix falhar? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-acontece-se-meu-saque-pix-falhar Se um saque Pix falhar, os fundos são automaticamente devolvidos para sua conta Ruvo. Entre em contato com o suporte se precisar de ajuda. #### Posso agendar saques Pix? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-agendar-saques-pix Ainda não. Saques Pix devem ser iniciados manualmente no momento, mas saques agendados estão em desenvolvimento. #### Saques Pix estão disponíveis 24/7? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/saques-pix-estao-disponiveis-24-7 Sim. Saques Pix estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. #### Quanto tempo levam os saques Pix? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-tempo-levam-os-saques-pix Saques Pix normalmente são concluídos em 1 a 5 minutos. #### Quais são as taxas de saque? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-sao-as-taxas-de-saque Sacar em real via Pix custa 0,9% pra contas de pessoa física e 0,3% pra contas de empresa. O app mostra a taxa antes de você confirmar. #### Existe um valor mínimo para saque? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existe-um-valor-minimo-para-saque Sim. O valor mínimo para saque é de 10 USDT, conforme mostrado no aplicativo. #### Existe um valor máximo para saque? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existe-um-valor-maximo-para-saque Sim. Limites iniciais por transação: US$ 10 mil pra contas de pessoa física e US$ 30 mil pra contas de empresa. Por dia: US$ 50 mil. Por mês: US$ 100 mil. Os limites podem variar de cliente pra cliente e aparecem no app. ### Cartão Ruvo #### Posso ter um cartão com a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-ter-um-cartao-com-a-ruvo Sim. As contas pessoais Ruvo incluem um cartão para você gastar no mundo todo, incluindo Apple Pay e Google Pay. O cartão é garantido pelo seu saldo na Ruvo, ou seja, seu limite de gastos vem do que você tem em conta, sem IOF e sem taxas nas compras em dólar. #### Estão disponíveis cartões físicos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/estao-disponiveis-cartoes-fisicos A Ruvo aceita Apple Pay e Google Pay. Cartões físicos estão disponíveis mediante solicitação. Entre em contato com o suporte para detalhes. #### Posso usar Apple Pay ou Google Pay? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-usar-apple-pay-ou-google-pay Sim. O cartão Ruvo funciona tanto com Apple Pay quanto com Google Pay para pagamentos por aproximação e online. #### Empresas brasileiras podem utilizar o cartão Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/empresas-brasileiras-podem-utilizar-o-cartao-ruvo Sim. As contas Ruvo Empresas vêm com um cartão para usar no mundo todo, incluindo Apple Pay e Google Pay. O limite vem do seu próprio saldo na Ruvo, então você gasta sem IOF e sem taxas nas compras em dólar. #### Onde posso usar o cartão Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/onde-posso-usar-o-cartao-ruvo O cartão Ruvo é aceito em todo o mundo, online, em lojas físicas e através de carteiras digitais. #### Posso usar o cartão no exterior? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-usar-o-cartao-no-exterior Sim. O cartão Ruvo funciona no mundo todo, com Apple Pay e Google Pay. Compras em dólar sem taxa, 0% de IOF. #### Existem taxas para transações com cartão? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existem-taxas-para-transacoes-com-cartao Não há taxas nas compras em dólar. Compras em outras moedas têm uma taxa de 1% mais a cotação aplicada pela bandeira. #### É cobrado IOF nas transações com cartão? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/e-cobrado-iof-nas-transacoes-com-cartao Não. O IOF não é cobrado porque o cartão Ruvo é denominado em dólares americanos e emitido fora do Brasil. #### Existe um limite de gastos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existe-um-limite-de-gastos O limite do cartão é o saldo que você carregou nele. Não tem fatura nem crédito. #### Dá pra usar a Ruvo pra gerenciar viagens corporativas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/da-pra-usar-a-ruvo-pra-gerenciar-viagens-corporativas Sim. O cartão Ruvo funciona no mundo todo, então dá pra usar em viagens a trabalho sem pagar IOF nem taxa de conversão nas compras em dólar. É só gastar direto do saldo da empresa. #### Posso adicionar ou sacar fundos do saldo do meu cartão? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-adicionar-ou-sacar-fundos-do-saldo-do-meu-cartao Sim. Você pode adicionar fundos ao saldo do seu cartão antes de gastar e sacar qualquer saldo não utilizado de volta para sua carteira Ruvo a qualquer momento, para nunca ficar com fundos parados. #### Como o cartão é carregado? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-o-cartao-e-carregado Você carrega o cartão enviando fundos da sua conta Ruvo para o cartão antes de gastar. #### Posso gerenciar ou congelar meu cartão no aplicativo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-gerenciar-ou-congelar-meu-cartao-no-aplicativo Sim. Você pode visualizar transações em tempo real e congelar ou descongelar seu cartão a qualquer momento diretamente no aplicativo. #### Posso ver as transações em tempo real? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-ver-as-transacoes-em-tempo-real Sim, as transações são visíveis instantaneamente no aplicativo. ### Rendimento #### Como o meu saldo rende? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-o-meu-saldo-rende Você escolhe quanto do saldo quer deixar rendendo, e ele rende até 4,3% ao ano, calculado a cada segundo, sem prazo e sem mínimo. Você acompanha o rendimento entrando em tempo real, direto no app. A taxa é variável: ela pode subir ou descer conforme a oferta e a demanda no mercado de empréstimos onchain. Quando há mais procura por empréstimos, o rendimento tende a subir; quando há menos, tende a cair. Por isso, os valores que você vê são estimativas com a taxa atual, sem garantia. Veja mais na página de Rendimento. #### Pra quem é o Rendimento? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/pra-quem-e-o-rendimento Pra qualquer cliente Ruvo, pessoa física ou empresa, que tenha saldo em dólar e queira que ele renda enquanto não usa. #### Preciso ter conta na Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-ter-conta-na-ruvo Sim. O Rendimento fica dentro do app da Ruvo e usa o seu saldo disponível. Abrir a conta é grátis. #### Como eu ganho rendimentos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-eu-ganho-rendimentos Toque em Depositar e escolha quanto do saldo disponível deseja mover. Quando o depósito for concluído, seus fundos começam a acumular rendimentos com a taxa variável atual. #### Quando meus fundos começam a render? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quando-meus-fundos-comecam-a-render Seus fundos começam a render imediatamente após a conclusão do depósito. #### Como meus rendimentos são exibidos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-meus-rendimentos-sao-exibidos Os rendimentos são refletidos no seu saldo rendendo conforme os dados dos empréstimos são atualizados, e não pagos como uma transferência diária separada. #### O que significa APY? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-significa-apy APY significa rendimento percentual anual: uma taxa anualizada que considera juros compostos. O APY exibido é variável, não um retorno fixo ou garantido. Os rendimentos anuais são uma projeção com base no seu saldo e na taxa atual, não valores que você já recebeu. Mudanças na taxa, depósitos, retiradas, taxas e custos de conversão podem afetar seu retorno real. #### Posso retirar a qualquer momento? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-retirar-a-qualquer-momento Sim. Não há prazo de bloqueio e a liquidação é rápida: em geral, a retirada leva poucos minutos. Em momentos de pouca liquidez ou de rede congestionada, pode levar mais tempo. #### Para onde vão os valores retirados? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/para-onde-vao-os-valores-retirados Quando a retirada é concluída, os valores voltam para o seu saldo disponível na Ruvo. Eles não são enviados diretamente para uma conta bancária externa. #### Quais são as taxas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-sao-as-taxas As taxas de transferência de depósitos e retiradas variam conforme a rota e aparecem na tela de revisão quando disponíveis. A conversão de tokens também pode afetar o valor recebido, portanto a taxa de transferência não representa necessariamente o custo total da operação. O valor adicionado ao seu saldo rendendo ou devolvido ao saldo disponível pode ser diferente do valor informado. #### Há taxas descontadas dos meus rendimentos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/ha-taxas-descontadas-dos-meus-rendimentos O APY exibido considera as taxas de performance do cofre de empréstimos. Essas taxas reduzem seus rendimentos e são separadas das taxas de transferência de depósitos e retiradas. As taxas de transferência e os custos de conversão de tokens não estão incluídos no APY exibido e podem afetar seu retorno total. #### Por que meu depósito ou retirada ainda está sendo processado? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/por-que-meu-deposito-ou-retirada-ainda-esta-sendo-processado A liquidação é rápida: em geral, depósitos e retiradas levam poucos minutos. Como podem envolver conversão de tokens e transações na blockchain, congestionamento na rede ou pouca liquidez no mercado de empréstimos podem aumentar esse tempo. Você pode sair da tela de processamento e acompanhar seu saldo rendendo e o histórico de transações em tempo real. Se uma operação estiver demorando mais do que o normal, entre em contato com o suporte antes de enviá-la novamente. #### O Rendimento tem garantia? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-rendimento-tem-garantia Não. Não é um depósito bancário e a taxa varia. Em situações raras o saldo pode diminuir. Veja "Posso perder dinheiro?" abaixo. #### Posso perder dinheiro? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-perder-dinheiro Empréstimos onchain envolvem riscos. Garantias e outras medidas de proteção ajudam a gerenciá-los, mas o valor depositado e os rendimentos não são garantidos. Perdas nos mercados de empréstimos, problemas técnicos ou mudanças no valor das stablecoins podem reduzir seu saldo, enquanto a liquidez limitada pode atrasar retiradas. #### Onde meus fundos são depositados? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/onde-meus-fundos-sao-depositados Seus fundos são depositados em um cofre de empréstimo onchain auditado, que aloca USDC em mercados de empréstimos. Se o seu saldo disponível estiver em outro token compatível, pode ser necessária uma conversão antes do depósito no cofre. Seu saldo rendendo é exibido em dólares. Esses valores representam o valor desses criptoativos, não um depósito bancário. #### Como funcionam os empréstimos onchain? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-funcionam-os-emprestimos-onchain Mercados de empréstimos onchain usam contratos inteligentes para conectar fornecedores e tomadores. Os tomadores fornecem garantias e pagam juros pela liquidez. Uma parte desses juros é repassada aos fornecedores como rendimento. #### O que acontece quando um empréstimo gera dívida não recuperada? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-acontece-quando-um-emprestimo-gera-divida-nao-recuperada Uma dívida não recuperada pode ocorrer quando um tomador deixa de pagar e a garantia recuperada não é suficiente para quitar o empréstimo. O mercado pode absorver a diferença, reduzindo o saldo dos fornecedores. Garantias e liquidações reduzem esse risco, mas não o eliminam. ### Empresas #### O que é a Ruvo para Empresas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-e-a-ruvo-para-empresas A Ruvo para Empresas ajuda empresas brasileiras (CNPJ) a receber dólares de clientes internacionais, converter para reais via Pix, enviar fundos para os EUA e gastar no mundo todo com o cartão Ruvo, tudo em uma única conta. #### Quem pode abrir uma conta Ruvo Empresas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quem-pode-abrir-uma-conta-ruvo-empresas Contas Ruvo Empresas estão disponíveis para empresas de qualquer país, exceto onde restrito por sanções internacionais, conforme os nossos Termos de Uso. Algumas jurisdições exigem documentação adicional. #### Quais documentos preciso pra abrir conta PJ? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-documentos-preciso-pra-abrir-conta-pj O contrato social e o CNPJ da empresa (ou o registro equivalente, se for de fora), mais documento de identidade, CPF, selfie e comprovante de endereço do representante. A verificação costuma levar de 1 a 3 dias úteis. #### Quais taxas e limites se aplicam às contas empresariais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-taxas-e-limites-se-aplicam-as-contas-empresariais Contas empresariais têm câmbio comercial real, recebimento em dólar grátis, taxas a partir de 0,3% e limite por transação mais alto que o das contas pessoais. Todos os preços e limites são transparentes no aplicativo. #### A Ruvo está em conformidade para uso empresarial no Brasil? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-esta-em-conformidade-para-uso-empresarial-no-brasil Sim. A Ruvo opera por meio de parceiros bancários e de pagamento regulamentados e atende aos requisitos de conformidade para empresas brasileiras. #### Posso usar como empresa? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-usar-como-empresa Sim. A conta Empresa recebe e paga em outras moedas, concilia na hora e tem taxas a partir de 0,3% (menor que a conta Pessoa Física, que começa em 0,5%). O cadastro é feito com os dados de registro da empresa — CNPJ para empresas brasileiras, ou documento equivalente para empresas de outros países. #### Como uma empresa recebe USD com a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-uma-empresa-recebe-usd-com-a-ruvo Sua empresa recebe os dados de uma conta corrente nos EUA no nome dela. Você compartilha esses dados com clientes internacionais, marketplaces ou plataformas de pagamento para receber dólares, que ficam disponíveis no saldo Ruvo da empresa em dólares digitais. #### Como as empresas convertem dólares para reais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-as-empresas-convertem-dolares-para-reais Converta seus dólares para reais direto no aplicativo e saque via Pix em minutos, 24 horas por dia, pelo câmbio comercial real. #### Como pago um fornecedor no exterior? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-pago-um-fornecedor-no-exterior Direto do app, a partir do saldo em dólar da empresa. Você escolhe o meio, ACH, Wire, RTP ou SWIFT, e o dinheiro vai pra conta do fornecedor. Você vê a taxa e o prazo antes de confirmar. #### Minha empresa pode enviar e receber dólares digitais? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/minha-empresa-pode-enviar-e-receber-dolares-digitais Sim. As contas Ruvo Empresas permitem enviar e receber dólares digitais de outras plataformas e contas, para mover fundos com rapidez. Entre contas Ruvo é grátis. #### Posso manter parte do caixa da empresa em dólar? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-manter-parte-do-caixa-da-empresa-em-dolar Sim. Você pode manter o saldo em dólares digitais na conta da empresa pelo tempo que quiser, sem precisar converter tudo pra real na hora que recebe. Assim, sua empresa fica protegida de variações do câmbio e decide o melhor momento pra converter ou usar o dinheiro. #### Quais plataformas de folha funcionam com a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-plataformas-de-folha-funcionam-com-a-ruvo A Ruvo fornece dados bancários ACH nos EUA compatíveis com as principais plataformas de folha e de EOR. A disponibilidade pode variar conforme a configuração do empregador; use os dados da sua conta em dólar da Ruvo onde saques via ACH forem aceitos. #### Quais dados da conta preciso da Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quais-dados-da-conta-preciso-da-ruvo Você vai usar o número da conta em dólar da Ruvo, o routing number (número de roteamento do banco), o nome do banco beneficiário e o tipo de conta (corrente), exibidos no app ao adicionar dinheiro via ACH de uma conta nos EUA. #### Quanto tempo até o depósito da folha chegar? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quanto-tempo-ate-o-deposito-da-folha-chegar Depósitos ACH costumam levar de 1 a 3 dias úteis. Transferências domésticas nos EUA frequentemente chegam em cerca de 1 dia útil, conforme o banco remetente e horários de corte. #### Preciso de conta empresarial para usar folha com a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-de-conta-empresarial-para-usar-folha-com-a-ruvo Empregadores e plataformas têm requisitos diferentes. A Ruvo oferece onboarding empresarial com CNPJ para contas elegíveis; conclua a verificação KYB no app para orientações específicas. ### Segurança, regulação e impostos #### Meu dinheiro fica seguro? Quem tem acesso a ele? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/meu-dinheiro-fica-seguro-quem-tem-acesso-a-ele Só você. Seu saldo fica em uma conta que só você controla, e nem a Ruvo consegue movimentar. Por trás, trabalhamos com parceiros bancários e de pagamento regulados e criptografia ponta a ponta nos seus dados. #### Minha conta Ruvo é custodial? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/minha-conta-ruvo-e-custodial Não. Sua conta Ruvo é não-custodial, o que significa que apenas você controla seus fundos e chaves privadas. #### O que acontece se eu perder o acesso à minha conta ou às minhas chaves? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-que-acontece-se-eu-perder-o-acesso-a-minha-conta-ou-as-minhas-chaves A recuperação de conta e chaves de acesso está disponível através de verificação segura por e-mail e checagens de identidade. #### Meus dados de transação são criptografados? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/meus-dados-de-transacao-sao-criptografados Sim. A Ruvo e seus parceiros regulados utilizam medidas de segurança padrão da indústria, incluindo criptografia, para proteger dados de transação. #### Posso excluir minha conta Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-excluir-minha-conta-ruvo Sim. Você pode solicitar a exclusão da conta entrando em contato com o suporte da Ruvo. #### A Ruvo é segura e está em conformidade? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-e-segura-e-esta-em-conformidade Sim. A Ruvo é apoiada pela Y Combinator e trabalha com parceiros regulados nos EUA e no Brasil. Sua carteira é autocustodial: só você controla as chaves e movimenta seus ativos — nem a Ruvo tem acesso. #### A Ruvo é legal no Brasil? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-e-legal-no-brasil Sim. Nossos parceiros são regulados pelo Banco Central pra mover dinheiro no Brasil, como o Pix, e as stablecoins seguem a Resolução 520/2025 do Banco Central. A Ruvo é a camada de tecnologia: sua conta é autocustodial e as atividades reguladas ficam com parceiros licenciados. #### Como a Ruvo opera em conformidade no Brasil? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-a-ruvo-opera-em-conformidade-no-brasil A Ruvo opera através de parceiros bancários e de pagamento regulados que cumprem os requisitos do Banco Central do Brasil para atividades relacionadas a stablecoins. #### Como a regulamentação brasileira se aplica às stablecoins? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-a-regulamentacao-brasileira-se-aplica-as-stablecoins O Banco Central do Brasil estabeleceu uma estrutura regulatória que reconhece pagamentos com stablecoins e define requisitos de conformidade para seu uso no Brasil. #### É legal usar stablecoins no Brasil? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/e-legal-usar-stablecoins-no-brasil Sim. Sob as regulamentações atuais do Banco Central do Brasil, stablecoins atreladas ao USD são reconhecidas como instrumentos de pagamento permitidos quando usadas em conformidade com as regras aplicáveis. #### A Ruvo realiza verificações de AML? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-realiza-verificacoes-de-aml Sim. Verificações de AML, incluindo verificação de identidade e monitoramento de transações, são realizadas pelos parceiros bancários e de conformidade regulados da Ruvo. #### Quem cuida da verificação de identidade? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quem-cuida-da-verificacao-de-identidade A verificação é feita com um parceiro de identidade licenciado: documento, biometria facial, comprovante de endereço e checagem de listas de sanções. Nossos parceiros de pagamento fazem a própria verificação por cima. #### A Ruvo coleta informações de Pessoa Politicamente Exposta (PEP)? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-coleta-informacoes-de-pessoa-politicamente-exposta-pep Sim. A triagem de PEP é conduzida durante a verificação de identidade quando exigido pela regulamentação. #### A Ruvo está em conformidade com a LGPD do Brasil? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-esta-em-conformidade-com-a-lgpd-do-brasil Sim. A Ruvo está em conformidade com a LGPD do Brasil, incluindo direitos de acesso, correção e exclusão de dados. #### Quem tem acesso aos meus dados? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quem-tem-acesso-aos-meus-dados O acesso aos seus dados é limitado a provedores de serviço regulados e apenas para fins de conformidade, segurança e operacionais. #### Como posso acessar meus dados sob a LGPD? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-posso-acessar-meus-dados-sob-a-lgpd Você pode solicitar uma cópia dos seus dados pessoais entrando em contato com o suporte da Ruvo. #### Preciso declarar a Ruvo no Imposto de Renda? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-declarar-a-ruvo-no-imposto-de-renda Sim. Declarar renda, saldos e ganhos é responsabilidade sua, pela lei tributária brasileira. No app você exporta o histórico completo em CSV pra passar pro seu contador. Isso não é consultoria tributária, então confirme seu caso com um contador. #### Preciso declarar renda do exterior à Receita Federal? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/preciso-declarar-renda-do-exterior-a-receita-federal Sim. Renda do exterior recebida por pessoa física (PF) deve ser informada mensalmente pelo carnê-leão, usando a taxa PTAX do dia do pagamento. Também é incluída na declaração anual de IRPF em "rendimentos recebidos do exterior". Deixar de declarar pode resultar em autuação pela malha fina. Se você recebe como PJ, a renda é declarada pelo regime tributário da sua empresa. A Ruvo não retém imposto: a declaração é responsabilidade sua. As transações são reportadas às autoridades dos países onde acontecem. #### Existem implicações fiscais ao usar a Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/existem-implicacoes-fiscais-ao-usar-a-ruvo Sim. Os usuários são responsáveis por declarar renda, ganhos e transações de acordo com as leis tributárias brasileiras. #### Posso acessar meu histórico de transações para declaração de impostos? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-acessar-meu-historico-de-transacoes-para-declaracao-de-impostos Sim. Você pode exportar seu histórico de transações como um CSV diretamente do aplicativo. #### A Ruvo reporta transações às autoridades fiscais brasileiras? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-reporta-transacoes-as-autoridades-fiscais-brasileiras A Ruvo e seus parceiros regulados cumprem as obrigações de reporte aplicáveis sob a lei brasileira. ### Suporte #### Como posso entrar em contato com o suporte da Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-posso-entrar-em-contato-com-o-suporte-da-ruvo Você pode entrar em contato com o suporte da Ruvo via chat no WhatsApp ou enviando um e-mail para ajuda@ruvo.com #### O suporte da Ruvo está disponível 24/7? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-suporte-da-ruvo-esta-disponivel-24-7 O suporte está atualmente disponível durante o horário comercial padrão, com planos de expandir para cobertura 24/7 #### Quão rápido o suporte responde? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/quao-rapido-o-suporte-responde O suporte normalmente responde em poucas horas durante o horário comercial. #### Posso ligar para o suporte da Ruvo? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-ligar-para-o-suporte-da-ruvo No momento, o suporte está disponível só via chat e e-mail #### A Ruvo tem uma central de ajuda? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/a-ruvo-tem-uma-central-de-ajuda Uma central de ajuda pública está atualmente em desenvolvimento e será lançada em breve #### Posso acompanhar o status da minha solicitação de suporte? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/posso-acompanhar-o-status-da-minha-solicitacao-de-suporte Sim. Você pode acompanhar atualizações por e-mail ou diretamente no aplicativo #### Como escalo um problema urgente? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-escalo-um-problema-urgente Marque sua solicitação como urgente e inclua uma descrição clara do problema para que possa ser priorizada #### O suporte pode ajudar com disputas? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/o-suporte-pode-ajudar-com-disputas Sim. Entre em contato com o suporte com os detalhes da sua conta e transação para obter assistência #### Como posso compartilhar feedback ou sugestões? URL: https://ruvo.com/pt/ajuda/como-posso-compartilhar-feedback-ou-sugestoes Você pode compartilhar feedback enviando um e-mail para ajuda@ruvo.com ## Receber do exterior como prestador de serviço, freelancer ou PJ URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj Updated: 2026-10-07 Tudo o que brasileiros que faturam em dólar precisam saber para receber mais rápido, pagar menos taxa e zerar o IOF. ### Preciso de CNPJ para receber do exterior? Não obrigatoriamente. É possível receber como pessoa física, mas a tributação tende a ser maior. Para renda recorrente em dólar, receber como PJ costuma ser mais eficiente, pois permite emitir nota de exportação de serviços e usar regimes tributários mais leves. ### Posso manter o dinheiro em dólar em vez de converter para real? Sim. Na Ruvo você mantém o saldo em dólar (USDC/USDT) e converte para real quando quiser, aproveitando melhores momentos de câmbio em vez de converter tudo na hora que o dinheiro chega. ### Qual é a diferença entre receber via SWIFT e via ACH? SWIFT é uma rede de mensagens usada pela maioria dos bancos no mundo, alcança quase todos os países, mas é mais caro e leva de 1 a 5 dias úteis. ACH é um sistema direto entre bancos americanos, mais rápido (geralmente 1–2 dias) e mais barato. A Ruvo aceita os dois. Se seu cliente paga de um banco nos EUA, o ACH costuma ser a melhor opção. Fora dos EUA, o SWIFT é o caminho padrão. ### Posso receber diretamente em stablecoins (USDC ou USDT)? Sim. A Ruvo aceita USDC e USDT direto no endereço da sua carteira. É a opção mais rápida para pagamentos internacionais: o dinheiro chega na hora, geralmente em minutos. Alguns clientes e plataformas preferem enviar dólares digitais em vez de transferência bancária. Depois de receber, você pode guardar o saldo, converter para reais ou repassar. ### Qual a forma mais barata de receber dólares no Brasil? O que define o custo é a soma de câmbio, tarifas e IOF. Contas em dólar com trilhos de dólares digitais, como a Ruvo, entregam a operação por menos de 1% e com 0% de IOF, contra 4% a 8% em taxas e spread dos bancos tradicionais via SWIFT. ### Quanto tempo leva para o dinheiro cair? Via SWIFT tradicional, de 1 a 5 dias úteis. Com a Ruvo, o dinheiro chega em real via Pix em segundos, e o recebimento em dólar fica disponível assim que o pagamento é confirmado. ## Receba dinheiro do exterior no Brasil URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/como-receber-dinheiro-do-exterior Updated: 2026-10-07 Tudo que você precisa saber sobre receber pagamentos internacionais no Brasil: comparando contas, entendendo o IOF e ficando com mais do que você ganha. ### Como receber dinheiro do exterior sendo PJ, prestador de serviço ou freelancer? Para receber dinheiro do exterior sendo PJ, normalmente é preciso ter uma empresa ativa, informar os dados de recebimento ao pagador e usar uma instituição ou plataforma que processe pagamentos internacionais. Dependendo da operação, também pode ser necessário apresentar documentos da empresa e informações sobre o serviço prestado ou a origem dos recursos. ### Como receber em dólar trabalhando para empresas de fora? Para receber em dólar trabalhando para empresas de fora, geralmente é necessário utilizar uma estrutura de recebimento internacional que aceite pagamentos em moeda estrangeira. Dependendo da solução escolhida, o valor pode ser recebido em dólar antes da conversão ou já convertido em reais. É importante avaliar taxas, câmbio aplicado, prazo de recebimento e valor líquido final. ### Qual é a melhor forma de se organizar para receber de vários clientes estrangeiros? A configuração mais simples para múltiplos clientes internacionais é uma conta PJ com número de roteamento e conta americanos fixos, os mesmos dados funcionam para qualquer cliente, independentemente do banco nos EUA de onde pagam. A Ruvo fornece esses dados no cadastro. Você emite nota fiscal em dólar para cada cliente, e eles pagam via ACH ou Wire (transferência bancária). Se algum cliente preferir cripto, também há um endereço de carteira disponível. ### Quais taxas um PJ paga ao receber do exterior? Ao receber do exterior, um PJ pode ter custos como tarifa de recebimento, spread cambial (a margem escondida no câmbio), taxas operacionais e eventuais encargos ligados à estrutura da operação. O custo total varia conforme a moeda, o país de origem, a instituição utilizada e a forma como a conversão é feita. ### Receber do exterior como PJ ou PF: qual a diferença? A principal diferença entre receber do exterior como PJ ou PF está na forma como a atividade e a receita são estruturadas. Para quem presta serviços de forma recorrente, atuar como PJ costuma oferecer mais organização financeira e compatibilidade com uma operação profissional. Já como PF, o recebimento tende a estar mais ligado a situações pontuais ou não empresariais. ## Pessoa física ou jurídica: como receber dinheiro do exterior? URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/pf-ou-pj-receber-do-exterior Updated: 2026-10-07 Escolher entre receber como pessoa física ou como empresa muda seus impostos, custos e burocracia. Veja as diferenças e como a Ruvo deixa você atuar como PF e PJ sem complicação. ### Quando vale a pena receber como PF? Para trabalhos pequenos ou ocasionais, receber como pessoa física é o mais simples, e não vale a pena abrir empresa. À medida que você ganha mais em dólar e a renda se torna recorrente, abrir uma empresa (PJ) costuma valer a pena: a carga tributária menor supera o custo de manter a empresa, já que a renda como pessoa física pode ser tributada em até 27,5%. ### Posso migrar de PF para PJ no meio do ano? Você pode abrir um CNPJ a qualquer momento do ano, não há restrição de prazo. No entanto, a renda recebida antes da abertura do CNPJ permanece como renda PF na declaração daquele ano. A partir da data de registro, os recebimentos podem ser declarados como PJ. Muitos profissionais abrem o CNPJ quando decidem fazer a transição e migram o faturamento no mês seguinte. ### Posso ter conta PF e PJ na Ruvo ao mesmo tempo? Sim. A Ruvo suporta contas PJ e PF sob o mesmo login, com saldos separados e taxas de conversão distintas. É útil se você recebe tanto renda empresarial (faturada como PJ) quanto renda pessoal, ou se quiser manter reservas em dólar separadas para finalidades diferentes. As contas são independentes, uma conversão em uma não afeta a outra. ### Receber como PJ reduz imposto? Em muitos casos, sim. Regimes como o Simples Nacional podem resultar em uma carga total menor que a tabela do imposto de renda da pessoa física. O resultado exato depende do seu faturamento e atividade, confirme com seu contador. ### Preciso emitir nota fiscal recebendo do exterior? Como PJ, sim: a prestação de serviço a cliente no exterior é exportação de serviços e exige nota. Isso mantém sua operação regular e comprova a origem dos recursos. ### A partir de qual faturamento vale a pena abrir um CNPJ? Uma regra prática: se sua renda do exterior por mês passar de R$3.000–5.000, a economia de imposto do Simples Nacional, comparada ao IRPF pelo carnê-leão, costuma cobrir os honorários do contador e os custos de manter o CNPJ em poucos meses. Abaixo disso, o custo extra pode não compensar. Um contador que atende prestadores de serviço e/ou freelancers consegue calcular o ponto certo com base nos seus valores reais. ## Como receber em dólar sendo PJ URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/como-receber-em-dolar-sendo-pj Updated: 2026-10-07 O caminho completo para PJs brasileiras receberem em dólar de empresas estrangeiras: desde emitir a nota fiscal até manter, converter e gastar o dinheiro. ### Como informo meus dados para o cliente pagar em dólar? Com a Ruvo você recebe seus próprios dados bancários nos EUA, um número de conta e um routing number (número de roteamento) ACH, e os compartilha com o cliente ou a plataforma como faria com qualquer conta local. Aceita ACH, RTP (transferência instantânea nos EUA) e Wire (transferência bancária), e o pagamento cai direto no seu saldo em dólar. ### Sou obrigado a converter para real? Não. Você pode manter o saldo em dólar e converter apenas quando quiser, com conversão a partir de 0,3% para PJs e 0% de IOF. ### Posso usar minha conta PJ da Ruvo para despesas pessoais? A Ruvo permite ter contas PJ (empresarial) e PF (pessoal) separadas. Usar a conta empresarial para despesas pessoais não é recomendado, a mistura cria problemas contábeis e pode complicar sua declaração de imposto. Abra uma conta PF junto à PJ; você pode manter saldos separados e converter de forma independente em cada uma. ### Posso emitir nota fiscal de exportação de serviços para uma empresa americana com um CNPJ brasileiro? Sim. Empresas brasileiras emitem notas fiscais em USD para clientes estrangeiros no regime de exportação de serviços. O ISS geralmente é isento nas exportações pela Lei Complementar 116/2003. O documento pode ser uma nota fiscal de exportação simplificada ou uma fatura baseada em contrato, dependendo das regras do seu município. Consulte seu contador sobre qual formato se aplica ao seu caso. ### Preciso registrar os recebimentos do exterior no Banco Central? O contrato de câmbio gerado em cada conversão pela Ruvo satisfaz o requisito de informação ao Banco Central para aquela transação. Não é necessário protocolar separadamente. Mantenha registros das notas fiscais e das datas e taxas de conversão correspondentes para fins da Receita Federal. ## Melhor conta para receber em dólar no Brasil URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/melhor-conta-para-receber-em-dolar-no-brasil Updated: 2026-10-07 Não existe "a melhor" para todo mundo, existe a melhor para o seu caso. Veja os critérios que realmente importam. ### A melhor conta para PF é a mesma para PJ? Nem sempre. PJs têm volume maior e se beneficiam de câmbio mais baixo (0,3% na Ruvo). PFs muitas vezes priorizam simplicidade e o cartão sem IOF para gastos no exterior. ### Devo converter os dólares para reais imediatamente ou mantê-los? Depende das suas necessidades de caixa e da sua visão sobre a taxa. Manter dólares significa que você evita converter em um momento ruim e pode gastar internacionalmente sem reconversão. Mas se você tem despesas previsíveis em reais, converta o suficiente para cobri-las e mantenha o resto. A maioria das pessoas usa um mix: converte um valor fixo mensal para contas e despesas e mantém o restante. ### Posso usar uma só conta para renda empresarial (PJ) e pessoal (PF)? A Ruvo suporta contas PJ e PF sob o mesmo login com saldos separados e taxas de conversão distintas. Usar uma única conta para ambos os tipos de renda não é recomendado, mantê-las separadas simplifica a contabilidade e evita misturas que podem complicar a declaração de IRPF e os lançamentos do CNPJ. ### É seguro manter um saldo grande em uma conta em dólar? A segurança depende da instituição e de como os fundos são mantidos. A Ruvo nunca guarda o seu dinheiro: o USD que você recebe é convertido na hora, por parceiros licenciados, em dólares digitais (USDC/USDT) numa carteira que só você controla. Essas stablecoins são lastreadas nas reservas dos emissores, não na Ruvo. Para saldos muito grandes, vale discutir a diversificação entre instituições e tipos de ativo com um assessor financeiro. ### O que é spread escondido no câmbio? É quando a conta anuncia "sem taxa" mas oferece uma cotação pior que a real, embutindo a margem ali. Por isso compare a cotação efetiva, não só a taxa anunciada. A Ruvo mostra a cotação de mercado e cobra uma taxa explícita por cima. ### Posso ter cartão internacional sem IOF? Sim. O cartão internacional da Ruvo tem 0% de IOF e 0% de spread em compras em dólar (1% em outras moedas), diferente dos cartões de banco brasileiros que somam 3,5% de IOF mais um spread de câmbio de 2% a 7% no gasto no exterior. ## Como receber salário em USD no Brasil e pagar menos taxas URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/como-receber-salario-em-usd-no-brasil-pagando-menos-taxas Updated: 2026-10-07 Se você recebe salário em dólar no Brasil, tarifas ocultas, taxas de transferência, spread cambial e IOF, podem custar de 5 a 7% por pagamento. Veja como reduzir esses custos. ### Importa qual meio de pagamento meu empregador usa (SWIFT, ACH, cripto)? Para o custo, o ACH costuma ser mais barato que o SWIFT, alguns empregadores nos EUA cobram uma taxa de $15–$25 em transferências SWIFT que reduz o valor líquido recebido. ACH de banco americano é normalmente gratuito ou de baixo custo. Cripto (USDC/USDT) é o meio mais barato, taxa de rede próxima de zero pelo TRC-20. Pergunte ao seu empregador ou cliente quais meios ele suporta e prefira o de menor custo. ### Quais documentos preciso para receber um salário em dólar do exterior? Para um indivíduo (PF) recebendo salário de empregador estrangeiro, o principal requisito é um contrato de prestação de serviços ou de trabalho indicando o valor e a moeda. Você também precisa de uma conta bancária ou conta em dólar (como a Ruvo) para receber a transferência. Um contador pode orientar sobre se o carnê-leão ou a emissão de nota fiscal PJ é mais adequada para seu arranjo. ### Com que frequência devo converter dólares para reais? Não há regra, converta quando seu saldo em reais precisar de reposição ou quando a taxa estiver favorável. Muitas pessoas convertem uma ou duas vezes por mês. Converter com mais frequência em valores menores não custa mais na Ruvo (a taxa se aplica por conversão, não por transação), mas acompanhar as variações cambiais pode aumentar o que você recebe ao longo do ano. ### Onde estão as taxas que mais pesam? No spread de câmbio (a margem escondida no câmbio), nas tarifas fixas de transferência e no IOF e outros impostos sobre a operação. Somados, podem chegar a 4%-8% por recebimento em bancos tradicionais. ### Quanto eu economizo trocando de conta? Depende de quanto você recebe. Quem ganha US$4.000 por mês e reduz o custo total de 6% para menos de 1% fica com cerca de US$240 a mais por mês, ou quase US$2.900 por ano, e economiza ainda mais se também gastar em dólar em um cartão com 0% de IOF. ### Vale a pena manter o salário em dólar? Para muitos, sim: protege contra a desvalorização do real e permite converter no melhor momento. Na Ruvo, o saldo fica em dólar e você decide quando converter. ## Upwork, Fiverr e Deel no Brasil: como receber em dólar URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/melhores-plataformas-para-freelancers-ganhar-em-dolar Updated: 2026-10-29 Os sites de freelancer mais usados por brasileiros, quanto cada um cobra e como sacar em dólar sem a plataforma converter, recebendo de graça por ACH na Ruvo. ### A Upwork funciona no Brasil? Funciona. Quem mora no Brasil pode se cadastrar, mandar propostas e receber pela Upwork. A plataforma cobra uma taxa de serviço definida por contrato (de 0% a 15% desde 2025), mais uma taxa em cada saque, que varia conforme o método. Se você sacar por ACH para dados bancários americanos, como os que a Ruvo oferece no app, o dinheiro continua em dólar. ### Preciso de uma LLC nos EUA para receber da Upwork? Não. Dá para trabalhar na Upwork como pessoa física ou pela sua empresa no Brasil (PJ). Para receber em dólar, você precisa de dados bancários americanos para ACH, e não de uma empresa nos EUA. A Ruvo oferece esses dados no app, tanto na conta pessoa física quanto na conta empresa. ### Quais taxas a Upwork cobra ao sacar para o Brasil? A Upwork cobra uma taxa de serviço sobre os ganhos, definida por contrato, e depois uma taxa de saque que depende do método escolhido. Sacar por Wire (transferência bancária) para um banco brasileiro custa mais por transferência do que mandar para uma conta em dólar nos EUA (como a Ruvo, por ACH). Além disso, o Wire para banco brasileiro força a conversão para reais. Depois que o dinheiro cai na sua conta Ruvo, você converte quando quiser. ### Dá para vender no Fiverr morando no Brasil? Dá. O Fiverr aceita vendedores do Brasil e fica com 20% de cada pedido. Na hora de sacar, escolha um método que pague em dólar em vez de converter para reais dentro da plataforma, e converta depois na Ruvo pagando 0,9% (pessoa física) ou 0,3% (empresa), com 0% de IOF. ### Quais plataformas funcionam com a Ruvo? Qualquer plataforma ou cliente que pague para uma conta com dados ACH nos EUA. Isso inclui marketplaces como Upwork e Fiverr e plataformas de folha de pagamento como Deel e Rippling. É só informar seus dados de recebimento da Ruvo, e o pagamento chega em dólar. ### Posso receber da Deel, Remote.com ou outras plataformas de EOR na Ruvo? Sim. A maioria das plataformas de EOR e de folha de pagamento permite sacar por ACH ou Wire para uma conta bancária americana. A Ruvo dá a você um número de roteamento e uma conta americana (ABA/ACH), que funcionam como os de qualquer banco nos EUA na hora do saque. Quando o dinheiro chega, o saldo fica na sua conta Ruvo em dólar. Confira os métodos de saque da sua plataforma e escolha ACH para conta bancária americana. ## Impostos sobre exportação de serviços (Brasil) URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/imposto-pj-servicos-exportados Updated: 2026-10-07 Como funciona o imposto sobre exportação de serviços no Brasil, por que olhar só a alíquota da tabela engana e por que imposto e câmbio são custos diferentes. ### A Ruvo dá orientação fiscal? Não. A Ruvo cuida do recebimento e do câmbio com 0% de IOF, mas questões tributárias devem ser tratadas com um contador. Este conteúdo é apenas informativo. ### O que é exportação de serviços? É quando um PJ brasileiro presta serviço para um cliente no exterior. Esse enquadramento tem regras próprias de nota fiscal e tributação, pensadas para não onerar quem traz divisas ao país. ### Preciso emitir nota para clientes de fora? Como PJ, sim. A nota mantém sua operação regular e comprova a origem do recebimento. As regras exatas dependem do município e do regime tributário. ### Há incidência de ISS sobre serviços exportados do Brasil? Em geral, não. Pela Lei Complementar 116/2003, o ISS sobre serviços não incide quando o resultado do serviço é utilizado fora do Brasil, a isenção de exportação. O requisito prático é que o cliente esteja no exterior e se beneficie do serviço fora do território nacional. As regras municipais variam um pouco, e alguns municípios são mais rigorosos. Consulte seu contador para confirmar o tratamento específico de ISS para o seu tipo de serviço e município. ### Pago IRPJ e CSLL sobre remessas recebidas do exterior? Sim, a renda de serviços do exterior é tributável conforme o regime fiscal da sua PJ. No Simples Nacional, é incluída na receita bruta e tributada pela alíquota aplicável. No Lucro Presumido, utiliza-se um lucro presumido de 32% da receita bruta como base de cálculo do IRPJ e da CSLL. Diferente da isenção de IOF na conversão cambial, o imposto de renda se aplica independentemente de como o pagamento é recebido. ### Qual a diferença entre Simples Nacional e Lucro Presumido para exportadores de serviços? O Simples Nacional reúne vários tributos federais e municipais em uma guia mensal calculada sobre a receita bruta. Para serviços, a alíquota efetiva parte de cerca de 6% e sobe com a receita. O Lucro Presumido aplica IRPJ (15%, adicional acima de R$240k/ano) e CSLL (9%) sobre um lucro presumido de 32% da receita. Para serviços de alta margem, o Simples costuma ser menor até o limite de R$4,8M. Acima desse teto, aplicam-se Lucro Real ou Presumido. Um contador deve modelar sua estrutura específica. ## Trabalhando remotamente para empresas estrangeiras URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/remote-work-foreign-employer-brazil Updated: 2026-10-07 Você já trabalha (ou quer trabalhar) remoto para uma empresa de fora, morando no Brasil? Veja como os brasileiros costumam ser contratados, como o pagamento funciona na prática e como montar a estrutura certa para receber e organizar sua renda. ### Empresas estrangeiras contratam brasileiros como funcionários? Raramente. A maior parte da contratação é feita por arranjos de prestação de serviço ou plataformas de pagamento internacional. ### Como recebo o pagamento de uma empresa estrangeira? Normalmente por ACH ou Wire em uma conta em dólar no seu nome ou da sua empresa. ### Posso manter parte do salário em dólar? Sim. Em muitos casos, manter dólar dá flexibilidade financeira e reduz a exposição à conversão forçada em taxas desfavoráveis. ### Que contratos preciso para trabalhar remotamente como prestador para empresa estrangeira? No mínimo, um contrato de prestação de serviços indicando o escopo do trabalho, a remuneração em USD, o cronograma de pagamento e a jurisdição legal. A maioria das empresas estrangeiras tem um modelo padrão. Revise com um advogado familiarizado com contratos internacionais se o valor for significativo. O contrato deve especificar que você é prestador independente, não empregado, isso importa para fins tributários e previdenciários no Brasil. ### Preciso declarar renda do exterior à Receita Federal? Sim. Toda renda do exterior, seja recebida por Wire, ACH ou cripto, deve ser declarada. Para pessoas físicas (PF), isso é feito mensalmente pelo carnê-leão e anualmente na declaração de IRPF ("rendimentos recebidos do exterior"). Para empresas (PJ), a renda do exterior é reconhecida conforme o regime tributário. Deixar de declarar pode resultar em multas e penalidades no processo de malha fina da Receita Federal. ### Posso trabalhar para empresa americana de forma remota sem abrir um CNPJ? Sim, como pessoa física (PF) você pode receber pagamentos de empresa estrangeira sem CNPJ, e muitos prestadores de serviço e/ou freelancers fazem isso. A desvantagem é que a renda PF é tributada pelas alíquotas progressivas do IRPF, chegando a 27,5%, com menos deduções disponíveis. Abrir um CNPJ e faturar como PJ costuma reduzir significativamente a alíquota efetiva quando a renda é consistente. A maioria dos contadores recomenda a rota PJ quando a renda estrangeira mensal supera regularmente R$3.000–5.000. ## Estudo de caso: desenvolvedor brasileiro ganhando $5k URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancers-pj/caso-desenvolvedor-brasileiro-ganhando-5k-usd Updated: 2026-10-07 Um caso real: um dev que recebe US$5.000 por mês de uma empresa estrangeira. Veja quanto se perde no câmbio e quanto dá para economizar. ### Os números do exemplo são reais? São uma estimativa baseada em custos típicos: 4%-8% de custo total em bancos via SWIFT contra menos de 1% na Ruvo. Os valores exatos variam conforme o banco, a cotação e o regime tributário. ### O estudo de caso pressupõe algum regime tributário específico? O exemplo numérico mostra a comparação de custos de câmbio e IOF e não modela a camada de imposto de renda. O imposto sobre rendimentos do exterior depende de você receber como PF (IRPF até 27,5%) ou como PJ no Simples, Lucro Presumido ou Lucro Real. As economias de taxas mostradas são antes do imposto, aplicam-se independentemente do regime. ### O estudo de caso se aplica apenas a prestadores de serviço ou também a empregados? O estudo pressupõe a estrutura de prestador de serviços (PJ), já que empregados de empresas estrangeiras no Brasil geralmente recebem via serviço de folha de pagamento que converte para reais antes do repasse. Se você é empregado via EOR (Employer of Record), pode não controlar a conversão. Se é prestador independente faturando para uma empresa americana, você controla, e o cenário do estudo se aplica diretamente. ### Quais são os próximos passos para replicar essa configuração? Abra uma conta Ruvo (PJ ou PF, conforme sua estrutura), receba seu número de roteamento e conta americanos, compartilhe esses dados com seu cliente ou plataforma de pagamento e atualize seu método de recebimento. A primeira transferência pode levar um ou dois dias úteis para confirmar. Uma vez recebido, você pode converter ou manter conforme necessário. Se ainda não está configurado como PJ, converse com um contador sobre abrir um CNPJ primeiro, costuma levar de alguns dias a uma semana. ### Como a economia chega a US$3.000 por ano? Como PJ, a diferença entre ~6% no banco e ~0,3% na Ruvo pra converter em real é cerca de US$285 por mês. Em 12 meses chega perto de US$3.400, sem contar os dólares gastos de graça em um cartão com 0% de IOF nem o benefício de receber em segundos em vez de dias. ### Funciona para quem ganha mais ou menos que US$5k? Sim. A lógica é proporcional: quanto maior o recebimento recorrente, maior a economia absoluta ao reduzir câmbio e IOF. ## Comparações de contas internacionais URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comparacoes-contas-internacionais Updated: 2026-10-07 Wise, Nomad, Husky e Ruvo lado a lado: taxas, IOF, câmbio e o que cada uma faz melhor, sem marketing, só os números. ### Como comparar contas para dólar de forma justa? Olhe além da taxa anunciada: some IOF, spread embutido no câmbio, tarifas fixas e o tempo até o dinheiro chegar. Uma conta com "câmbio sem taxa" pode sair mais cara que uma com taxa explícita e 0% de IOF. ### Qual conta é melhor para um prestador de serviço e/ou freelancer brasileiro? Depende do volume e das prioridades. Para a maioria dos prestadores de serviço e/ou freelancers que quer minimizar IOF e usar cartão no exterior, a Ruvo é a opção mais completa. Para quem já está no Nível 5 do Nomad Pass (mais de 20.000 pontos), a taxa de 1% diminui a diferença, mas o IOF de 3,5% ainda incide ao abastecer a conta. Veja a página Nomad vs Ruvo para os cálculos por tier. ### Posso usar mais de uma dessas contas ao mesmo tempo? Sim, e muitas pessoas fazem isso. Configurações comuns incluem receber via Ruvo (0% IOF) e converter para reais quando a taxa estiver boa, ou receber pagamentos empresariais pela Higlobe para grandes volumes e usar o cartão Ruvo para gastos pessoais no exterior. Não há nenhuma regra contra ter conta em múltiplas plataformas. ### Essas comparações cobrem contas pessoais (PF) e empresariais (PJ)? Cada comparação indica quando as taxas diferem por tipo de conta. Na Ruvo, converter dólar em real custa 0,3% pra PJ e 0,9% pra PF; real em dólar digital custa 0,5% pros dois. Wise e Nomad aplicam o mesmo IOF para ambos. A TechFX é exclusiva para PJ. Cada página de comparação informa quais taxas se aplicam a qual tipo de conta. ### Por que o IOF faz tanta diferença? O IOF incide sobre operações de câmbio e cartões internacionais e pode chegar a 3,5% ou mais. Soluções em trilhos de stablecoin, como a Ruvo, mantêm 0% de IOF, o que muda bastante o custo total. ### As taxas citadas nas comparações estão sempre atualizadas? O tipo de conta pode mudar as tarifas e os recursos disponíveis. A Higlobe atende pessoas físicas e empresas; a TechFX atende pessoas jurídicas no recebimento de pagamentos do exterior. Compare sempre a mesma operação e o mesmo perfil de conta. ## Wise vs Ruvo URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comparacoes-contas-internacionais/wise-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 A Wise movimenta dinheiro em mais de 40 moedas. A Ruvo foi feita para o corredor de dólar entre Brasil e Estados Unidos, com 0% de IOF e cripto nativo. Veja como as duas se comparam em custo, velocidade e no que cada uma realmente faz. ### A Wise cobra IOF? Sim, nos dois sentidos. No câmbio de reais para dólar, a Wise cobra 3,5% de IOF (1,1% só se a remessa for para investimento, Decreto 12.499/2025). Converter dólar de volta para reais carrega 0,38% de IOF mais a taxa de conversão. A Ruvo mantém 0% de IOF em todas as operações. ### Dá para manter dólares na Ruvo como na Wise? Sim, em dólar digital (USDC/USDT). Manter é gratuito, e você gasta esse saldo em um cartão internacional sem spread e sem IOF. ### Dá para usar cripto na Wise? Não, a Wise não trabalha com cripto. A Ruvo deixa você receber dólar digital (USDC/USDT) de qualquer carteira e enviar para qualquer carteira, on-chain. ### A Wise oferece conta empresarial para PJ brasileiro? A Wise oferece contas empresariais no Brasil, mas o IOF em operações de câmbio internacional se aplica independentemente de a conta ser pessoal ou empresarial. Para uma PJ brasileira que recebe e guarda dólares, a Ruvo cobra 0% de IOF e uma taxa fixa de 0,3% na conversão, contra IOF de até 3,5% mais spread a cada conversão na Wise. ### Qual é mais barata no corredor Brasil-EUA? A Ruvo, no geral. De reais para dólar, a Wise carrega 3,5% de IOF mais a taxa, contra os 0,5% da Ruvo sem IOF. De dólar para reais, a Wise cobra 0,38% de IOF mais a taxa dela, contra os 0,3% da Ruvo para empresas (0,9% para pessoas físicas) sem IOF, e receber dólares é grátis. Confirme as taxas atuais antes de decidir. ### A Wise ainda vale a pena? Sim, principalmente para enviar dinheiro em muitas moedas (mais de 40), onde a cobertura global da Wise é forte. ## Nomad vs Ruvo URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comparacoes-contas-internacionais/nomad-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 Duas formas de manter dólares saindo do Brasil. A Nomad é uma conta em dólar popular com investimentos; a Ruvo é uma conta global de autocustódia, com 0% de IOF, taxas fixas e cartão internacional. Veja como se comparam. ### Quem controla o dinheiro? Na Ruvo, você. A Ruvo é uma conta global de autocustódia: seus dólares ficam em uma carteira que você controla (USDC/USDT). A Nomad é custodial, ou seja, guarda os fundos por você. ### A Nomad adquiriu a Husky? Sim. A Husky faz parte do grupo Nomad e segue operando como produto próprio. Nomad e Ruvo continuam operando de forma independente. Se você era usuário da Husky, veja a página Nomad vs Husky para uma comparação direta de como os dois modelos diferem. ### A Nomad cobra IOF? Sim, 3,5% de IOF ao converter reais em dólar e 0,38% na volta, mais um spread de câmbio de 1% a 2% por nível de fidelidade. A Ruvo mantém 0% de IOF: 0,5% para adicionar fundos e 0,3% para empresas (0,9% para PF) ao converter de volta, desde o primeiro dia. ### Preciso investir para ter a melhor taxa da Nomad? Em geral sim, o melhor nível é liberado acima de 20.000 pontos no Nomad Pass (cada US$1 ou €1 vale 1 ponto). Na Ruvo as taxas são fixas desde o primeiro dia, sem níveis. ### A Ruvo tem investimentos como a Nomad? A Nomad já tem investimentos consolidados. A Ruvo está adicionando rendimento e investimento em ações, além de contas PF e PJ com transferências gratuitas entre elas, tudo com 0% de IOF. ### Qual é melhor para empresa? A Ruvo: mantém dólares, 0% de IOF, cartão internacional, autocustódia e converte a 0,3% para empresas, enquanto a Nomad cobra IOF mais câmbio por nível. ## Nomad Pass vale a pena? O custo real de cada nível vs Ruvo URL: https://ruvo.com/pt/recursos/nomad-pass-vale-a-pena Updated: 2026-10-07 A Nomad anuncia “a partir de 1%”, mas esse 1% é o topo do Nomad Pass — e exige mais de 20.000 pontos, a 1 ponto por US$1 ou €1. Veja o custo real de cada nível e por que a Ruvo sai na frente em todos. ### É fácil chegar na taxa de 1% da Nomad? Não. O 1% é o Nível 5 do Nomad Pass, que exige mais de 20.000 pontos, e cada US$1 ou €1 vale 1 ponto. Quem começa paga 2% de spread mais 3,5% de IOF. ### Quanto a Ruvo cobra? Tem níveis? A Ruvo cobra 0,5% por conversão de reais em dólares digitais (0,3% para empresas no sentido inverso), sem IOF e sem níveis — a mesma taxa desde o primeiro real. ### Só o IOF já faz diferença? Sim. O IOF de 3,5% que a Nomad cobra ao abastecer a conta já é maior que o custo total de 0,5% da Ruvo. Antes mesmo de contar o spread, a Ruvo já sai mais barata. ### O Nomad Pass tem alguma vantagem? Os níveis altos dão Wire de entrada grátis (Níveis 4 e 5), salas VIP, internet no chip e benefícios de viagem, e a Nomad tem produtos de investimento. Se você valoriza esses perks e já investe com eles, o Pass faz sentido. Para o menor custo de câmbio, a Ruvo ganha em todos os níveis. ## Husky vs Ruvo URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comparacoes-contas-internacionais/husky-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 A Husky converte seus dólares em reais no momento em que chegam. A Ruvo é uma conta em dólar completa que você controla, com 0,3% fixo pra converter em real como empresa, cartão com 0% de IOF e seus próprios dados bancários nos EUA. Veja a diferença. ### O que a Husky faz? A Husky é um serviço de receber-e-converter: recebe seus dólares via SWIFT e os converte em reais na chegada. Faz parte do grupo Nomad e atende PF e PJ. ### Dá para manter dólares na Husky? Não, a Husky converte os dólares que entram para reais automaticamente. A Ruvo deixa você manter um saldo em dólar e converter só quando quiser, ou gastar os dólares direto. ### O que de fato economiza mais? Muitas vezes o cartão, não a taxa de conversão. O cartão em dólar da Ruvo tem 0% de IOF, enquanto um cartão de banco brasileiro soma 3,5% de IOF mais um spread de câmbio de 2% a 7% no gasto em dólar. Para quem gasta em dólar com frequência, isso economiza bem mais do que qualquer diferença na taxa de conversão. A Husky não tem cartão. ### A Husky tem cartão ou dados bancários nos EUA? Não. A Ruvo te dá um cartão com 0% de IOF e seu próprio routing e número de conta nos EUA para ACH, Wire e depósitos diretos. ### A Ruvo também tem conta pessoal? Sim. Além da conta PJ, você abre uma conta PF, transfere entre elas de graça e gera rendimento sobre os dólares pessoais, com investimento em ações sendo adicionado. A Husky também atende PF, mas só converte para reais. ## TechFX vs Ruvo URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comparacoes-contas-internacionais/techfx-vs-ruvo Updated: 2026-10-07 A TechFX deixa uma empresa receber dólares dos EUA a 0,5%. A Ruvo faz isso e muito mais: manter dólares, cartão com 0% de IOF, envio, cripto, sua própria conta nos EUA e um lado pessoal. Veja a comparação. ### O que a TechFX faz? A TechFX é uma plataforma de câmbio B2B para exportadores de serviços: recebe dólares dos EUA e os converte em reais a 0,5%. É só recebimento e só PJ. ### A TechFX cobra IOF? Não, a TechFX não cobra IOF; o custo é a taxa de 0,5%. A Ruvo também cobra 0% de IOF, em todas as operações, converte a 0,3% para empresas, e esse 0% de IOF também cobre o cartão, onde um cartão de banco brasileiro soma 3,5% de IOF mais um spread de câmbio de 2% a 7%. ### A TechFX é mais barata para converter? As duas são baixas: a TechFX é 0,5%, a Ruvo é 0,3% para empresas e grátis para receber, com 0% de IOF, e a Ruvo deixa você manter os dólares em vez de converter tudo. ### O que a Ruvo faz que a TechFX não faz? Manter dólares, cartão com 0% de IOF, enviar por Pix, ACH, RTP, Wire ou cripto, seus próprios dados bancários nos EUA, cripto para qualquer carteira e uma conta PF, nada disso a TechFX oferece. ### A Ruvo também tem conta pessoal? Sim. Além da conta PJ, você abre uma conta PF, transfere entre elas de graça e gera rendimento sobre os dólares pessoais, com investimento em ações sendo adicionado. A TechFX é só PJ. ## Cartão em dólar para gastos internacionais URL: https://ruvo.com/pt/recursos/cartao-em-dolar-para-gastos-internacionais Updated: 2026-10-07 Brasileiros gastaram US$ 21,7 bilhões no exterior em 2025, o maior valor em 11 anos. Veja como gastar em dólar (viagens, software, anúncios) com 0% de IOF e câmbio transparente. ### O cartão da Ruvo cobra IOF? Não. O cartão da Ruvo tem 0% de IOF em todas as transações. Em compras em dólar, também não há spread; em outras moedas, há uma taxa de câmbio de 1%. ### Como o cartão é abastecido? O cartão gasta a partir do seu saldo em dólar. Você pode carregá-lo a partir de reais (0,5%) ou usar os dólares que já recebeu, sem IOF. ### Onde o cartão é aceito? É um cartão internacional, aceito em milhões de estabelecimentos no mundo, em compras online e presenciais. ### Posso usar o cartão Ruvo para SaaS e gastos com anúncios? Sim. Pagar serviços em dólar como ferramentas de SaaS, produtos de IA e plataformas de anúncios com o cartão Ruvo significa 0% de IOF e 0% de spread, igual às viagens. ### Como a Ruvo se compara a contas globais como a Nomad? A principal diferença é o IOF. A Nomad cobra 3,5% de IOF ao abastecer a conta, mais spread. A Ruvo mantém 0% de IOF e 0% de spread nas compras em dólar, com conversão de reais por 0,5%. ## Como evitar a bitributação entre Brasil e exterior URL: https://ruvo.com/pt/recursos/evitar-bitributacao-brasil-exterior Updated: 2026-10-07 O que é bitributação entre Brasil e exterior, em linhas gerais, e onde a Ruvo ajuda (e onde não). Conteúdo informativo, não é orientação tributária. ### O que é bitributação? É quando a mesma renda ou operação é tributada duas vezes, em geral no país de origem e no Brasil. Acordos para evitar a dupla tributação e o enquadramento correto ajudam a reduzir esse efeito. ### Esse conteúdo substitui um contador? Não. É informativo. Tratados e regras mudam, e cada caso é único, consulte sempre um profissional antes de decidir. ### A Ruvo reduz meus impostos? A Ruvo reduz o custo financeiro de mover o dinheiro (0% de IOF e câmbio transparente), não os impostos em si. Questões tributárias devem ser tratadas com um contador. ### O Brasil tem acordo de bitributação com os EUA? Não há um tratado amplo entre Brasil e Estados Unidos, mas existem regras de reciprocidade que, em certos casos, permitem compensar o imposto pago lá fora. Como depende do seu caso, confirme com um contador. ### Que documentos preciso para comprovar que a renda foi tributada no exterior? Os acordos de bitributação do Brasil geralmente permitem crédito de imposto estrangeiro se você puder comprovar que a renda foi tributada no outro país. Você precisará da declaração de imposto estrangeiro ou do comprovante de retenção na fonte, traduzido se necessário. Na prática, a maioria dos prestadores de serviço e/ou freelancers brasileiros que trabalham para empresas americanas não sofre retenção de imposto nos EUA na estrutura de prestador independente, a preocupação com bitributação frequentemente envolve contribuições previdenciárias, não imposto de renda. Um contador familiarizado com clientes internacionais pode orientar sobre sua situação específica. ### Como funciona o carnê-leão para renda do exterior? O carnê-leão é uma autoapuração mensal para pessoas físicas que recebem renda de fontes estrangeiras ou domésticas sem retenção na fonte. A cada mês, você informa a renda recebida (convertida para reais pela PTAX da data do pagamento), aplica a tabela progressiva do IRPF e paga o imposto até o último dia útil do mês seguinte. Os valores pagos pelo carnê-leão durante o ano são deduzidos do cálculo anual do IRPF, evitando tributação dupla. Use o programa de carnê-leão da Receita Federal ou software contábil integrado. ## Gastar em dólar com cartão internacional URL: https://ruvo.com/pt/recursos/gastar-em-dolar-com-cartao-internacional Updated: 2026-10-07 Como funciona um cartão internacional em dólar, aceitação, o que você paga e por que costuma custar bem menos que um cartão brasileiro. ### Preciso já ter dólar para usar o cartão? Você pode usar o saldo em dólar que já tem ou carregar o cartão a partir de reais (0,5%). Em ambos os casos, sem IOF. ### O que fazer quando o terminal pergunta dólar ou moeda local? Sempre escolha a moeda local. Se o terminal converter por você (conversão dinâmica de moeda), você paga o spread deles. Com saldo em dólar, você já garantiu a taxa comercial. ### O cartão funciona com Apple Pay e Google Pay? Sim. O cartão é virtual e funciona com os dois sistemas de pagamento por aproximação, que cobrem a maioria dos estabelecimentos no mundo, especialmente nos EUA e na Europa. ### Por que um cartão em dólar é mais barato no exterior? Porque evita o IOF (3,5% em cartões brasileiros) e o spread da conversão. Com saldo em dólar, você gasta direto em USD, sem dupla conversão. ### Há taxa em compras fora dos EUA? Compras em dólar têm 0% de spread. Compras em outras moedas têm uma taxa de câmbio de 1%, sempre com 0% de IOF. ## Gastar em dólar sem converter para real URL: https://ruvo.com/pt/recursos/gastar-em-dolar-sem-converter-para-real Updated: 2026-10-07 Se você recebe ou guarda dólar, converter para real só para gastar é jogar dinheiro fora. Veja como usar o saldo em USD direto. ### Como gasto direto em dólar? Mantendo o saldo em dólar na Ruvo e usando o cartão: as compras em dólar saem direto do saldo em USD, com 0% de IOF e 0% de spread. ### E o que eu não gastar em dólar? Fica guardado em dólar, protegido da variação do real. Você converte para real só o que precisar, quando quiser. ### Como coloco dólares no meu saldo Ruvo? Você pode receber dólares via ACH, TED internacional ou transferência digital, tudo gratuito. Ou converter de reais por 0,5%, na taxa comercial, quando quiser. ### Por que evitar converter para real antes de gastar? Porque converter para real e depois gastar no exterior (que converte de volta para dólar) faz você pagar câmbio duas vezes, além do IOF no cartão brasileiro. ### Posso gastar meu saldo em dólares no Brasil? Sim. Você converte o seu saldo em dólar para reais e paga via Pix para qualquer chave Pix brasileira, a qualquer hora do dia. ## Prestador de Serviço e/ou Freelancer: receber em dólar e gastar com cartão URL: https://ruvo.com/pt/recursos/freelancer-receber-em-dolar-e-gastar-com-cartao Updated: 2026-10-07 Do pagamento internacional ao cartão, num fluxo só: como receber em dólar, guardar, converter e gastar sem perder no câmbio nem no IOF. ## Cartão em dólar para viagem aos EUA URL: https://ruvo.com/pt/recursos/cartao-em-dolar-para-viagem-aos-eua Updated: 2026-10-07 Por que um cartão internacional em dólar costuma ser a melhor forma de gastar nos Estados Unidos, sem IOF e sem surpresa no câmbio. ### Como me preparo antes de viajar? Deixe um saldo em dólar e abasteça o cartão. Converta de real para dólar só o que faltar, no momento de melhor câmbio. ### Recebo um cartão físico? O cartão é virtual e funciona com Apple Pay e Google Pay, amplamente aceitos. A Ruvo envia um cartão físico a pedido, útil para hotéis e locadoras de carro. No app, você define limites de gasto e pode bloquear ou congelar o cartão a qualquer momento. ### E se eu precisar de reais durante a viagem? Converta uma pequena quantia do seu saldo em dólar para reais antes de partir e envie via Pix, ou troque um valor pequeno localmente. Mantenha o máximo em dólar, gastar no cartão é gratuito. ### Por que não usar o cartão de crédito brasileiro? Porque ele soma 3,5% de IOF e o spread do câmbio, com custo final que pode passar de 6%, e você só vê o valor exato na fatura. ### O cartão da Ruvo tem IOF em viagem? Não. São 0% de IOF e 0% de spread em compras em dólar. Você gasta o saldo em dólar direto, sabendo o valor na hora. ### Tem alguma taxa para colocar dólar no cartão? Converter reais em dólares digitais custa 0,5%, no câmbio comercial (não no dólar turismo). Depois, gastar o saldo em dólar com o cartão é grátis, 0% de IOF e 0% de spread. Quem já recebe em dólar não paga nada para gastar. ## Taxas de cartão internacional em dólar URL: https://ruvo.com/pt/recursos/taxas-de-cartao-internacional-em-dolar Updated: 2026-10-07 IOF, spread, conversão e tarifas: entenda o custo real de um cartão internacional, item a item, e como comparar com clareza. ### O que é conversão dinâmica de moeda (DCC)? É quando a maquininha ou o caixa eletrônico oferece converter a cobrança para dólar para você, em vez de cobrar na moeda local. Essa margem pode chegar a 10% a 20%, é definida pela maquininha e a Ruvo não tem controle sobre ela. No exterior, escolha sempre a moeda local e deixe a Ruvo fazer a conversão (1% em compras fora do dólar); se não houver opção de moeda local, recuse a conversão. Nos EUA, o cartão é simplesmente cobrado em dólar, a moeda local. ### Qual é a alíquota total de IOF num cartão brasileiro no exterior? O Decreto 12.499/2025 unificou em 3,5%. Além disso, o banco adiciona um spread que pode chegar a 7%, então o custo real costuma ser de 4% a 10,5% acima da taxa comercial. ### Quais taxas um cartão internacional costuma ter? IOF, spread do câmbio, eventual conversão dinâmica de moeda e tarifas como manutenção e saque. No cartão da Ruvo, IOF é 0% e o spread em dólar é 0%. ### Quanto custa carregar o cartão? Gastar o saldo em dólar é livre de IOF. Carregar o cartão a partir de reais custa 0,5%. ### Tem taxa para receber dólares? Não. Receber dólares, tradicionais ou digitais, é gratuito e instantâneo. A única taxa é o 0,5% de conversão se você carregar o cartão de reais. ### Compras em moedas diferentes do dólar têm taxa? Sim, 1% de taxa de câmbio, com 0% de IOF. Compras em dólar têm 0% nos dois. Gastar em euros ou libras custa 1%, não os 4%+ de um cartão brasileiro. ## Cartão em dólar para PJ: anúncios, SaaS e despesas URL: https://ruvo.com/pt/recursos/gastar-cartao-como-pj Updated: 2026-10-07 Empresas que pagam Meta, Google, AWS e outras ferramentas a partir do Brasil somam de 12% a 28% em impostos e IOF. Veja onde esse custo aparece, e como reduzir de forma legítima. ### Isso é legal? Sim. É uma estratégia para reduzir impostos: a empresa domicilia sua conta de anúncios Meta nos EUA e paga com um cartão emitido nos EUA, como o da Ruvo. Valide a estrutura ideal com o seu contador. ### Preciso de uma empresa nos EUA? Não é preciso abrir empresa nos EUA. Você precisa de uma conta de anúncios Meta nos EUA (Business Manager) e de um meio de pagamento dos EUA, como o cartão da Ruvo. A conta da Ruvo é aberta com o seu CNPJ brasileiro. ### Funciona para SaaS e ferramentas? Sim. AWS, Salesforce, Figma, IA e afins pagos do Brasil somam ~15% a 28% de carga; no cartão da Ruvo, em dólar, ficam em ~0,5%, com 0% de IOF. ### Isso funciona para prestadores de serviço e/ou freelancers que pagam ferramentas de software? Sim. Prestadores de Serviço e/ou Freelancers e profissionais autônomos que pagam SaaS, ferramentas de IA e serviços internacionais com o cartão Ruvo pagam 0% de IOF, a mesma economia das empresas. ### Quanto uma agência economiza com a Ruvo? Em R$100 mil de mídia por mês, cerca de R$13.500/mês (R$162.000/ano), saindo de ~14% em impostos e IOF para ~0,5% (a conversão de reais para dólares digitais). A economia é proporcional ao investimento em mídia. ### E se eu pagar em reais e receber a fatura em dólar depois? Cartões brasileiros adicionam IOF e spread automaticamente na etapa de conversão. Pagar em dólares desde o início com o cartão Ruvo evita as duas cobranças por completo. ## Nomad vs Ruvo: comparativo de cartão para viagens URL: https://ruvo.com/pt/recursos/ruvo-vs-nomad-para-viagens Updated: 2026-10-07 Qual cartão custa menos numa viagem aos EUA? Veja IOF, câmbio e o que muda no bolso ao gastar em dólar. ### Qual cartão tem menos IOF em viagem? A Nomad cobra 3,5% de IOF na conversão da conta global; a Ruvo mantém 0% de IOF e 0% de spread em compras em dólar. ### Os valores podem mudar? Sim. Taxas de terceiros mudam; os dados são de meados de 2026. Confirme nos sites oficiais antes de viajar. ### O cartão Ruvo funciona fora dos EUA? Sim. O cartão Ruvo é aceito no mundo todo, com 0% de IOF. Compras em moedas não dólar têm 1% de taxa de câmbio, ainda muito mais barato que um cartão brasileiro. ### Preciso de nível de fidelidade para o melhor câmbio? Na Nomad, o spread de câmbio (1% a 2%) melhora conforme o seu nível no Nomad Pass. Na Ruvo, você converte reais em dólares digitais por 0,5% e gasta em dólar sem spread, desde o início, sem níveis. ### Tem taxa de saque em caixa eletrônico? Saques em ATM podem ter tarifa do banco local. Compras no cartão no exterior são gratuitas de IOF e spread. Consulte o aplicativo para a tarifa atual de ATM antes de sacar. ## Cripto e stablecoins, explicado para brasileiros URL: https://ruvo.com/pt/recursos/crypto Updated: 2026-10-07 Dólares digitais (USDC e USDT) deixam você receber, guardar e enviar dinheiro pelo mundo em segundos, com 0% de IOF. Veja como stablecoins, autocustódia e os trilhos cripto funcionam na Ruvo. ### O que são USDC e USDT? São stablecoins, dólares digitais feitos para valer um dólar americano cada e atrelados em reservas. Na Ruvo, o seu saldo em dólar fica neles, numa carteira que só você controla. ### Meu saldo é custodial? Não. Seus dólares ficam numa carteira não custodial que você controla, com recuperação embutida, então você mantém a autocustódia sem gerenciar frase secreta. ### Posso converter dólares digitais em reais? Sim. Você converte o seu saldo em dólar para reais e paga via Pix para qualquer chave Pix no Brasil, a qualquer hora do dia. ### Qual a diferença entre USDC e USDT? Os dois são stablecoins atrelados a um dólar americano, mas emitidos por empresas diferentes, USDT pela Tether e USDC pela Circle. Na Ruvo, o seu saldo pode ficar nos dois para mais flexibilidade, numa carteira que só você controla. ### Preciso entender de cripto para usar a Ruvo? Não. A Ruvo usa stablecoins (dólares digitais) por baixo, mas a experiência é de um aplicativo normal: receber, guardar e enviar dólares, com 0% de IOF. ### Como recebo dólares na minha carteira Ruvo? Compartilhe o endereço da sua carteira Ruvo e quem envia transfere USDC ou USDT direto para ela. O saldo chega em segundos sem IOF cobrado de você. ## O que é uma carteira não custodial URL: https://ruvo.com/pt/recursos/o-que-e-carteira-nao-custodial Updated: 2026-10-07 Numa carteira não custodial o dinheiro é seu e só você movimenta. Veja o que isso significa, como difere de um banco e como a Ruvo deixa isso simples. ### O que significa não custodial? Significa que o dinheiro fica numa carteira que você controla, não numa instituição. Ninguém congela ou movimenta o seu saldo sem a sua autorização. ### E se eu perder o acesso à minha conta? A Ruvo tem recuperação embutida ligada ao seu e-mail e aparelho, então você mantém a autocustódia sem depender de uma frase secreta no papel. ### Posso enviar para carteiras fora da Ruvo? Sim. Você pode enviar seus dólares digitais para qualquer carteira externa, por 0,9% como pessoa física ou 0,4% como empresa, com 0% de IOF. ### A Ruvo cobra para receber fundos na minha carteira? Não. Receber dólares digitais de qualquer carteira externa é grátis. Você paga taxa só quando envia para uma carteira externa. ## Enviar da Ruvo para uma carteira cripto URL: https://ruvo.com/pt/recursos/enviar-da-ruvo-para-carteira-crypto Updated: 2026-10-07 Você pode enviar seus dólares digitais da Ruvo para qualquer carteira externa. Veja como funciona, quanto custa e o que conferir antes de confirmar. ### E se eu enviar para o endereço errado? Transferências on-chain são definitivas, então sempre confirme o endereço e a rede antes de enviar. Copie e cole o endereço em vez de digitar. ### Quanto custa enviar para uma carteira? Enviar para uma carteira externa é 0,9% para pessoa física e 0,4% para empresa, com 0% de IOF. Transferências entre contas Ruvo são gratuitas. ### Quanto tempo leva uma transferência? As transferências de dólares digitais caem on-chain em segundos, a qualquer hora do dia, sem espera de horário comercial nem de vários dias. ### Há valor mínimo ou máximo para envio? Não há valor mínimo. Envios grandes podem passar por análise de conformidade dependendo do valor e do destino. ### Quais redes a Ruvo aceita para envio a carteiras? A Ruvo aceita as redes de stablecoin mais usadas. Confira na tela de envio qual rede a carteira de destino aceita antes de confirmar. ### Posso receber cripto de uma carteira externa na Ruvo? Sim. Receber dólares digitais de qualquer carteira externa é grátis. Compartilhe o endereço da sua carteira Ruvo e quem envia transfere direto para ela. ## Como funciona a stablecoin para remessas URL: https://ruvo.com/pt/recursos/como-funciona-stablecoin-para-remessas Updated: 2026-10-07 Stablecoins movem dólares entre países em segundos, por uma fração do que bancos e serviços de remessa cobram. Veja como uma remessa funciona na prática. ### Como o dinheiro chega a alguém no Brasil? Você converte dólares em reais e paga via Pix para qualquer chave Pix no Brasil. O dinheiro chega em segundos, qualquer dia da semana. ### Preciso de uma conta bancária nos EUA para usar a Ruvo? Não. Você recebe e guarda dólares numa carteira não custodial, não numa conta bancária americana. Qualquer pessoa ou empresa recebe dólares digitais de qualquer lugar do mundo. ### O que acontece se uma stablecoin perder a paridade? USDC e USDT são atrelados em reservas em dólar e mantiveram a paridade com consistência. Os dois emissores publicam relatórios de atestação de reservas que você pode verificar publicamente. ### Por que os dólares digitais saem mais barato que uma transferência internacional? Uma transferência de dólares digitais move dólares direto numa rede pública, sem a fila de bancos correspondentes somando taxa, margem de câmbio e um dia cada. ### Tem IOF numa remessa com stablecoin? Há 0% de IOF na transferência de dólares digitais. Você paga só a taxa transparente da Ruvo e a taxa de conversão, se sacar em reais. ## Segurança de carteiras cripto URL: https://ruvo.com/pt/recursos/seguranca-carteiras-crypto Updated: 2026-10-07 Guardar os seus próprios dólares pede um pouco de responsabilidade. Os bons hábitos são simples, e a Ruvo cuida das partes difíceis. Veja o que saber. ### A Ruvo é regulada no Brasil? A Ruvo é uma plataforma de tecnologia. A atividade regulada — custódia, pagamentos, verificação de identidade — é feita por parceiros de infraestrutura, cada um sob suas próprias licenças, dentro do marco de ativos virtuais definido pela Resolução BCB nº 520/2025 (em regime transitório). ### Como verifico se USDC e USDT são atrelados? Os dois emissores publicam relatórios de reservas regularmente. A Circle publica atestações do USDC em circle.com/transparency e a Tether publica atestações do USDT em tether.to. ### Preciso gerenciar uma frase secreta? Não. A Ruvo tem recuperação embutida ligada ao seu e-mail e aparelho, então você mantém a autocustódia sem que a frase secreta seja um único ponto de falha. ### A Ruvo vai pedir minha senha ou códigos? Nunca. Nenhuma equipe de suporte legítima pede a sua senha ou códigos de recuperação. Quem pede está tentando aplicar um golpe. ### Como evito perder fundos? A Ruvo é uma plataforma de tecnologia. A atividade regulada — custódia, pagamentos, verificação de identidade — é feita por parceiros de infraestrutura, cada um sob suas próprias licenças, dentro do marco de ativos virtuais definido pela Resolução BCB nº 520/2025 (em regime transitório). ### O que acontece se eu perder o celular? Sua carteira não fica armazenada no aparelho. Faça login em um novo dispositivo com seu e-mail e método de recuperação e o saldo estará lá exatamente como você deixou. ## Enviar e receber dinheiro entre o Brasil e o exterior URL: https://ruvo.com/pt/recursos/enviar-e-receber Updated: 2026-10-07 Receba dólares, envie para o mundo e pague por Pix, tudo em uma conta com 0% de IOF. ### Qual é a diferença entre enviar e receber internacionalmente? Enviar significa mover dinheiro para fora do Brasil, converter reais em dólar e transferir para o exterior. Receber significa que alguém fora do Brasil envia dólares para a sua conta americana, que você mantém ou converte para reais. As duas direções funcionam pelo mesmo saldo na Ruvo. ### O que significa 0% de IOF na prática? Hoje, transações em dólar digital pela Ruvo têm 0% de IOF, com base na estrutura atual da operação e na legislação vigente. Esse tratamento pode variar conforme mudanças na lei; a Ruvo não presta consultoria tributária individual — consulte um contador para o seu caso. ### Posso usar a mesma conta para enviar, receber e gastar? Sim. Seu saldo na Ruvo funciona em todas as direções: receba dólares por ACH ou Wire, converta entre reais e dólar, gaste no cartão no exterior, envie internacionalmente por Wire ou ACH e pague no Brasil por Pix, tudo em uma conta. ### Com que rapidez o dinheiro chega? Receber dólares: instantâneo a no mesmo dia, dependendo de o remetente usar ACH, RTP ou Wire SWIFT. Enviar via RTP ou ACH: geralmente minutos a no mesmo dia. Wires SWIFT: 1 a 3 dias úteis. Pagamentos por Pix no Brasil: instantâneo, 24 horas por dia, incluindo feriados. ### Há limites para enviar ou receber? Os limites dependem do tipo de conta (pessoa física ou jurídica) e do nível de verificação. Os limites iniciais são definidos na abertura da conta e aumentam com etapas adicionais de verificação. Consulte o suporte da Ruvo ou o app para saber os limites atuais da sua conta. ## Guia: como receber dólar do exterior no Brasil URL: https://ruvo.com/pt/recursos/enviar-e-receber/receber-dolar-no-brasil Updated: 2026-10-07 Como receber dólares no Brasil com taxas baixas e 0% de IOF. Guia para prestadores de serviço, freelancers, empresas e quem recebe de fora. ## Como enviar dinheiro para o exterior URL: https://ruvo.com/pt/recursos/enviar-e-receber/enviar-dinheiro-para-o-exterior Updated: 2026-06-29 Como enviar dinheiro para o exterior a partir do Brasil com taxa abaixo de 2% e 0% de IOF. Compare as opções e evite as margens escondidas no câmbio. ## Pix para estrangeiros: como pagar por Pix no Brasil URL: https://ruvo.com/pt/recursos/usar-pix-como-gringo-no-brasil Updated: 2026-10-29 Sim, estrangeiros podem pagar por Pix, seja de passagem ou morando no Brasil. Abra sua conta na Ruvo com o passaporte, adicione dólares do seu banco e pague qualquer QR Code ou chave Pix com 0,9% de conversão. ### Um estrangeiro pode pagar por Pix sem banco brasileiro? Sim. Com a Ruvo você mantém dólares e paga reais por Pix para qualquer chave ou QR Code, convertendo só o que gasta, com 0% de IOF. ### Preciso de CPF? Não. O estrangeiro abre a conta pessoa física na Ruvo sem CPF. Basta o número de identificação fiscal do país onde mora, um documento válido (como o passaporte) e uma selfie. E para pagar por Pix você também não precisa ter uma chave Pix própria. ### Posso usar o Pix da Ruvo em qualquer estabelecimento do Brasil? Qualquer estabelecimento ou pessoa com chave Pix ou QR Code pode receber da Ruvo. Isso inclui restaurantes, mercados, locadores, apps de transporte, plataformas de delivery e pessoas físicas. Se um lugar aceita Pix, a Ruvo paga. ### Estrangeiro pode abrir conta na Ruvo? Sim. A conta pessoa física da Ruvo está disponível para pessoas de qualquer país, exceto onde houver restrição por sanções internacionais. Você faz o cadastro no app com um documento válido (como o passaporte), uma selfie e o seu endereço. Não precisa de CPF. ### É mais barato que o meu cartão de fora? Sim. Um cartão de fora cobra de 2% a 5% acima da cotação real (o spread da bandeira mais as taxas internacionais do seu banco de origem) e não consegue pagar uma chave Pix. Pagar por Pix pela Ruvo custa 0,9% para converter dólar em real na conta pessoa física, com 0% de IOF e sem a margem da bandeira. ### Qual cotação a Ruvo usa para pagamentos por Pix? A Ruvo converte seu saldo em dólar para reais pela cotação comercial, com uma taxa de 0,9% na conta pessoa física. Sem cotação turismo, sem IOF e sem margem escondida. Você vê a cotação antes de confirmar cada pagamento. ## Como pagar universidade e despesas nos EUA morando no Brasil URL: https://ruvo.com/pt/recursos/pagar-universidade-e-despesas-nos-eua Updated: 2026-10-07 Quanto do seu dinheiro some antes de chegar aos EUA? Mensalidade, moradia e custo de vida em dólar somam rápido, e o caminho brasileiro empilha IOF e câmbio por cima. Veja como pagar em dólar por muito menos. ### Como pago a mensalidade em dólar? A Ruvo te dá dados de conta nos EUA e um saldo em dólar, então você paga a universidade direto em dólar por ACH, Wire (transferência bancária) ou RTP (transferência instantânea nos EUA), com 0% de IOF. ### Posso pagar diretamente à universidade americana sem uma plataforma intermediária? Sim. A Ruvo te dá um número de conta e roteamento nos EUA, então você faz o Wire ou ACH diretamente para a universidade, do mesmo jeito que um residente americano faria. Só use uma plataforma como o Flywire se a universidade exigir especificamente. ### E se a universidade só aceitar Wire transfer? A Ruvo suporta envios por Wire. Você envia do seu saldo em dólar para qualquer conta bancária americana. O custo é 0,5% para enviar, mais 0,5% para converter de reais se estiver financiando do Brasil, 1% no total, com 0% de IOF. ### Posso fazer as conversões ao longo do semestre em vez de tudo de uma vez? Sim, e esse é o caminho recomendado. Converta uma parte do orçamento do semestre quando a taxa estiver boa, mantenha os dólares e converta o restante conforme precisar. Manter saldo em dólar não tem custo, então não há pressão para converter tudo de uma vez. ### Quanto custa em relação a um banco ou plataforma de pagamento? Um SWIFT bancário soma 3,5% de IOF mais câmbio, e plataformas como a Flywire embutem uma margem na cotação. Com a Ruvo é 0,5% para converter reais em dólar mais 0,5% para enviar por ACH, Wire ou RTP, 1% no total, com 0% de IOF. ### E o custo de vida? Gaste no cartão, que usa o seu saldo em dólar com 0% de IOF e 0% de spread nas compras em dólar. O único custo são os 0,5% para converter reais em dólares digitais. ## Como comprar dólar para uma viagem aos EUA URL: https://ruvo.com/pt/recursos/comprar-dolar-para-viagem-aos-eua Updated: 2026-10-07 Comprar dólar de viagem do jeito antigo significa o spread do dólar turismo mais IOF. Veja como conseguir dólar por menos e gastar nos EUA sem IOF. ### Levo dinheiro ou uso o cartão? Quase tudo no cartão. Nos EUA ele gasta do seu saldo em dólar com 0% de IOF e 0% de spread. Leve um pouco de dinheiro para gorjetas e pequenos comércios. ### O cartão funciona para check-in em hotéis e aluguel de carros? Sim. Hotéis e locadoras costumam fazer uma pré-autorização no seu saldo, que é liberada ao fazer o checkout ou devolver o carro. O cartão físico é mais prático para essas situações do que o virtual, solicite um no app antes da viagem. ### E os caixas eletrônicos (ATM) nos EUA? Dá para usar ATMs nos EUA para sacar dinheiro quando precisar. As taxas variam conforme a máquina e a rede. Para a maioria dos gastos, o cartão é melhor: sem taxa de ATM, 0% de IOF, 0% de spread em compras em dólar. Use o ATM só para situações estritamente em dinheiro. ### É mais barato que a casa de câmbio? Sim. A casa de câmbio cobra a cotação do dólar turismo mais IOF. Com a Ruvo você converte por cerca de 0,5% com 0% de IOF, perto da cotação real. ### Dá para converter antes de o preço mudar? Sim. Você pode converter reais em dólar com antecedência e guardar os dólares, então uma alta do dólar antes da viagem não te pega. ## Conta em dólar e IOF, explicado para brasileiros URL: https://ruvo.com/pt/recursos/conta-usd-brasil Updated: 2026-10-07 Como o dólar realmente se move (SWIFT, ACH, stablecoin), o que você de fato paga (IOF e spread de câmbio) e o cenário tributário de 2026. Os guias claros por trás de cada taxa. ### Brasileiros podem receber pagamentos ACH? Sim. Com dados de uma conta nos EUA, número de conta e routing number, você pode receber ACH de empregadores, clientes e plataformas americanas exatamente como qualquer empresa ou funcionário local. Sem SWIFT, sem bancos correspondentes, sem IOF de remessa. ### Qual é o jeito mais barato de receber dólar no Brasil? Uma conta nos EUA que aceita ACH/RTP (transferências locais nos EUA), para você receber dentro dos EUA sem SWIFT e sem IOF de saída, e então guardar ou converter conforme precisar. A Ruvo te dá isso. ### O que é SWIFT e por que é caro? SWIFT é a rede global que os bancos usam para enviar instruções de transferência internacional. É caro porque o pagamento passa por vários bancos correspondentes, cada um podendo cobrar uma taxa, e do Brasil uma transferência ao exterior também pode acumular IOF de 3,5% além do spread de câmbio. ### Qual cotação do dólar devo acompanhar? O dólar comercial é a referência certa, é o que aparece no Google, Bloomberg e portais financeiros. Mas essa cotação é só o ponto de partida. O que você efetivamente recebe depende também do spread cobrado pelo provedor e do IOF que incide. Acompanhar só a cotação sem considerar esses dois fatores pode enganar. ### Por que há 0% de IOF com a Ruvo? Porque a Ruvo não usa câmbio tradicional: seu dólar se move em trilhos de dólares digitais e é gasto num cartão internacional. No lugar do IOF, você paga só uma taxa transparente. ### Esses guias dão consultoria tributária? Não. São informativos e usam fontes oficiais (Receita Federal, o decreto do IOF). Para a sua situação, confirme com um contador. ### Qual é a diferença entre IOF e spread de câmbio? O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras, a alíquota é definida em lei e todo provedor aplica as mesmas regras. O spread de câmbio é a margem privada entre a cotação comercial e a que você de fato recebe. Ao movimentar dólares, você pode pagar os dois, e o spread pode ser tão alto quanto o próprio IOF. ## Como funciona o SWIFT URL: https://ruvo.com/pt/recursos/como-funciona-swift Updated: 2026-10-07 O SWIFT é a espinha dorsal do sistema bancário internacional, e o motivo de transferências entre países serem lentas e caras. Veja como ele realmente funciona, quanto de fato custa e o que está substituindo. ### O que é um código SWIFT? Um código SWIFT ou BIC é um identificador de 8 a 11 caracteres que aponta um banco específico numa transferência internacional, para a mensagem chegar à instituição certa. ### O que é um banco correspondente? Um banco intermediário que mantém contas para outros bancos e repassa os fundos pela fila. Cada um no caminho pode somar uma tarifa e um atraso. ### SWIFT vs ACH? O ACH move dinheiro dentro dos EUA, barato e em um ou dois dias. O SWIFT move entre países por bancos correspondentes. Distâncias diferentes, custos diferentes. ### SWIFT vs stablecoins? Stablecoins caem em segundos, 24/7, com 0% de IOF, porque não são câmbio tradicional. O SWIFT leva dias, com tarifas e 3,5% de IOF ao enviar ao exterior. ### SWIFT vs Pix? O Pix é o meio de pagamento doméstico instantâneo do Brasil; o SWIFT é internacional. Para levar reais a alguém no Brasil vindo do exterior, você converte e paga por Pix, não por SWIFT. ### Dá para rastrear uma transferência SWIFT? Em parte. O SWIFT gpi melhorou o rastreio nos últimos anos, mas a visibilidade ainda é limitada perto de uma transferência de stablecoin on-chain que você acompanha em tempo real. ### Por que o SWIFT é caro? Porque vários bancos na fila tiram uma tarifa cada, mais um spread de câmbio e, no Brasil, 3,5% de IOF ao enviar ao exterior (Decreto 12.499/2025). ### Quanto tempo leva uma transferência SWIFT? Normalmente de 1 a 5 dias úteis, dependendo de fusos horários, triagem de compliance, processamento em lote e se há fim de semana ou feriado no meio. ## O que é ACH URL: https://ruvo.com/pt/recursos/o-que-e-ach Updated: 2026-10-07 ACH é como o dinheiro circula dentro dos EUA, e o motivo pelo qual uma conta americana permite que você receba dólares como um local. Veja o que é, como funciona e por que importa se você recebe dos EUA. ### O ACH é internacional? Não. O ACH movimenta dinheiro dentro dos EUA. Para receber por ACH você precisa de uma conta americana, como a que a Ruvo oferece. ### ACH é a mesma coisa que direct deposit? Essencialmente sim. Direct deposit é um pagamento ACH enviado direto para a sua conta, que é como empregadores pagam salários e órgãos pagam benefícios e restituições. ### ACH ou Wire? O ACH é mais barato e atende à maioria dos pagamentos (1 a 2 dias, ou instantâneo via RTP). Wires são para transferências grandes ou urgentes e custam mais, muitas vezes de US$15 a US$50. ### ACH é parecido com o Pix? Cumpre o mesmo papel. O Pix é o meio de pagamento padrão para mover dinheiro entre contas no Brasil; o ACH é o meio de pagamento padrão e de baixo custo para transferências entre bancos nos EUA, embora não seja instantâneo como o Pix. ### Posso receber meu salário dos EUA por ACH com a Ruvo? Sim. Você recebe dados de uma conta nos EUA que aceitam ACH, RTP e Wire, e receber dólares é gratuito. ### Quanto tempo leva uma transferência ACH? O ACH padrão cai em um a dois dias úteis. O Same-Day ACH está disponível em muitos bancos, e fins de semana ou feriados nos EUA podem gerar um pequeno atraso. ### Um pagamento ACH pode ser revertido? Às vezes. Transferências ACH podem ser devolvidas ou revertidas em casos como fraude, pagamentos duplicados ou saldo insuficiente, ao contrário de um Wire, que costuma ser difícil de cancelar depois de enviado. ## Stablecoin x SWIFT URL: https://ruvo.com/pt/recursos/stablecoin-vs-swift Updated: 2026-10-07 Os dois movem dólares entre países, mas um foi desenhado nos anos 1970 para bancos e o outro é concluído em segundos em uma blockchain. Veja a comparação honesta. ### Uma transferência com stablecoin é mais lenta que o SWIFT? Não. As transferências com stablecoin normalmente acontecem em segundos ou minutos, enquanto transferências SWIFT costumam levar de um a cinco dias úteis. ### Quando eu ainda usaria o SWIFT? Quando o destinatário só aceita transferências bancárias (Wires), quando você lida com certas moedas, ou quando requisitos institucionais exigem meios bancários tradicionais. ### Posso usar stablecoins e transferências bancárias com a Ruvo? Sim. A Ruvo conecta ACH, RTP, Wires, Pix, redes de stablecoin e transferências de cripto, então os fundos se movem pelos meios de pagamento mais eficientes para cada operação. O suporte a SWIFT também será adicionado. ### Transferências de stablecoin são reversíveis se eu enviar para o endereço errado? Não. Transferências em blockchain são irreversíveis após a confirmação. Se você enviar USDC ou USDT para um endereço errado, os fundos não podem ser recuperados pela Ruvo nem pela rede. Sempre confira o endereço e a rede antes de confirmar um envio. A Ruvo exibe uma tela de confirmação com o endereço completo, use-a para verificar ao menos os primeiros e últimos seis caracteres em relação ao destino pretendido. ### Por que o IOF é 0%? Pelas regras atuais no Brasil, a compra e venda de criptoativos, incluindo stablecoins, não é tratada como operação de câmbio sujeita às alíquotas de IOF que se aplicam a muitas remessas internacionais. Por isso, quando os fundos se movem por trilhos de stablecoin em vez de uma transferência tradicional, o IOF de 3,5% das remessas para o exterior não se aplica. Você ainda paga eventuais taxas de plataforma ou conversão, mas não há IOF sobre a transferência de stablecoin em si. Essas regras ainda estão evoluindo, então vale confirmar o tratamento atual para o seu caso. ### Preciso declarar transferências de stablecoin ao Banco Central? Transferências de stablecoin estão sujeitas às regras brasileiras de reporte de ativos virtuais. Para transferências internacionais acima de R$1.000 equivalente, a instituição remetente é obrigada a informar pela Instrução Normativa RFB 1888/2019. A Ruvo realiza esse reporte para transferências feitas pela plataforma. Se você transfere para carteira própria e depois envia ao exterior de forma independente, a obrigação de reporte pode recair sobre você, consulte um contador familiarizado com compliance cripto. ## ACH x SWIFT URL: https://ruvo.com/pt/recursos/ach-vs-swift Updated: 2026-10-07 São duas das redes de pagamento mais importantes do mundo, mas fazem trabalhos completamente diferentes: o ACH move dinheiro dentro dos EUA, o SWIFT move entre países. Saber qual é qual economiza dinheiro. ### ACH é a mesma coisa que SWIFT? Não. O ACH é uma rede de pagamentos doméstica dos EUA, enquanto o SWIFT é uma rede bancária internacional. ### O ACH pode ser usado internacionalmente? Não. O ACH só opera dentro do sistema bancário dos EUA. ### Brasileiros podem receber pagamentos ACH? Sim. Se você tem dados de uma conta nos EUA que aceitam ACH, empregadores, clientes e plataformas americanas podem pagar você pela rede ACH, como na conta que a Ruvo oferece. ### O que é melhor para receber dólares de clientes nos EUA? Para a maioria dos prestadores de serviço e/ou freelancers e empresas, receber por ACH em uma conta nos EUA é mais simples e barato do que receber transferências internacionais via SWIFT. ### O ACH é mais barato que o SWIFT? Na maioria dos casos, sim. Pagamentos ACH costumam ser gratuitos ou de custo muito baixo, enquanto transferências SWIFT envolvem várias taxas. ### Por que transferências SWIFT demoram mais? Porque podem passar por vários bancos correspondentes e checagens de compliance antes de chegar ao destinatário. ## O que é IOF e quanto você paga: alíquotas de 2026 URL: https://ruvo.com/pt/recursos/quanto-pago-de-iof Updated: 2026-10-29 O IOF é um imposto federal sobre operações financeiras, como a conversão de moeda e as compras com cartão no exterior. Veja as alíquotas de 2026 e como a Ruvo mantém o IOF em 0%. ### O que significa IOF? Imposto sobre Operações Financeiras, um imposto federal sobre certas transações financeiras. ### IOF é a mesma coisa que imposto de renda? Não. O IOF é cobrado sobre certas transações financeiras. O imposto de renda é cobrado sobre renda e lucros. São completamente separados. ### O IOF é o maior custo em uma transferência internacional? Nem sempre. Dependendo do provedor, os spreads de câmbio e as taxas bancárias podem igualar ou superar o próprio IOF. ### Quanto pago de IOF em um cartão internacional? Atualmente 3,5% do valor da transação (Decreto 12.499/2025), além de qualquer spread de câmbio ou taxas. O cartão da Ruvo é 0% de IOF no gasto em dólar. ### Quanto pago de IOF ao enviar dinheiro para o exterior? Muitas remessas internacionais tradicionais estão sujeitas a uma alíquota de IOF de 3,5%, dependendo do tipo de transação. ### Há IOF no Pix? Não. As transferências via Pix não têm IOF. ### As alíquotas de IOF podem mudar? Sim. As alíquotas de IOF são definidas pelo governo federal e podem mudar com o tempo. ## Spread de câmbio, explicado URL: https://ruvo.com/pt/recursos/spread-cambio-explicado Updated: 2026-10-07 A cotação que você vê na internet não é a que você recebe. A diferença é o spread, e é onde os bancos ganham. Veja como funciona. ### Spread é a mesma coisa que IOF? Não. O spread é uma taxa privada definida pelo provedor; o IOF é um imposto do governo. Normalmente você paga os dois. ### O que é o spread de câmbio? A diferença entre a cotação comercial real e a cotação que de fato te dão. É como bancos e casas de câmbio ganham. ### Por que o dólar turismo é mais caro? É a cotação de varejo, para viagem e espécie, com spread maior (comumente 3% a 6%) que o dólar comercial de atacado. ### Como sei quanto estou pagando de spread? Compare a cotação comercial com a cotação que te oferecem; a diferença percentual é o spread. ### Qual cotação a Ruvo usa? Perto da comercial, com taxa declarada e 0% de IOF, então não há spread escondido embutido na sua conversão. ### Dá para evitar o spread? Não dá para eliminá-lo totalmente, mas converter perto da cotação comercial e escolher provedores transparentes mantém ele pequeno. ## Como funciona a taxa de câmbio URL: https://ruvo.com/pt/recursos/taxa-de-cambio-como-funciona Updated: 2026-10-07 Todo mundo acompanha a cotação do dólar. Mas, na hora de comprar, vender ou receber, a taxa do banco não é a mesma que aparece no Google. A diferença está na referência, no spread e nos impostos. Veja como funciona. ### Qual a diferença entre dólar comercial e turismo? O comercial é usado em operações de mercado e grandes transações. O turismo normalmente inclui margens maiores, para operações de varejo. ### O spread é a mesma coisa que IOF? Não. O spread é uma margem cobrada pela instituição financeira; o IOF é um imposto cobrado pelo governo. ### O que devo comparar antes de converter moeda? O custo total da operação: taxa de câmbio, spread, IOF e tarifas. Comparar só a cotação pode levar a conclusões erradas. ### O que é a PTAX? A taxa de referência oficial calculada diariamente pelo Banco Central com base em cotações de mercado. ### Por que a cotação do Google é diferente da do meu banco? Porque o Google exibe uma referência de mercado. Bancos e corretoras normalmente adicionam spread e outros custos. ### A PTAX é a melhor cotação? Não necessariamente. Ela é uma referência oficial, mas não representa o valor pelo qual você vai conseguir comprar ou vender dólares. ## Tabela de impostos 2026 para quem ganha em dólar (PJ e PF) URL: https://ruvo.com/pt/recursos/tabela-impostos-atualizada-pj-2026 Updated: 2026-10-07 Receber em dólar pode aumentar a sua renda. Mas a forma como você recebe, como pessoa física (PF) ou jurídica (PJ), pode pesar ainda mais no que sobra para você. Este conteúdo é informativo e não constitui consultoria tributária; sempre valide sua situação com um contador. ### É mais barato receber em dólar como PJ? Em muitos casos, sim. Porém isso depende da atividade, faturamento, enquadramento tributário e outras características específicas. ### Quem trabalha para uma empresa americana precisa abrir PJ? Não necessariamente. É possível receber como PF ou PJ, dependendo da relação contratual e dos objetivos do profissional. ### A Ruvo faz contabilidade? Não. A Ruvo fornece infraestrutura para receber, guardar e movimentar dólares. Questões tributárias devem ser analisadas com um contador. ### Qual é a maior alíquota do IRPF em 2026? A alíquota máxima da tabela progressiva mensal continua sendo 27,5%. ### Exportação de serviços paga imposto? Sim, mas o tratamento tributário é diferente de operações puramente domésticas e depende da estrutura utilizada.